3 fördelar med en sparsam besparingsplan
3.f - Sidste skoledag | GHG 2019
Innehållsförteckning:
Av Forrest Baumhover
Läs mer om Forrest på vår sida Fråga en rådgivare
Sparsamhetsbesparingsplanen, eller TSP - regeringens version av en 401 (k) för federala medarbetare - har sina anhängare och motståndare. Men planens utbud av funktioner, inklusive låga avgifter och bred diversifiering, gör det till ett bra besparingsmedel för personer som föredrar en lågt underhålls, gör-det-själv-plan. Det är också en bra plan för militärmedlemmar, tack vare speciella skattefria fördelar för militära medlemmar som tjänstgör i krigszoner.
Här är en titt på tre funktioner som gör TSPs till ett bra sparande fordon.
1. Låg avgifter
När det gäller investeringskostnader, slår ingenting på en TSP. TSP C-fonden, en indexfond som spårar S & P 500, har ett kostnadsförhållande på 0,029%, vilket betyder att för varje $ 1000 investerat betalar investeraren en avgift på 29 cent.
Relaterade historier
Det är så lågt som det blir. Jämför bara det med Vanguard indexfonder och börshandlade fonder eller ETF. Vanguard Index 500 aktier har ett kostnadsförhållande på 0,17% ($ 1,70 för varje $ 1000 investerat), och Vanguards Admiral-aktier har en avgift på 0,05% (50 cent för varje $ 1000 investerat).
Dessa kostnader anses som generellt det bästa inom branschen, men de kommer inte nära att matcha lågavgiftens TSP.
2. Diversifiering
TSP har fem indexfonder samt målfonder som anger tillgångsallokering och automatiskt balansering baserat på investerarens projicerade tidslinje. Vissa människor tror inte att TSPs investeringsalternativ är spännande, men tillgången till en rad statsobligationer, US Aggregate Bond Index, S & P 500, MSCI EAFE Index och Dow Jones Completion Total Stock Market Index är mycket diversifiering för passiva investerare.
3. Roth alternativ
För civila planer möjliggör Roth planer investeringar efter skatt och skattefria uttag. År 2012 lade regeringen till en Roth-funktion till TSP. Eftersom amerikanska militärpersonal som distribueras till en krigszon kan utesluta bruttoinkomst från sina skatter, betyder det det bästa av båda världarna när det gäller besparingar: Tjänstemän kan få skattefri inkomst och skattefria avgifter och intäkter från deras Roth TSP när de är berättigade till uttag. Med andra ord är deras investering helt skattefri.
Poängen
När du kombinerar dessa tre funktioner - låga kostnader, passiv fonddiversifiering och Roth-fördelen för deployerade medlemmar - får du det perfekta fordonet för att genomföra den rikedomsteknik som kallas dollar-kostnadsmedel. Dollar-medeltal innebär helt enkelt att regelbundet köpa ett fast belopp av en viss investering, oavsett aktiekurs. Detta drar nytta av de tillfälliga nedgångarna på marknaden, där ditt bidrag köper investeringen till rabatterat pris och har visat sig vara en av de mest effektiva långsiktiga investeringsstrategierna.
Vissa kan avvisa TSP eftersom de inte erbjuder nuvarande tjänstemän ett matchande bidrag, hur vissa företags 401 (k) planer gör för anställda. Men inte alla civila arbetsgivare matchar medarbetaravgifter, och det finns praktiskt taget inga förmånsbestämda program som matchar militärens nuvarande pensionssystem. Även om det finns tal om militär pensionsreform, har kombinationen av TSP med det nuvarande militära pensionssystemet visat sig om och om igen. Dessutom är alternativet Roth IRA bara en av fördelarna med en TSP.
Det finns många fördelar med att vara en federal medarbetare, och TSP är definitivt en av dem. Federal personal bör se till att använda TSP som en del av sin långsiktiga pensionsstrategi.
Forrest Baumhover är en avgiftsfinansierad finansiell planerare vid Westchase Financial Planning.
