5 Frågor för att hitta den perfekta ömsesidiga fonden |

Amerikanerna hade 11,8 miljarder dollar investerat i fonder 2010, enligt Investment Company Institute (ICI). De utgjorde mer än 67% av alla pensionsmedel och fortsätter att vara en viktig del av placeringsportföljerna på 90,2 miljoner människor.

Likaså alla investeringar har fonder risker, så det är viktigt att veta de viktigaste förutsättningarna innan de investeras.

Här är fem frågor att fråga innan du investerar i en fond:

1. Lägger Mutual Fund diversifiering i din portfölj?

Diversifiering är en av de bästa aspekterna av fonder. När du investerar i en fond kan dina dollar spridas direkt över dussintals företag, sektorer eller till och med länder.

Men innan du lägger till en annan fond i din portfölj, var noga med och läs fondens prospekt för att se fondens "bästa innehav, "som visar de företag, säkerhetstyper, sektorer och / eller länder som fonden är starkt investerad i. Om du redan äger fondbolagen, köper du inte den. Investera i en fond som spårar företag du redan äger kommer inte att bidra till att öka din exponering för olika investeringar och kommer bara att öka risken för din portfölj om marknaden faller.

Om du är yngre med en längre tidshorisont, bör din portfölj bestå av mestadels aktiefonder för större tillväxtpotential. När du kommer närmare pensionen investerar du en större andel av dina portföljdollar i säkrare medel (till exempel obligationer och penningmarknadsfonder) med mindre tillväxt.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Nybörjarhandbok för att skydda ditt ägg.]

2. Skänker den ömsesidiga fonden låga avgifter och kostnader?

Titta noggrant på alla avgifter och kostnader som är förknippade med fonden så att du vet hur stor en bit du kan förvänta dig att ta ut av din avkastning. Enligt ICI var den genomsnittliga aktiekostnadskvoten 1,45 procent under 2010.

Medan du tittar på prospektet, kolla för att se om fonden har en "försäljningsbelastning". Det här är pengar som tas ut ur din investering, antingen före (slutet av lasten) eller efter (back-end load) du gör det.

Om en fond med en 5% belastar dig och du investerar $ 1000 kommer $ 50 att tas ut innan $ 950 investeras.

Låt oss se hur en fond med en försäljningsavgift på 5,75% och en total kostnadskostnad på 2,0% jämförs med en investering utan avgifter. Vi antar en årlig avkastning på 10% av en investering på $ 25 000 i 20 år:

Fond A (utan avgifter) växte till en balans om nästan 58 000 dollar mer än fond B på bara 20 år!

Om en fond har hög laster eller avgifter, leta efter en jämförbar fond utan fond eller en indexfond för att minimera kostnaderna och maximera dina investeringspengar.

3. Har ömsesidig fond en bra bankkonto?

En fondinvestors mål är att få den högsta avkastningen med minst risk. Men även de smartaste investerarna gör det misstaget att bara titta på fondens tidigare resultat.

Om du hittar en fond med stark tidigare prestanda, se om fondens nuvarande portföljförvaltare var i roret under perioden eller om fondsstrategin har ändrats; annars kan du inte vara säker på huruvida fonden kommer att få framgång eller inte.

Sök även efter fonder med lång historia (15 år eller mer är bäst) med stadig framgång snarare än en tvåårig hetfond som kunde Fizzle ut på vägen.

[InvestingAnswers Solution: 5 Överraskande enkla sätt att översyna din 401 (k).]

4. Är fonden skatteeffektiv?

Fonder som investerar utanför pensionsplan kan orsaka stora skattehuvud utan att ta hänsyn till en nyckelfaktor: fördelning av kapitalvinster. En fond måste göra vinstutdelningar till aktieägarna (minst en gång om året) om det ger en vinst från att sälja värdepapper. Efter att ha mottagit utdelningarna måste aktieägare betala kapitalvinstskatt på beloppet.

För att se hur skatteeffektiv en fond är, kolla fondens omsättningshastighet (i prospektet), som berättar om fondens handelsfrekvens. Ju lägre omsättningsgraden desto lägre fördelning av kapitalvinster (och skatteskuld). Den genomsnittliga aktiefondenomsättningen är 53% enligt ICI, men många aktiefonder erbjuder en mycket skattevänligare kurs på 35%.

Se när fonden gör årliga vinstfördelningar och överväga huruvida fördelningen kommer att lägga till din skatteskuld. Du kan spara betydligt på skatter genom att vänta på att köpa fonden efter distributionen har betalats.

5. Är andelsklasstyperna rätt för mig?

Fonder kan komma i tre aktieklasser: A-aktier, B-aktier eller C-aktier. Varje aktieklass har samma portfölj, mål och policy men kommer att ha olika aktieägartjänster, avgifter och kostnader.

Få prognoser för tillväxt och utgifter för att se vilken klass av fond som är det bästa valet för dig. Dessa små skillnader kan få en enorm inverkan på resultatresultaten.

Investeringssvaret: Bra fonder är grunden till en framgångsrik pensions- eller investeringsportfölj. De bästa medlen kommer att matcha din investeringsstrategi, erbjuda låga avgifter och leverera solida, skattemässiga avkastningar som kommer att bygga din rikedom under de kommande åren.