5 Sätt att garantera ditt hem är korrekt försäkrad

Om du äger ett hem, förhoppningsvis äger du en husägares försäkring. Men vad du inte vet om din täckning kan orsaka problem. Det är verkligen ett misstag att tro att din policy skyddar dig mot allt som kan hända med ditt hem och din personliga egendom, för att inte tala om dina familjemedlemmar och vänner som besöker.

Här är fem stora fallgropar som kan påverka dina husägare Försäkringsskydd, och vad du kan göra för att övervinna varje.

Fälla # 1: Begränsningar på täckning: Vissa husägare försäkringspolicyer garanterar att ersätta ditt hus om brand eller någon annan händelse förstör det, oavsett kostnad. Vissa täcker bara en sådan förlust upp till en viss gräns, eventuellt med ökningar för att spegla inflationen. Se till att du förstår exakt vilken typ av täckning din specifika policy erbjuder, och om det fäster ett visst dollarvärde på strukturen, se till att du är villig att leva med figuren. Om inte, fråga din ombud att göra en förändring.

Fallfall 2: Låg ansvarstagande: När det gäller ansvarsförsäkring, köper många husägare bara vad deras försäkringsgivare erbjuder dem, vanligtvis bara 100 000 dollar i täckning. Detta kan snabbt visa sig otillräckligt om någon stämmer mot dig för kroppsskada eller egendomsskada - säg en omtvistad granne som glider och faller utanför dörren.

Lösningen är att fråga din agent om täckning av paraplyansvar på 1 miljon dollar eller mer beroende på dina omständigheter. Den extra täckningen kommer inte att kosta mycket - vanligtvis $ 200 per år, även om premier kan gå upp till $ 350 i vissa områden.

[InvesteringAnswers Funktion : Hur man förlänger dina husägare Polilcy Through Umbrella Insurance]

Fälla # 3: Otillräcklig personlig egendomstäckning: Standardhushållspolitiken försäkrar dig typiskt mot förlust av personlig egendom i ett belopp som motsvarar hälften av ditt hemförsäkringsvärde. Om du har 250 000 dollar i täckning på själva strukturen och huset brinner ner får du 250 000 dollar för att bygga upp och upp till 125 000 dollar för att ersätta den personliga egendomen inuti. För de flesta är detta rimligt täckande. Om du spenderar 250 000 dollar på ditt hus visar studier att du förmodligen kommer att tillbringa hälften av det i inredning och annan personlig egendom.

Men sådan täckning kan väl visa sig otillräcklig om du samlar värdesaker av något slag - säg gamla mynt, målningar, Persiska mattor, till och med gamla verktyg.

Lösningen är tvåsidig. Först, gör en fullständig skriftlig inventering av innehållet i ditt hem. Matcha den skriftliga inventeringen med fotografier och om möjligt med försäljningsintäkter eller bedömningar. Bevara beviset på ett säkert ställe - till exempel i ett kassaskåp - och uppdatera det varje år, eller när du gör ett stort köp.

För det andra, köp "floater" försäkringsskydd som specificerar dina värdesaker. Floater-täckning ökar den anspråkliga förlusten på objektets fulla värde och täcker också förlust på något sätt, inte bara stöld.

Fallfall # 4: Otillräcklig naturkatastroferäckning:

Om du bor i ett område som är utsatt för naturkatastrofer, din husägare politik kan inte täcka några förluster. Faktum är att de flesta standardplaner inte omfattar täckning för översvämning eller jordbävning. Vindhändelser, inklusive tornados, omfattas typiskt av en husägares policy, men det kommer inte att skadas för dubbelkontroll för att säkerställa att din täckning är tillräcklig i händelse av en tornado. Även om du inte bor i "tornado gränd" - från norra Texas till östra Nebraska - är det fortfarande en bra idé att granska din policy. Eftersom klimatförändringen fortsätter att utgöra förödelse över hela världen, är det ingen uppskattning hur långt öst och väst tornadadraden kommer att sträcka sig i framtiden.

Om du bor i en översvämningszon kan du lösa problemet genom att köpa separat översvämningsförsäkring från den federala regeringens översvämningsförsäkring genom agenten som säljer dig husägare täckning. Din agent kan även sälja dig separat täckning mot jordbävningar och andra naturkatastrofer.

Pitfall # 5: Brist på Mould-täckning:

Standardhushållspolitiken täcker förluster som plötsligt händer eller är oavsiktliga i naturen - till exempel en brand eller skada som orsakas av ett bristningsrör i källaren. Men du är osannolikt att få hjälp från din försäkringsgivare om du hittar mögel som växer i husets väggar, eftersom standardhushållens försäkringspolicy vanligtvis inte täcker mögel. Politiken kommer vanligtvis att täcka mögelrening om det är ett resultat av ett annat krav. Till exempel kommer försäkringar som regel att täcka avlägsnande av mögel om det kommer efter en källarrörsburst.

Du kan också köpa en godkännande på din villaägare politik för att täcka mögelskador som inte orsakas av en annan katastrof för att skydda dig själv.

[

InvestingAnswers Feature : Hur man skyddar sig mot stigande hypotekslån] [Foto med tillstånd av rbglasson.]