3 Lies Människor Berättar Om Finansiella Rådgivare |

Jag träffade nyligen någon som inte trodde att han behövde en finansiell rådgivare. Det tog två telefonsamtal från mig och ett hänskjutande från en familjemedlem att övertyga honom om att höra vad jag hade att säga.

Det visar sig att han inte ville se en finansiell rådgivare eftersom han kände att han inte hade tillräckligt med pengar, och han ville inte vara tvungen att spara mer pengar än han hade råd med. Det var lite övertygande, men i slutändan skulle han bli min klient.

För många tror att de inte behöver eller inte kan ha en finansiell rådgivare. Faktum är att det finns tre huvudorsaker till att investerare inte får en rådgivare, och jag ska berätta om dem. Men först, låt mig berätta mer om min klient …

Hans antagande var ett stort missförstånd om vad finansiella rådgivare gör. Vi tvingar inte människor att rädda om de inte har råd med det; Vi hjälper dem budgeten så att de har råd med det. Jag förklarade för honom att mitt jobb inte är att övertyga honom om att han behöver spara mer pengar. Mitt jobb är att se till att han sparar för sina mål och håller sig på rätt väg mot sina personliga mål med rätt investeringsstrategi.

Vi granskade hans besparingar och investerade sina 20 000 dollar av pengar, som var på ett högt räntebärande konto, till en väl diversifierad ränteportfölj med lite utdelningsinvestering. Vi kom överens om att jag skulle ringa honom en gång om året för att investera de pengar som han ackumulerar under året, inte mer, inte mindre.

I slutändan erkände min kund värdet av att ha en finansiell rådgivare. Men han var inte ensam i att han inte behövde en. Jag vill berätta om tre huvudorsaker till att människor inte får rådgivare. Här är de.

1. Jag har inte tid.

Att vara upptagen att besöka en finansiell rådgivare varje kvartal är inte tillräckligt bra. Tvärtom ska en finansiell rådgivare hjälpa dig att spara tid genom att granska dina investeringsalternativ och göra investeringsförslag baserat på dina personliga mål. När dina mål förändras över tiden, så kommer din investeringsstrategi. Din ekonomiska rådgivare hjälper till att göra en smidig övergång mellan olika stadier i ditt liv, t.ex. från att arbeta i pension.

Att ha en finansiell rådgivare låter dig fokusera på andra aspekter av ditt liv som din karriär, familj och vänner. Har du tid att spåra marknadsfluktuationer och justera din portfölj i enlighet med detta? Har du tid att fördela den perfekta storleken av räntebärande kapital och aktier i din portfölj baserat på din risk tolerans och tidshorisont? Många har bara inte tid för det.

2. Jag har inte tillräckligt med pengar.

Om du är ny för att investera eller har hanterat din egen investeringsportfölj i många år, är det alltid en bra idé att få en andra åsikt från en finansiell rådgivare, oavsett hur mycket pengar du har har.

Ett nytt par ögon för att se över din nuvarande tillgångsallokering mot dina nuvarande finansiella mål är alltid ett bra ekonomiskt beslut, oavsett värdet på din investeringsportfölj. Alla pengar - oavsett hur mycket det är värt - behöver ha en investeringsstrategi som maximerar din avkastning baserat på din komfortnivå med risk.

Min kollega Amy Calistri kunde inte hålla med mer. Därför har hon utvecklat ett trekantigt system som hon kallar

Dividend Trifecta . Det gör det möjligt för investerare att göra vinst medan de skräddarsy sin portfölj till sin risk tolerans. Om du vill ha 7,2% avkastning med 43% säkrare avkastning än traditionell investering, vill du kolla här . 3. Jag vet inte hur man väljer rätt rådgivare.

Du behöver den bästa ekonomiska rådgivaren där ute - så hur hittar du henne?

Försök börja med din bank.

Finansiella rådgivare i en bank delar vanligen samma filosofi som institutionen - så om du älskar sina banktjänster, kommer du troligen att älska sina ekonomiska råd.

Beroende på varför du behöver en finansiell rådgivare kan du bestämma vilken typ av rådgivare är bäst för dig.

Kanske behöver du en finansiell rådgivare eftersom du inte har tid att hantera och undersöka dina investeringar. kanske du behöver en finansiell rådgivare eftersom du har en uppfattning om vilka typer av investeringar du vill ha och du behöver bara vägledning för att fatta de slutliga besluten. eller kanske du behöver en finansiell rådgivare eftersom du redan vet vilka investeringar du vill ha och du behöver bara någon att behandla transaktionerna för dig.

Som du kan se kan finansiella rådgivare ge mycket värde till din investeringsportfölj - du behöver bara hitta rätt rådgivare för dig.

Investeringssvaret:

Att välja den bästa finansiella rådgivaren är en beslut baserat på kompatibilitet och personlighet. Om du inte har ett bra förhållande med din ekonomisk rådgivare förstår de förmodligen inte dina behov. Försök hitta en finansiell rådgivare med kvaliteter som du letar efter i vänner - men som också har en examen i ekonomi. Den bästa ekonomiska rådgivaren är den som har de lägsta avgifterna och tillgången till de investeringar som du vill köpa.