2013 TSP-bidragsgränser, kvalifikationer och investeringsval
Den sparsamhetssparande planen (TSP) är ett pensionsalternativ för pensionskassan för federala myndighetsanställda som liknar den privata sektorns 401 (k) -konto.
2013 Tjänstesparingsplaner (TSP) | ||
---|---|---|
namn | Begränsa | Vad det betyder |
Valfri uppskjutningsgräns | $17,500 | Det här är hur mycket du kan bidra med din skattepliktiga lön. _________________________________________ |
Årlig tilläggsgräns | $51,000 | Det här är det totala belopp som kan bidra till ditt konto på ett år. Det inkluderar dina bidrag och eventuella matchande bidrag (endast FERS anställda). Uniformed service anställda kan bidra mer än $ 17 500 valfri uppskjutningsgräns så länge som de extra avgifterna är från deras skatteexponeringslön som tjänas i en kampzon och de totala bidragen överstiger inte $ 51 000. _________________________________________ |
Gräns för upptagning av bidrag | $5,500 | Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare 5 500 dollar i 2013. |
kvalifikationer
Nästan alla federala statliga medarbetare kan delta i TSP. De specifika kvalifikationerna är:
- Anställdsklassificering - Du måste klassificeras som ett anställningsansvar för anställda (FERS) Medarbetare, en anställd för civilbetjäningspensionssystem (CSRS), en medlem av de enhetliga tjänsterna (aktiv tjänst eller Ready Reserve) och välj civila i andra kategorier. Nästan alla federala anställda som anställts efter 1983 är FERS eller CSRS-anställda. Om du inte känner till din status, kolla med din personal eller förmånskontor.
- Aktiv anställning - Du måste för närvarande vara aktivt anställd av den federala regeringen för att delta i TSP.
- Betalningsstatus - Du måste för närvarande få regelbunden lön för att delta i TSP.
- Arbetsstatus - Du måste betraktas som en heltid eller deltidsanställd.
Med andra ord, Om du arbetar för den federala regeringen, har varit där i mindre än 40 år och får betalt för det, då är du berättigad att bidra till TSP.
Roth vs Traditionell
TSP ger deltagarna möjlighet att göra Roth eller traditionella bidrag. Till skillnad från Roth IRA finns inga inkomstgränser för Roth TSP-bidrag så vem som helst kan välja antingen alternativ.
Läs mer om valet mellan Roth & Traditional konton.
Vilken fond ska jag välja?
Investering handlar om risk och avkastning. Med större risk finns det mer potential för förlust, men också större potential för vinst. Du bör välja en nivå av risk och avkastning som är konservativ nog att du inte ligger vaken på natten oroar dig för dina besparingar, men aggressiv nog att du kan uppfylla dina pensionsmål. Nedan är dina val från mest konservativa till mest aggressiva:
Fond | Risk & Returprofil | Holdings |
---|---|---|
G | Mycket konservativ | Statssäkerhet |
F | Konservativ | Fixed Income (Obligationer) |
C | Måttlig | Gemensam aktie (aktier) |
S | Aggressiv | Small Cap Stock (Equity Small, Riskier Companies) |
jag | Mycket aggressiv | Internationella aktier |
Vanligtvis väljer människor riskfyllda portföljer när de är yngre och gradvis anpassar sina portföljer för att vara mer konservativa när de fyller. Detta beror på att en längre investeringshorisont gör det möjligt för investerare att rida ut tillfälliga fluktuationer som en kortfristig investerare, som någon som ligger på pensionen, inte kan. Yngre investerare har också möjlighet att anpassa sina livsstil eller arbetsvanor till följd av en förlust så att de har råd att ta större risk än en äldre investerare.
Du kan ändra din tillgångsallokering på egen hand genom att ändra din blandning av medel när du ålder eller du kan låta regeringen göra det för dig. TSP erbjuder "Lifecycle Funds" eller "L Funds" som är i stort sett samma som pensionsplaner för måldatum som erbjuds av många 401 (k) planer. Nuvarande pensionärer borde välja "L Income" -fonden för att ta emot nuvarande inkomst samtidigt som man försöker hålla sig i takt med inflationen. En 28-årig statlig anställd som avser att gå i pension vid 65 år 2050 skulle välja "L 2050" -fonden. Om ditt mål för pensionsålder faller mellan fonder kan du välja att vara aggressiv (senare) eller konservativ (tidigare) eller dela upp dina besparingar mellan två fonder.
L-fonden | % i aktier | % i obligationer |
---|---|---|
L Inkomster | 20% | 80% |
L 2020 | 55% | 45% |
L 2030 | 69% | 31% |
L 2040 | 79% | 21% |
L2050 | 89% | 11% |
* Allokeringsdata från och med januari 2013; Kommer att förändras över tiden |
Foto Kredit: Statsansvarig av Shutterstock