Vad var de bästa finansiella klagomålen i din stat i 2016?

Om du har hittat dig i mitten av en finansiell fracas, är du inte ensam. Konsumenterna lämnade mer än 168 000 formella klagomål till Consumer Financial Protection Bureau under de första 11 månaderna 2016. Dessa klagomål mot banker, långivare och andra företag stiger med 9,3% jämfört med samma period året innan.

En Investmentmatome-analys av klagomål från konsumenter i USA om 11 finansiella produkter och tjänster fann att de i stor utsträckning kluster kring tre: kreditrapportering, hypotekslån och inkasso. CFPB sade att det inte var klart om uppgången i klagomål orsakades av försämrade villkor eller ökad konsumentmedvetenhet om den amerikanska myndighetens ansträngningar.

Bryta ner det efter antalet klagomål

Kreditrapportering

Krediter för kreditrapportering domineras i 21 stater, varav de flesta är i söder eller i sydvästra. Av dessa var Georgiens klagomål på 25,2 poster per 100 000 invånare högst, medan Arkansass skattesats på 6,0 per 100 000 var den lägsta. I 15 av de staterna svarade kreditrapporteringskläder för minst en fjärdedel av det totala.

Nationellt, i fall då konsumenter citerade ett specifikt problem i sina kreditrapporteringskläder var felaktiga uppgifter om en kreditrapport det överlägset vanligaste problemet (73,8% av klagomålen). Det näst vanligaste problemet var undersökningar av kreditrapporteringsföretag (12,4% av klagomålen).

inteckningar

I 15 stater och Washington, D.C., var hypoteksproblem den största oroen. Av dessa var Washington, D.C.s hypotekslån på 32,6 per 100 000 personer den högsta, medan Wisconsins skattesats på 6,5 per 100 000 var den lägsta. I Rhode Island utgjorde inteckningskläder 29,3% av alla klagomål, vilket var den högsta andelen i någon stat. I sju andra stater översteg andelen hypotekskluster 25% av totalen. I Minnesota var staten där hypotekskläder representerade den minsta majoritetsandelen stod för mer än en femtedel av alla klagomål.

Sammantaget pekade 41,1% av hypoteksklubbarna rikstäckande som utropade specifika problem problem med lånebetjäning, betalning eller spärrkonton. Nästan lika många - 39,6% - citerade problem med lån modifiering, insamling eller avskärmning.

Kräva in skuld

Skuldsamlingen samlade flest klagomål i 13 stater, varav många ligger i Mellanvästern och Bergsvägen. I South Dakota handlade nästan tre i 10 klagomål i år om inkasso. I Delaware, där denna typ av klagomålens majoritet var den minsta, var andelen ungefär två i 10. Vid 23,2 poster per 100 000 invånare var DC: s skattesats för inkassokluster den högsta i landet, medan West Virginia 3,9 procent 100 000 personer var de lägsta.

Bland konsumenter riksomfattande som citerade specifika inkassofrågor pekade 40,9% på företagens fortsatta försök att samla in skulder som inte var skyldiga. Cirka en i fyra fall (25,4%) involverade frågor om offentliggörande verifiering av skulden. Enligt CFPB är några exempel på sådana problem brist på tidsbunden anmälan och samlarna om att inte tillhandahålla stöddokumentation.

För en tabellvy av de högsta klagomålen från staten och klagomängden, klicka här.

Bank, kreditkort

Det totala antalet klagomål om bankkonton eller tjänster hoppade till 18 845 i år, en ökning med 23,9% jämfört med ett år sedan. Det totala antalet klagomål var emellertid relativt liten jämfört med kreditrapportering (39 872), hypotekslån (36 680) och inkasso (34 915).

Staten där bankklagomål stod för den högsta andelen av de totala klagomålen var Vermont (15,9%). I 22 stater bestod bankklagom mindre än 10% av totalen.

