Vad kan jag göra med mina Roth IRA-pengar?

Dina föräldrar är inte de enda som borde tänka på hur man går i pension i stil. Det kan tyckas för tidigt, men tiden för att fylla på dina egna pensionsbesparingar är nu när du är ung och det finns mycket tid för dina pengar att växa.

Att öppna en Roth IRA (för individuell pensionskonto) är en viktig väg att få en bra ekonomisk form. Du får se en mycket högre avkastning på dina bidrag än om du helt enkelt sparat pengar på ett bankkonto.

DIN GUIDE FÖR ROTH IRRA:

• Roth IRA: Vad det är och varför du behöver det
• Vad kan jag göra med mina Roth IRA-pengar?
• Hur man öppnar en Roth IRA

Var går min Roth IRA pengar?

Dina bidrag kommer inte bara att sitta där och tjäna litet intresse som de skulle ha på ett traditionellt sparkonto. När du väljer en IRA-leverantör bestämmer du också hur du ska investera dina pengar för att få det att växa. Du kan investera Roth IRA-pengar i aktier, obligationer, fastigheter eller fonder, som är sammansatta blandningar av investeringar. Tänk på en Roth IRA som en korg, säger Curt Sheldon, president och ledare på C.L. Sheldon & Co. i Alexandria, Virginia. "Du kan investera i nästan vad som helst du vill inom den korgen", säger han.

Om du är helt ny på marknaden, överväg att placera dina pengar i indexfonder, som syftar till att få dig samma avkastning som den totala aktiemarknaden eller av vissa segment av marknaden. Det är mindre komplicerat och mindre riskabelt än att välja enskilda aktier och obligationer. Men ta hänsyn till dina besparingsmål och risk tolerans. Om du är okej med att rida ut osäkerheten på aktiemarknaden lägger du mer pengar i aktier. Du kan också välja en måldagsfond, som ändrar sminken av dina investeringar till att vara mindre riskabel när du kommer närmare pensionen.

Viktigast, försök att inte titta på dina pengar oroligt eftersom de fluktuerar i värde. Du kan förlora pengar några dagar, eller till och med över en period av år. Tänk på att investeringar är ett långt spel, säger John Anderson, president och grundare av Cypress Wealth Management i Germantown, Tennessee.

"Det bästa du kan göra för din portfölj är att lämna den ensam," säger han. "Ställ det och, för det mesta, glöm det."

När kan jag ta ut Roth IRA pengar?

Det bästa fallet är att du ska vänta tills du är i pensionsåldern innan du använder din välfinansierade Roth IRA. Finansiella nödsituationer kan komma upp, men eftersom ditt konto är öronmärkt för när du är äldre, bara doppa in det efter att du har uttömt andra finansieringsalternativ.

"Gör det inte om det inte är din absoluta sista utväg," säger Anderson.

Om du väljer att ta ut din Roth IRA före pensionering betalar du inte skatter om uttaget är upp till det belopp du själv har bidragit till kontot. Men om du är yngre än 59½ och drar ut ett belopp utöver vad du bidragit till, vilket innebär att du tar ut investeringsvinster, kanske du måste betala skatt på resultatet. Du måste också vänta minst fem år från det att du bidragit till att dra tillbaka eventuella intäkter.

I händelse av att du har extra tillskott, är ett par smarta användningsområden för Roth IRAs tidiga uttag för dina barns utbildningskostnader eller för förskottsbetalning på ett hus.

Hur fungerar 401 (k) med min Roth IRA?

Om din arbetsgivare matchar dina 401 (k) bidrag, utnyttja de fria pengarna genom att lägga in så mycket av din lönecheck som din arbetsgivare kommer att matcha. Eventuella extra pensionsbesparingar som du kan spara bör gå in i en Roth IRA, säger Curt Sheldon från C.L. Sheldon & Company.

"Om din arbetsgivare erbjuder matchande medel, skulle du verkligen inte vilja ge dem," säger han. "När du har gjort det, för en ung person, kan det ge mycket mening att lägga pengar i en Roth IRA."

Vad kommer härnäst?

Gå med en Roth IRA-leverantör som ger dig massor av investeringsalternativ, så att du kan få den mix som passar dig. Du kan öppna en Roth IRA med en klumpsumma eller med vanliga automatiska betalningar från ditt bankkonto. En bra tumregel är att lägga bort 10% till 15% av din inkomst varje år om du kan. Och, naturligtvis, som en senare grad, öppna ett konto snart - din balans blir mycket snabbare på så sätt.

"Det enda bästa de kan göra är att börja, oavsett om det är $ 1 eller $ 1000," säger Sheldon. "Den sak du inte kan göra för att investera är tid."

MER från Investmentmatome Grad:

• Flexibelt spenderande konto: Vad är det och ska jag få en?
• Hur man gör dina skatter som en senare college grad
• Knock 'em Dead: The Best Job Interview Frågor att fråga

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Bild via iStock.