Här är där människor är utanför banktjänsten

Varje år riskerar de cirka 9 miljoner amerikanska hushållen utan bankkonton att betala avgifter i de trefaldiga siffrorna för postanvisningar, checka in kontant och förbetalda betalkort, men saknar möjligheter att tjäna ränta på sina besparingar. Även om en ny federal rapport visar att den så kallade unbanked-kursen sjunker, i sju stater lagrar över 10% av hushållen sina pengar från nätet.

Under 2015 i USA var 7% av hushållen oförbundna, vilket innebär att ingen medlem hade ett sparande eller checkkonto enligt Federal Deposit Insurance Corp. National Survey of Unbanked och Underbanked Households som släpptes i oktober. Den procentsatsen ligger under 7,7% 2013 och 8,2% 2011.

Bland staterna ligger andelen hushåll utan bankkonton från långt under till över den nationella räntan. Vermont hade den lägsta procentuellt (1,5%) hushållen utan bankkonton 2015, medan Louisiana hade högsta räntan (14%).

Metroområdesdata

FDIC-undersökningen innehåller data för 68 stora tunnelbanor. Här är de 10 platserna med det högsta antalet obankade hushåll 2015 och den procentandel som inte hade konton:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Viktiga takeaways

Fler tunnelbanor uppvisade en minskning av unbanked rates än en ökning. Från 2013 till 2015 minskade andelen hushåll utan bankkonton i 35 tunnelbanor, ökade på 25 platser och förblev densamma på en plats, enligt en FDIC-datamängd på 61 tunnelbanor. Vissa platser såg betydande droppar. Exempelvis var Phoenix-Mesa-Scottsdale tunnelbanan hemma till den näst högsta andelen unbanked hushåll (16,3%) 2013. Om två år föll den till 10,6%. Tunnelområdet Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, såg också en minskning av andelen unbanked boende - från 9,9% av hushållen 2013 till 4,3% 2015.

Vissa städer bucked trenden och såg ökar. På vissa ställen ökade andelen unbanked hushåll avsevärt. Austin-Round Rock, Texas, tunnelbanan gick från att ha en av de lägsta andelarna av oförbundna hushåll i 2013 (1,3%) till en över genomsnittet på 8,6% 2015. Och medan Birmingham-Hoover, Alabama, tunnelbanan hade en av de högsta andelarna av oförbundna hushåll 2015 med 12,3%, för bara två år sedan, hade den under genomsnittet 5,7%. Statligt sett ökade andelen hushåll i Alabama utan bankkonton från 9,2% 2013 till 12,5% 2015.

Unbanked priser är högst i söder. År 2015 var de stater med den högsta andelen unbanked hushåll i söder. Dessutom var nio av de 10 tunnelbanorna med högsta 2015 unbankerade priser i söder.

Kostnader för att inte ha bankkonton

Icke-bankerade hushåll i söder och på andra ställen måste förlita sig på bankalternativ, som betalningsdagslån och återförsäljare till kontanter och köpa order. En nyligen genomförd Investmentmatome-studie fann att hushåll som endast handlar i kontanter betalar genomsnittliga årliga kostnader på $ 198,83 för att checka in och posta pengar. Unbanked hushåll med förbetalda betalkort som tillåter direkt insättning betalar ett årligt genomsnitt på 196,50 dollar i avgifter, bestämmer analysen, medan de med förbetalda betalkort utan direkt insättning betalar $ 497.33.

För dem som använder banker kostar det genomsnittliga kontokontot cirka 150 dollar per år, fann studien. Denna uppskattning inkluderar månatliga underhållsavgifter och två kassakrav. Vissa konton, som har lägre kassaflödesavgifter och inga månadsavgifter, kostar kunder cirka 30 dollar per år.

Familjer som inte använder finansiella institutioner saknar också sparkonto, ett användbart sätt att bygga akutmedel och kreditkort som kan bidra till att bygga upp kredit. De drar inte heller nytta av det fullständiga sortimentet av bedrägeribeskydd som federalt försäkrade banker och kreditförbund erbjuder, och de kan inte få tillgång till online- och mobilbankverktyg som hjälper till att spara tid och pengar.

Laura McMullen är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ lauraemcmullen. Sreekar Jasthi är dataanalytiker på Investmentmatome. E-post: [email protected].