2 Estate-Planning Documents Millennials Behov

Av Rachel Podnos, JD, CFP

Läs mer om Rachel på vår sida Fråga en rådgivare

Fråga dig själv detta: Om jag kom in i en bilolycka imorgon och blev oförmåga, vem skulle göra medicinska beslut för min räkning?

Vet du om den personens beslut skulle vara i linje med dina önskemål? Vet du vem som skulle betala dina räkningar? Om dessa frågor berör dig - och de borde - är det dags att börja tänka på en viss grundplanering, även om du inte har någon make eller barn eller en stor mängd rikedom att vidarebefordra.

Det är rätt; även unga, ensamstående människor behöver göra en del planeringsplaner. Den goda nyheten är att du inte behöver en detaljerad, komplex plan vid denna tidpunkt. Du kan skapa en plan för dina medicinska och finansiella frågor genom att utföra två enkla dokument - ett förskott hälso- och sjukvårdsdirektiv och en varaktig fullmakt - och du kan göra det på mindre än 30 minuter.

Advance Health Care Directive

Ett förskott hälso- och sjukvårdsdirektiv består av en levande vilja och en vårdgivare.

• En levande vilja lägger ut dina önskemål för din vård, om du blir oförmögna. Det handlar om ämnen som om du vill att ditt liv ska vara artificiellt förlängt om du är i vegetativ stat eller har ett terminalt tillstånd.
• En hälsovårdspersonal tillåter dig att namnge någon som kommer att ha den rättsliga myndigheten att fatta beslut om hälsovård för dig i denna situation. Ge det här mycket tanke - det är ett stort jobb för den person du väljer.

Varför är det så viktigt att göra detta? Varje stat har olika lagar om vem som kan fatta medicinska beslut för din räkning om du blir oförmögna. I de flesta fall vänder sjukvårdspersonal till din närmaste för att fatta beslut för dig, och det finns inga juridiska problem.

Men, om dina familjemedlemmar inte håller med om det? Det ökända fallet Terri Schiavo - som var i ett bestående vegetativt tillstånd i flera år medan familjen slogs över vad man ska göra - är ett sorgligt exempel på det värsta scenariot när någon blir oförmögen utan ett hälsovårdsdirektiv. Att ha detta dokument är bra för dig eftersom det säkerställer att dina preferenser för din sjukvård skrivs och är kända i förväg. Det är bra för din familj eftersom det tar bort mycket gissningen och potentialen för familjekonflikt över din vård.

Varaktig fullmakt

En varaktig fullmakt är ett juridiskt dokument som du kan använda för att utse en person som hanterar finansiella transaktioner för dina räkning. Medan vissa fullmakter används för enskilda transaktioner, ger en varaktig fullmakt den utsedda personen makt att väsentligen komma in i dina skor och agera "som du" för att hantera alla dina finansiella angelägenheter om du blir oförmögna. Låt inte namnet lura dig - den person du väljer behöver inte vara en advokat. De flesta väljer sin mest betrodda vän eller familjemedlem.

Om du blir tillfälligt oförmögna vill du att någon ska kunna betala din inteckning, deponera kontroller, lämna in din skattedeklaration och ta hand om andra ekonomiska skyldigheter för dig så att du inte kommer att möta ekonomisk katastrof när du återhämtar dig.

I det olyckliga fallet att din oförmåga är permanent, blir det mycket lättare för din familj och dina vänner om du har utsett någon i förväg för att hantera dina finansiella angelägenheter. Som med förskottets hälsovårdsdirektiv är det bra för dig och dina nära och kära att ha en varaktig fullmakt på plats för dina ekonomiska angelägenheter.

Du kan hitta formulär för dessa dokument online gratis. Du behöver inte samråda med en advokat, men det kan inte skada om du vill vara noggrann. För förskottets hälsovårdsdirektiv, var noga med att använda en blankett som gäller staten där du bor du kan söka efter "förskott hälso-och sjukvårdsdirektiv form" och ditt tillstånds namn för att hitta rätt. Varaktiga fullmaktsformulär skiljer inte från stat till stat.

Var noga med att följa anvisningarna till brevet med båda blanketterna. annars kan de inte ha juridisk auktoritet. När du har kört dem behåller du både digitala och hårda kopior på en plats där de lätt kan hittas. Ge sedan kopior till de personer du betecknar som din vårdgivare och advokat i själva verket, din primärvårdspersonal och andra vänner eller familjemedlemmar som du tycker borde vara involverade.

Bra start

Som du säkert vet, utgör dessa två fastighetsplaneringsdokument inte en fullständig fastighetsplan. Men om du är ung och singel och inte har betydande tillgångar, kanske du inte behöver en testamente. Det kan verkligen inte skadas, och om du vill vara noggrann kan du skapa en enkel testamente online för ungefär $ 60.

För många unga yrkesverksamma är huvuddelen av sina finansiella tillgångar i pensionskonton, som i allmänhet inte överensstämmer med vilja. Dessa tillgångar överförs automatiskt vid din död till mottagaren du har listat på kontot, så se till att informationen är aktuell. Om du gör det kan du lägga till ett annat viktigt element i din startplan.

Att ta dessa enkla steg idag ger dig en bra start på fastighetsplanering och kan hjälpa dig att göra det lättare för dina nära och kära om något händer med dig. Naturligtvis, om du har mer komplicerade fastighetsplaneringsbehov, bör du konsultera en advokat.

Rachel Podnos är en avgiftsfinansierad finansiell planerare med Wealth Care LLC.

Denna artikel visas också på Nasdaq.

Bild via iStock.