Vad är en Equity Fund | Hur man investerar i en

Önskar du att slå en storm i din första satsning när du investerar? Din första instinkt kan vara att plunk den kontanter i det heta företagets lager för tillfället, men för de flesta investerare skulle den klokare kursen vara att sätta pengarna i en korg av aktier som kallas en aktiefond.

Innan du dyker in täcker vi vad en aktiefond är, varför det generellt är ett bättre val för investerare och var du kan köpa dem.

Vad är en aktiefond?

Aktiefonder är en slags fond, där tusentals investerare köper aktier i fonden, och fonden köper aktier i ett antal företag. Ofta är bolagen lika på något sätt, vilket innebär att fonden kan köpa aktier i alla företag som listas på Standard & Poors 500-index, eller det kan investera i teknikföretag.

"Equity" i ett företag är som det kapital som husägare har i sitt hus; varje talar till en viss andel av tillgången. Aktiefonder ger investerare delaktigt ägande av bolag via de aktier de köpt i fonden.

»Klar att komma igång? Se våra val för bästa mäklare för fonder

Fondernas popularitet bland investerare fortsätter att stiga, och aktiefonder är överlägset populäraste fondens fond. Av de 55 miljoner amerikanska hushållen som investerade i fonder i 2016 hade mer än 80% aktiefonder i sin portfölj, enligt en studie från Investment Company Institute, en industrigrupp.

Hur skiljer sig kapitalfonderna från aktier?

Både enskilda företagsaktier och aktiefonder, även kända som aktiefonder, är sätt att äga ett antal börsnoterade företag, och attraktionen av båda kan summeras i ett ord: tillväxt. Att köpa och hålla på aktier eller aktier med tiden är en viktig ingrediens i att spara för pensionering.

Många finansiella rådgivare rekommenderar att investerare har mer pengar investerat i aktier tidigt i livet, sedan byt långsamt ingredienserna i deras portfölj mix mot säkrare investeringar som obligationer och penningmarknads konton som pensionering nära.

Varför? Tillväxten av enskilda företag och index är en berg-och dalbana. Ju yngre investeraren desto mer tid att rida ut oundvikliga marknadsnedgångar.

Aktiefonder bidrar till att släpa upp räntan. De är inte immuna mot marknadssvingningar. Faktum är att om fondfonden gör sitt jobb, bör dess värde spegla marknadens rörelser upp och ner. Men en fond kommer med diversifiering inbyggd: Du sprider dina investeringar över en rad företag eller en bransch eller hela marknaden. Om ett företag i fonden lider, kan starkare prestanda av andra maskera förlusten och din portfölj kan fortfarande gå upp.

Det är i allmänhet en säkrare resa för dina pengar än att rida på ett företags prestationer. Direkt ägande av bolagslager har potential för marknadsmässig prestation, men med större risk också.

»Lager låter bättre för dig? Lär dig hur man köper aktier

Varför investera i aktiefonder?

Aktiefonder är ett enkelt och ekonomiskt sätt att investera i aktiemarknaden. Det finns ett par stora anledningar till varför. För det första kräver investeringar i enskilda lager en djup forskning och en stark aptit för risker. Värdet av ett företag kan se mer volatila förändringar jämfört med en aktiefond vars prestanda spårar större marknadsvinster och förluster.

"Om de ska investera i ett företag, måste de tänka på det som spelpengar", säger Celia Brugge, en certifierad finansiell planerare och huvudrådgivare vid Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee. "Du måste fråga," Har jag $ 1.000 att förlora? "Eller vill du använda den för att starta ditt nästägg?" Om det är det senare, säger hon, en aktiefond är det bättre valet.

Om du ska investera i ett företag måste du tänka på det som spelpengar.

Celia Brugge, finansiell planerare

En annan stor orsak till eget kapital är sättet att gå för de flesta investerare: Liksom alla fonder, erbjuder de diversifiering mot rabatt. Den genomsnittliga investeraren har inte tid eller pengar för att bygga en bred portfölj ett lager eller obligation i taget. Ömsesidiga medel gör det för dig till en bråkdel av kostnaden.

Hur man investerar i aktiefonder

Om du bestämmer kapitalfonder är rätt sätt att gå, kommer du att konfronteras med en ny oro: Vilken? Den diversifiering som aktiefonderna erbjuder innebär att du har gott om val, beroende på vilka typer av företag fonden investerar i.

Aktiefonder är ofta byggda kring dessa teman:

• Där företagen listas: Indexkapitalfonder spårar företagen på ett visst index, såsom Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. Dessa hjälpinvesterare skördar breda marknadsvinster.
• Vad företagen gör: En fond som investerar i en viss bransch, som försäkring, läkemedel, olja och gas eller teknik, erbjuder större diversifiering än att köpa aktier från en handfull företag inom en sektor
• Företagsstorlek: Vissa aktiefonder fokuserar på företagets storlek eller marknadsvärde, allt från stora företag som Apple och Disney till småföretag, som kanske inte är hushållsnamn men kan ge lönsam avkastning.
• Plats: Internationella eller globala fonder investerar i företag och industrier runt om i världen, vilket gör det möjligt för investerare att balansera nedgångar på en marknad med tillväxt i ett annat land

Många investerare bygger en portfölj med en blandning av breda marknadsfonder och ett fåtal bransch- eller geografiskt specifika medel, beroende på den enskilda investors pensionsmål.

Och var köper du dem? Det finns tre sätt att köpa aktier:

• Genom ett arbetsgivare-sponsrat pensionskonto, såsom en 401 (k) eller 403 (b). Ditt val av medel beror på vilken leverantör din arbetsgivare valde, men många planer ger ett par dussin alternativ.
• Direkt genom en fondleverantör såsom Vanguard eller Fidelity Investments, men dina val där kan också vara begränsade
• Genom att öppna ett mäklarkonto. Du får mer val om du inte är bunden till en fondleverantör. Det kan finnas ett första minimikrav på insättning, men vissa tillåter ett minimum på $ 0 att investera genom ett individuellt pensionskonto, såsom en traditionell eller Roth IRA, eller om du ställer in automatiska månatliga insättningar. Kostnad och alternativ kan variera mycket, så handla runt.

Var du än investerar, titta på avgifterna, vilket kan erodera din avkastning över tiden. Också, hur fonden hanteras är viktigt. Vissa aktiefonder drivs aktivt, vilket innebär att de försöker slå marknadens resultat. De bär dock också högre kostnader. Andra hanteras passivt, vilket innebär att de försöker efterlikna marknadens prestanda. De har lägre avgifter och ofta bättre avkastning.

Kort sagt säger Brugge snarare än att jaga tillväxt genom att köpa varma enskilda aktiebolag, för de flesta investerare, "Den smartare saken skulle vara att köpa vanlig vanilj, väldigt tråkig investeringsfond."

" Nu går vi. Vi går igenom dig genom att öppna ett mäklarkonto

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Investera i fonder

• Vill du dyka djupare?

  Lära sig hur man köper aktier

• Vill du utforska relaterade?

  Förstå hur indexfonder fungerar