4 Sätt äldre amerikaner borde investera som Gen Y |

De är smarta, unga och rika. De är X- och Y-generationerna. Och de har visat sig vara fantastiskt framgångsrika i förvaltningen av sina portföljer. Hur gör de det?

Sedan 2008 har 40% rika Generation X och Yers rapporterade en ökning av värdet på sina portföljer jämfört med endast en genomsnittlig ökning på 28% av generationsgenerationen. Dessa nummer kommer från Aite Group, ett oberoende forsknings- och rådgivande företag med inriktning på affärs-, teknik- och lagstiftningsfrågor och deras inverkan på finansbranschen. Aite undersökta 1.014 amerikanska investerare i olika generationer. Rika X och Y var yngre än 45 med minst $ 250 000 i investerbara tillgångar eller en hushållsinkomst på minst $ 140 000.

Bland annat t han studerar visar att 7% av de unga och välbärgade förlorade mer än 10% på sina investeringar, jämfört med ett genomsnitt på 18%. Några 25% av den rika Gen X och Y förlorade mindre än 10%, medan i genomsnitt 41% av den investerande befolkningen förlorade mindre än 10%.

Hur är det unga och välbärgade gör det? På sätt som kan överraska dig.

Reglerna för portföljförvaltningen dikterar att du ska investera och glömma. Men det är inte vad Gen X och Y gör. Och de väljer att investera sina pengar i olika instrument.

Gen X och Y är kända för sin tekniskt kunniga förmåga att snabbt få information. De har höga förväntningar och de skiftar snabbt i sitt beslutsfattande.

De är unga, de är välmående och de är … kvävande. Speciellt i denna ekonomi.

Normalt är det inte något du vill ha i en investerare. Men det verkar fungera för dessa generationer.

Så här gör de: Som vi alla vet är X och Y nu vana vid omedelbar tillgång till information. Det finns inte mycket de kan inte göra via mobiltelefon, och Internet fortsätter att vara en stor spelväxlare.

"Internet har blivit en bra utjämnare", säger 29-årige Financial Uproar blogger Nelson Smith. "Plötsligt har alla tillgång till samma forskning som proffsen. Att lära sig att läsa det är en annan historia (och många tror att de vet mycket mer än de faktiskt gör), men det finns inte längre ett informationsgap."

Skillnaden kommer ut i vinsten. Medan äldre generationer fruktade stora förluster, försökte de yngre generationerna proaktivt göra vinster.

Så här handlade de:

• De gjorde mer förändringar i sina portföljer: Mer än hälften av Gen X och Gen Y-investerare omstrukturerade sina portföljer flera gånger (ungefär 60% gjorde två eller fler portföljförändringar) under de senaste åren med de unga ränte- eller höginkomstinvestorernas omstrukturering oftast (69% omstrukturering två eller flera gånger och cirka 45% omstrukturering tre tider eller mer).
• De äger alternativa produkter: Även om majoriteten av sina investeringar fortfarande finns i aktier, obligationer och fonder, är de också mer benägna att äga börshandlade fonder, råvaror, hedgefonder / privat erbjudande, valutaterminskontrakt, terminsavtal och optionsavtal.
• Fler online-affärer: Generation X och Y har i genomsnitt gjort ett större antal online-handelstransaktioner än andra generationer. (Cirka 27% gjorde 25 eller fler affärer per år i genomsnitt jämfört med den allmänna befolkningen på 11%).
• När de inte gillar det, lämnar de eller byter: Mer än hälften (53%) av unga välståndet sa att de planerade att byta eller dike finansiell rådgivning företag under året, och 30% planerar att byta eller dike deras rådgivare. De överstiger också listan över dem som redan har avgått eller bytt.

"Investorer köper bara värdetillförseln som rådgivare tar till bordet," sa Smith. "De tittar på deras avkastning, jämför dem med indexet och tänker," Jag betalade en rådgivare och låg fortfarande i indexet? "

mso- layout-grid-align: ingen; text-autospace: none "> De främsta anledningarna till att de lämnade företag? Framför allt på grund av räntor eller ekonomisk rådgivning hade de fått (28%). Den andra främsta orsaken (20%) var bankavgifter (till exempel kontonavgifter, finansiella rådsavgifter och förvaltningsavgifter).

"Det handlar inte bara om bättre investeringsresultat", säger en av Aite-rapportens författare, Sophie Schmitt.

Fall i saken: Beth Cleveland och hennes man försökte ett stort företag, men bytte efter att de fann sin relation med sin rådgivare för opersonlig. Nu är de väldigt nöjda med sin finansiella rådgivare trots att han är flera stater borta.

text-autospace: none "> Den 29 och 30-årige Gen Yers är väldigt upptagna - hon driver ett PR-företag från Danville, Pa., Och hennes man är ett akutrum bosatt - så de föredra att ha en rådgivare titta på sina investeringar.

text-autospace: none"> hänvisade dem till Jody Hyden, med Ameriprise Financial i Charleston, SC, som erbjöd dem "mycket mer personlig uppmärksamhet och anpassad planering som hjälper oss att skapa en riktigt stark portfölj från investeringar till försäkringar till collegeplanering för vår nyfödda", säger Cleveland.

text-autospace: none"> Investeringssvaret: Trots din ekonomiska framgångar, det kan vara en plats för en finansiell planerare i din framtid, som Cleveland har funnit. En bra tid att använda en finansiell planerare är att hjälpa dig att välja mellan dina arbetsgivares förmåner. En planerare kommer att överväga din personliga situation, hjälpa dig genom en labyrint av beslut om sjukförsäkring, val mellan aktieoptioner eller speciella bonusar och saker som är svåra att undersöka på egen hand, säger Susan John, ordförande för National Association of Personal Financial Advisors.