4 anställda pensionsplaner som är värda att överväga

Om du inte har 401 (k) där du arbetar, kan spara för pensionering tyckas praktiskt taget omöjligt. Arbetare som har en arbetsgivare-sponsrad 401 (k) kan sparka in 17 500 dollar (för 2014) varje år i planen. Plus, om de har en riktigt generös arbetsgivare, kan en företags match ge totalt årliga 401 (k) bidrag upp till en hel del $ 52,000! Ännu mer med upptagningsbidrag för 50+ arbetstagare.

Det är en ganska stark pensionssparande plan. Men om din chef inte erbjuder 401 (k) finns det några attraktiva alternativ. Om du är egenföretagare, eller arbetar för ett litet företag, här är fyra anställda pensionsplaner värda att överväga.

Löneskatt avdrag IRA

Det här är en enkel lösning som gör ditt IRA-bidrag enkelt och automatiskt. Istället för att vänta fram till årets slut - eller skatte tid - för att göra ditt IRA-bidrag, kan din arbetsgivare skapa ett automatiskt löneskilledrag. Precis som en 401 (k) betyder det att du aldrig ser pengarna faller i ditt kontokonto och frestar dig att spendera den. Den sveper, ren och osynlig, direkt in i din IRA.

Din arbetsgivare behöver inte lämna in några pappersarbete med IRS och du bestämmer hur mycket som kommer ut ur din check varje lönedag. Naturligtvis är det årliga maximala IRA-bidraget (alla bidragsgränser som anges i den här artikeln för 2014) $ 5 500 - om du inte är 50 eller över - då kan du kasta in ett inkassobidrag på ytterligare $ 1000.

ENKEL IRA

Ännu bättre är den enkla IRA. Varför är det bättre? Eftersom du kan spara $ 12.000 per år, med inkräkta bidrag för arbetare 50+ lägger till ytterligare $ 2.500. Och med den här planen kan din arbetsgivare också bidra med att matcha upp till 3% av dina uppsägningar eller bidra med 2% av varje berättigad arbetstagares ersättning, även om de inte sätter in pengar. Det bidrar verkligen till att bygga ett större näsägg.

Din chef kommer också att tycka att den här pensionsplanen har minimal pappersarbete och det finns inga årliga krav på arkivering för arbetsgivaren. Den finansiella leverantören kommer att ta hand om det.

ENKEL IRA 401 (K)

Det här är en enkel IRA-plan med bara ett par vändningar: deltagare kan ta lån och svårigheter uttag från planen, precis som en 401 (k) - men arbetsgivare måste lämna en årlig Form 5500. Annat än det, ganska mycket allt annat förblir densamma: anställningsutskottet och arbetsgivarens matchningsgränser är oförändrade.

SEP IRA

Med en storhjärtad arbetsgivare kan denna plan vara en superladdad pensionsförmögenhetsbyggare. Men det här är en "envägs" IRA. Endast arbetsgivaren bidrar, och de behöver inte lägga in någonting alls på dina vägnar från ett år till ett annat.

Din arbetsgivare kan bidra med upp till 25% av din ersättning eller $ 52.000, beroende på vilket som är mindre, till din SEP IRA. Företaget kan maximera bidraget ett år, och sedan ge inget bidrag nästa. Det finns inga bidragsuppdrag. Arbetsgivarens insättning till din SEP IRA är inte en matchning till ditt bidrag (eftersom du som anställd inte kan sätta pengar i SEP) och det är helt diskreta. Men varje anställd måste behandlas lika - till exempel att få ett bidrag baserat på samma procentandel av lönen - om arbetsgivaren beslutar att göra något bidrag.

SEP-IRA är en favorit för egenföretagare - det gör det möjligt för dem att bidra till sin egen plan som arbetsgivare / anställd och njuta av en högre sparränta än andra pensionsplaner, även om särskilda bidragsgränser gäller för egenföretagare. Pappersarbete är minimal, och det finns inga årsrapporter som vanligtvis lämnas av arbetsgivaren.

Flexibiliteten hos dessa alternativa pensionsplaner kan passa in i kompensationsstrategierna hos många små företag - eller egenföretagare.