Vad du borde berätta för din finansiella rådgivare
Vad händer med den som inte ber? Shaykh Ibn Uthaymeen | Svensk text
Innehållsförteckning:
- Fakta - alla av dem
- Dina mål och värderingar
- Dina erfarenheter med pengar
- Även de misstag
- Beslut, stora och små
- Vad kommer härnäst?
- Hitta rätt finansiell rådgivare
- Lära sig hur mycket en finansiell rådgivare kostar
- Fråga Dessa frågor innan du anlitar en rådgivare
Du hittade en bra finansiell planerare för att hjälpa dig att hantera pengar och uppnå dina mål. Grattis, det är ett stort steg.
Nu kommer ett språng - öppnar om pengar. Det finns en anledning det heter personlig finansiera. Nästan allt om ditt liv kan påverka dina ekonomiska beslut, så gör dig redo att prata om mer än dollar och cent.
"Ju mer öppna våra kunder kan vara desto bättre planering kan vi göra för dem", säger Emilie Schaffer, en certifierad finansiell planerare och associerar rikedomar med Buckingham Strategic Wealth i St. Louis, Missouri.
Att arbeta med en rådgivare går utöver att lämna ut finansiella dokument. Här är vad du kan och borde dela när du träffar en finansiell rådgivare.
" Relaterad: Använda en onlinetjänst? Så här pratar du med din robo-rådgivare
Fakta - alla av dem
Din ekonomiska rådgivare kommer att begära dokument när du börjar arbeta tillsammans. Det kan innehålla allt från kontoutdrag och avkastning till hur mycket du gör och hur mycket du är skyldig. Listan kan vara bredare än du förväntar dig. Var beredd att dela mer än ditt 401 (k) uttalande även om du tror att du bara behöver pensioneringsråd.
Det bästa resultatet är när en klient är villig att dela all relevant information.
Carl Goodin, certifierad finansiell planerare"Det bästa resultatet är när en kund är villig att dela all relevant information." Säger Carl Goodin, en certifierad finansiell planerare och ordförande för Financial Planning Associates Inc. i Ellisville, Missouri.
Det inkluderar även de investeringskonton som planeraren inte klarar av, säger Goodin. Att veta det fulla räckviddet kommer att hjälpa en rådgivare att skapa en riktigt diversifierad plan.
" Relaterad:Hur hittar du den bästa ekonomiska rådgivaren för dig
Dina mål och värderingar
Detta går djupare än generaliteter som "Jag vill spara mer" eller "Jag vill ha en bekväm pensionering."
"Det är inte bara att titta på siffror", säger Therese Nicklas, en certifierad finansiell planerare och ägare till The Wealth Coach for Women i Rockland, Massachusetts. "Du vill veta vad dessa nummer är för."
Var beredd att tänka igenom sådana frågor som: Vad och vem är viktigast för dig? Vad vill du göra med resten av ditt liv?
Var beredd att tänka igenom sådana frågor som: Vad och vem är viktigast för dig? Vad vill du göra med resten av ditt liv? Vad håller dig på natten?
Klienter pausar ofta när de ställs på dessa frågor, säger Schaffer. "De kommer ofta att tänka att de bara ska prata om pensionsmål och planering."
Dina värden ger en ekonomisk bildfärg och form. "Syftet är att lära känna kunder som individer, som människor", säger Schaffer. "Det finns inget från bordet."
Dina erfarenheter med pengar
Attityder om pengar blir etablerade tidigt, så bli inte förvånad om en planerare frågar om dina tidigaste pengar minnen. Att veta om din bakgrund kan hjälpa din planerare att förstå ditt perspektiv - och kan också föra fördomar till ytan.
"En kund kommer att säga," Prata inte med mig om fastigheter. Jag köpte en hyresfastighet en gång och jag tog stor förlust. "Eller" Prata inte med mig om aktier. Jag köpte ett lager en gång, och det gick ner och jag förlorade. "Eller" Prata inte med mig om obligationer … "" Goodin säger. "Detta låter mig hantera missförstånd som kan uppstå. Mitt jobb är i stor utsträckning en utbildning."
Även de misstag
Skaka inte bort från att skämma ut skamma detaljer, till exempel försumma att spara för pensionering eller köra upp kreditkortskuld. Finansiella planerare har sett allt innan. Schaffer berättar om en klient som obehagligt behöll $ 50 000 av kreditkortsskulden hemlig i flera år. "Vår roll är inte att se bakåt, men att ställa realistiska förväntningar framåt och att planera för bästa möjliga resultat."
Dåliga nyheter blir inte bättre med åldern. När du hänger på skuld är du den enda som betalar för det.
Therese Nicklas, certifierad finansiell planerareSäger Nicklas: "Dåliga nyheter blir inte bättre med åldern. När du hänger på skuld är du den enda som betalar för det."
Beslut, stora och små
Vissa saker är ur finansiell rådgivares omfattning. Vanligtvis är de inte terapeuter eller advokater, så de kan inte behandla känslomässiga problem eller ge juridisk rådgivning. Och de behöver inte höra varje grislig detalj i din skilsmässa eller vem du röstade för i det senaste valet.
Men nästan ingen ekonomisk fråga är för stor eller liten för att diskutera, säger Angela Furubotten-LaRosee, en certifierad finansiell planerare med Avea Financial Planning i Richland, Washington. Ska jag köpa eller hyra en bil? Ska jag låna pengar till mitt vuxna barn? Hur ska jag planera för pensionering om jag fruktar att få Alzheimers sjukdom?
"Jag hoppas att ha det slags förhållande till kunder som de känner att de kan lita på och dela nästan vad som helst med mig", säger Furubotten-LaRosee. "Jag tror inte att det finns risk för överskridande.Ditt liv och ekonomi är sammanflätade."
Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.
