Tid för gaypar att revidera finansiella planer

Av Gavin L. DiStasi

Läs mer om Gavin på vår sida Fråga en rådgivare

När eufori släpar lite från domstolsdomstolens högsta domstolsdomstol som har legitimerat samma sexuellt äktenskap över hela landet kommer det att vara dags för många par att ta en bra och svår titt på vad beslutet innebär för deras ekonomiska planering, fastighetsplanering och skatteplanering strategier framåt.

För de som bor i stater som redan erkänner äktenskapsäktenskap, kan domslutet inte leda till igenkännliga förändringar direkt utanför flaggan. Men för de i stater som tidigare inte kände igen äktenskap med samma kön eller för dem som kanske har planerat att flytta till en annan stat nu eller i framtiden, är domstolens beslut sannolikt en riktig spelväxlare.

Tillbaka i 2014 skrev vi ett stycke som beskriver många av de ekonomiska effekter som skulle kunna spela ut till följd av högsta domstolens 2013-dom som slår ner federal försvarslagen. Det här beslutet lämnade ett löpande lag om ett stort antal finansiella frågor - skatteansökningsstatus, bidragsmottagarbeteckningar och skatte- och skattefritagelser, bara för att nämna några. Hur ett par behandlade dessa problem berodde tungt på det land där de bodde.

Före den senaste domstolen av högsta domstolen var gifter av samma kön som bodde i en av de 14 staterna som inte kände igen sitt äktenskap rutinmässigt tvungna att förbereda två uppsättningar av federal inkomstskatt. Först skulle de slutföra sin federala avkastning som gift. Då ett par var tvungna att fylla i "dummy" avkastning som två enskilda individer så att de kunde slutföra sina statliga avkastningar. Par i dessa stater kunde dessutom inte få spousalförmåner för social trygghet. De förnekade ofta spousal- och överlevnadsförmåner för arbetsgivarbaserade pensions- och hälsoplaner och fick ofta ta itu med eventuellt stora skattemässiga konsekvenser eftersom de inte kunde ärva alla de tillgångar hos en avlidnad make om skattefrihet, som "traditionellt" gifta makar kunde.

För att hantera dessa olika uppsättningar av standarder måste finansiell rådgivare, fastighetsplaneringsadvokater och skatteprofessionella klara samman utarbetade strategier bara för att genomföra de mest grundläggande planeringsdirektiven för sina könskamratkunder.

Rättvisarnas dom skulle upphöra med behovet av mycket av detta komplicerade (och kostsamma) planeringsarbete genom att standardisera lagar över alla stater för alla gifta par. Gift gifta par av samma kön kommer nu att kunna utnyttja alla fördelar och finansiella strategier som har varit tillgängliga för par i motsatta kön i flera år.

Som vi har sett med stora kulturella förändringar i det förflutna kommer det utan tvivel att vara saber-rattling och utmaningar från motståndarna till denna härskning, men det är klart en vinst för jämställdhet, både socialt och ekonomiskt. Och medan det är perfekt förnuftigt att de som har väntat så länge för den här dagen att anlända kanske inte har skattestrategier, ekonomiska planer och egendomsplaner framförallt på deras sinnen, när jubelåret har gått bort lite, skulle de vara väl rekommenderade att återkomma de planerar att se till att de utnyttjar de fördelar som de nu tycker om som erkända gifta par.

Bild via iStock.