Konsumenternas riksomfattande som ringde upp specifika problem i sina bankklagomål citerade öppnandet, stängningen eller hanteringen av konton 47,8% av tiden. Det är nästan dubbelt så stor som den andra vanligaste frågan - inlåning och uttag (24,3% av klagomålen).

Vermont var det enda staten i år där klagomål om kreditkort överstiger dem från någon annan kategori, som omfattar 17,2% av den totala. Det är en minskning med nästan 5 procentenheter från 2015 års nivåer.

Nationellt, i de fall där konsumenterna nämnde en viss kreditkortsfråga svarade faktureringstvister mest (17,2% av klagomålen). Identitetsstöld, bedrägeri eller förskingring utgjorde 11,5% av klagomålen.

District of Columbia har den tvivelaktiga skillnaden att ha högsta antal klagomål i landet för 10 finansiella produktkategorier. För tre produkter - kreditkort, bankkonton och tjänster och penningöverföringar - hade D.C. ungefär dubbelt så många klagomål som staten på andra plats. När det gäller studielån var D.C.s räntesats på 13,8 klagomål per 100 000 invånare mer än trefaldigare än Runner-up Vermont, som hade 4 klagomål per 100 000.

Här är en titt på det bästa finansiella klagomålet för varje stat och hur mycket klagomålen är.

Topp finansiella klagomål per stat

stat	Finansiell produkt	2016 klagomål per 100 000 invånare
Alabama	Kreditrapportering	11.13
alaska	Kreditrapportering	6.77
Arizona	Kräva in skuld	13.24
Arkansas	Kreditrapportering	6.01
kalifornien	Inteckning	15.65
Colorado	Kreditrapportering	13.16
Connecticut	Inteckning	13.01
Delaware	Kräva in skuld	17.23
District of Columbia	Inteckning	32.58
florida	Kreditrapportering	23.88
georgien	Kreditrapportering	25.22
Hawaii	Kräva in skuld	10.34
Idaho	Kreditrapportering	9.12
Illinois	Kreditrapportering	13.22
Indiana	Kräva in skuld	7.43
Iowa	Kreditrapportering	8.96
Kansas	Kräva in skuld	7.73
Kentucky	Kreditrapportering	7.37
Louisiana	Kreditrapportering	11.07
maine	Inteckning	9.03
Maryland	Inteckning	22.39
massachusetts	Inteckning	11.47
Michigan	Kreditrapportering	8.98
Minnesota	Inteckning	7.43
Mississippi	Kreditrapportering	8.15
Missouri	Kreditrapportering	9.21
Montana	Kräva in skuld	6.58
Nebraska	Kräva in skuld	6.80
Nevada	Kreditrapportering	17.30
New Hampshire	Inteckning	11.57
New Jersey	Inteckning	21.30
New Mexico	Kreditrapportering	15.11
New York	Inteckning	13.67
norra Carolina	Kreditrapportering	11.31
norra Dakota	Kräva in skuld	5.55
Ohio	Kräva in skuld	10.05
Oklahoma	Kräva in skuld	8.49
Oregon	Inteckning	12.01
Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	Inteckning	10.65
Rhode Island	Inteckning	11.83
South Carolina	Kreditrapportering	12.77
South Dakota	Kräva in skuld	7.69
Tennessee	Kräva in skuld	11.53
Texas	Kreditrapportering	15.16
Utah	Inteckning	8.14
Vermont	Kreditkort	6.23
virginia	Kreditrapportering	16.27
Washington	Inteckning	13.68
västra Virginia	Kreditrapportering	6.51
Wisconsin	Inteckning	6.53
Wyoming	Kräva in skuld	5.63

Caren Weiner Campbell är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODIK

Klagomål dras från CFPB-databasen och är aktuell per 30 november 2016. De tidsperioder som analyseras här är 1 januari till 30 november 2016 och 1 januari till 30 november 2015. Totala avser klagomål från de 50 staterna och District of Columbia, och utesluter register från territorier, commonwealths och utländska militära adresser. För att beräkna klagomål per capita (per 100 000 invånare) använde vi 2015 befolkningsberäkningar från US Census Bureau.