Kommer ditt kreditkort att överleva "Retail Apocalypse"?

Promenera på ditt lokala köpcentrum och du kan se några tomma butiker där mannequins en gång stod draperade i de senaste modeerna - eventuella missförhållanden av vad vissa har kallat "detaljhandeln apokalypsen".

Inte alla är överens om att det är allt dum och dumhet för murbruk, men utmaningar finns säkert. Stora återförsäljare har tillkännagivit planer på att stänga tusentals platser i USA, och slutgiltigt tal för 2017 skulle kunna räkna cirka 9 500 butiker, enligt prognoser från Fung Global Retail & Technology, en industrinktank.

Men bara för att en butik visar sig att lamporna betyder inte att slutet är nära till ditt kreditkort. Dess öde beror på detaljhandlarens affärsplaner och beslut av banken som utfärdar kortet. Ju bättre du förstår processen, desto bättre kan du hantera din kredit och hålla den i gott skick.

Vad kan hända

Effekten av en detaljhandeln på butikskreditkort kan variera beroende på situation och emittent, enligt David Boone, chef för USA-partnerskap i TD Bank. TD Retail Card Services utfärdar privata kreditkort, som endast kan användas i en viss butik, samt kreditkort med kreditkort, som har en Visa- eller Mastercard-logotyp och är allmänt accepterade.

När en butik stängs kan något av följande hända när det gäller ditt kreditkort:

• Du måste handla online för att använda kortet. Om en butik flyttar försäljningen online kan du fortsätta att använda ditt kreditkort med privata märkesbutiker på sin webbplats och göra dina betalningar online, eller via telefon eller e-post. Naturligtvis innebär detta också att du kan medföra fraktkostnader. Om ditt kort är med varumärke, ska det fortfarande accepteras av de flesta handlare.
• Kortutgivaren erbjuder dig ett nytt kreditkort. När en återförsäljare slutar helt och hållet går belöningsprogrammet med det. "De flesta emittenter kommer att försöka hitta en ersättningsprodukt eller belöna värde proposition för kunden," säger Boone. Ersättningsprodukter kan innehålla ett återbetalningskreditkort eller ett med ett 0% inledande APR-erbjudande.
• Emittenten stänger ditt kort. Ditt butikskort kan slutas helt och hållet tillsammans med affären. I det här fallet kan du få ett meddelande om ett belopps utgångsdatum. Kreditkort med privata märken är mer benägna att stängas eftersom de inte kan användas någon annanstans.
• Emittenten säljer ditt kreditkorts konto. De flesta banker, säger Boone, föredrar att behålla relationer med befintliga kunder. Men emittenten äger din skuld och kan därför sälja den till en annan emittent. Om det händer är den nya emittenten skyldig enligt federal lag att varna dig för några väsentliga ändringar av villkoren med ett 45 dagars förskott skriftligt meddelande, enligt Nessa Feddis, Senior Vice President för konsumentskydd och betalningar hos American Bankers Association.

Håll din kontaktinformation uppdaterad om en utgivare behöver meddela dig om ändringar.

Möjlig inverkan på din kredit

Oavsett vad som händer med din favoritbutik måste du fortsätta göra betalningar på ditt kort eller riskera att skada din kreditpoäng.

Din kredit kan lida om du eller emittenten stänger kontot, men effekten beror på hur länge du har haft kortet och hur mycket av den tillgängliga krediten du använder. Båda är faktorer i populära kredit-scoring modeller.

"Om en konsument stänger ett kort som har en lång kredithistoria eller en som representerar en stor del av deras kreditutnyttjande, kan stängning av kontot ha en stor negativ effekt på hans eller hennes kreditpoäng", säger John Danaher, konsumentchef interaktivt hos TransUnion, i ett email. (TransUnion är en Investmentmatome affärspartner.)

Om kortet är nyare eller har en låg kreditgräns, kommer eventuella negativa effekter "sannolikt att vara små och tillfälliga", tillägger han.

Om en emittent stänger ditt konto, kontrollera din kreditrapport för att försäkra dig om att den är dokumenterad korrekt.

Dina alternativ

Du behöver inte sitta och vänta på att solen ska sätta på ditt butikskreditkort. du kan söka en bättre match. Många kreditkort med bred acceptans erbjuder också fördelar som belöningar och inledande räntefria perioder.

En ansökan om ett nytt kreditkort kan göra din kredit värdering eftersom det utlöser ett "hårt drag" från emittenten på din kredit rapport. Men det är generellt en tillfällig död, och det kan vara värt det om du hittar ett kort som fungerar för dig.

Kontrollera din kreditpoäng i förväg så att du kan ansöka om kort i ditt kreditintervall och förbättra dina odds för godkännande.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.