Undersökning: Amerikanerna misslyckas med grundläggande skattekännedom -

Den genomsnittliga amerikanska vuxenskattet står för cirka 50% av personalkostnadsfrågor relaterade till USA: s federala inkomstskatt, en undersökning av Investmentmatome har hittat. När skattedagen närmar sig, belyser den här undersökningen hur konsumentfientlig den amerikanska skattekoden kan vara.

De flesta amerikanska vuxna får en "F" för att förstå inkomstskattets grunder, enligt en Investmentmatome-undersökning av 1.015 personer i USA i början av februari. Respondenterna gjorde i genomsnitt 51% i en 10-frågesquiz på grundval av skatter i samband med sådana personliga frågor som pensionering, högskolebesparingar och hälsovård.

En majoritet av de svarande kände inte till de skattemässiga konsekvenserna av populära finansiella produkter, såsom Roths individuella pensionsredovisning, flexibla utgifter och 529 utbildningsplaner.

"Den amerikanska skattekoden förvirrar den genomsnittliga amerikanska, och den förvirringen kan vara dyr," säger Shiyan Koh, chef för vår sajt Ask a Advisor. "Det är uppenbart att konsumenterna behöver leta efter de bästa expertråd som ska styras genom torniga skattefrågor som slår deras ficklitteratur."

Till exempel trodde de flesta undersökta respondenterna att Roth IRA-bidrag tas från före skatt. Även om avgifter till 401 (k) pensionskonton dras av beskattningsbar lön, är Roth IRA-bidrag inte. På samma sätt är bidrag till 529 planer - lagligen kända som "kvalificerade undervisningsplaner" för att spara till högskolan - inte skattepliktiga. Men både Roth IRAs och 529-planerna kan kvalificera sig för skattefri tillväxt och utbetalning av medel.

Undersökningsfråga: Är pengarna du placerar i en Roth IRA före skatt eller efter skatt?

en. Resultatet före skatt b. Post-skatt c. Inget av ovanstående

Svar: B. Roth-bidrag är aldrig avdragsgilla, men all tillväxt och resultat är skattefria. En annan fördel för att finansiera en Roth IRA är att du kan när som helst, oavsett din ålder, ta tillbaka dina ursprungliga bidrag (kallad "grund"). Du kan emellertid erlägga skatt och påföljder vid uttag av eventuell tillväxt och inkomst utöver din ursprungliga grund om ditt konto är mindre än fem år gammalt. Men som det nästan alltid är sant för skattekoden finns det undantag som kan hjälpa dig.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Resultatet före skatt (provstorlek)	45.91% (466)
Post-skatt (provstorlek)	41.87% (425)
Inget av ovanstående (provstorlek)	12.22% (124)

Källa: Investmentmatome

Undersökningsfråga: En 529 plan är:

en. Ett sätt att göra avdragsgilla bidrag för högskolebesparingar b. En college investeringsplan som tjänar skattefri inkomst när den växer c. En plan som gör det möjligt för kvalificerade användare att skjuta upp sina skattebetalningar

Svar: B. 529-planbidrag är inte avdragsgilla för federal avkastning, men inkomst och användning av kontot är skattefria "så länge de används för att betala kvalificerade högre utgifter för högre utbildning för en utsedd mottagare", enligt IRS. Vissa stater erbjuder dock en skatteavbrott för 529 planer.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Ett sätt att göra avdragsgilla bidrag för högskolebesparingar (provstorlek)	42.66% (433)
En college investeringsplan som tjänar skattefri inkomst när den växer (provstorlek)	42.07% (427)
En plan som gör det möjligt för kvalificerade användare att skjuta upp sina skattebetalningar (provstorlek)	15.27% (155)

Källa: Investmentmatome

En annan fråga som slängde respondenterna för en slinga var relaterad till hälsovård och dagvård skatteförmåner. Med ökningen av stratosfären i både hälso- och sjukvårdskostnaderna bör amerikanerna vara mer bekanta med flexibla utgifterskoncentrationer, eller FSAs, säger Andrew Fitch, en senior hälsoanalytiker för Investmentmatome.

"FSAs är inrättade med din arbetsgivare för att skapa skattefria konton upp till 2.550 USD per år för att hjälpa till att täcka sjukvårdskostnader som inte omfattas av din försäkring, eller upp till 5 000 dollar per år för barnomsorg", säger Fitch. "Eftersom pengarna tas före skatter, har du inte bara pengar som öronmärkts när sjukvårdskostnader uppstår, men du minimerar också din skattesats genom att minska din skattepliktiga inkomst."

Undersökningsfråga: Vad är ett flexibelt utgifterskonto?

en. Ett skattebefriat sparkonto uteslutande för hälsofördelar b. Ett skattebefriat sparkonto som gör att du kan göra hemförbättringar c. Ett skattebefriat konto för medicinska ändamål eller barnomsorg

Svar: C. Med ett flexibelt utgifterskonto kan du minska din skattepliktiga inkomst genom att spara för planerade sjukvårdskostnader eller barnomsorgskostnader. Det är i stor utsträckning ett "använd eller förlorat" sparkonto eftersom endast 500 kronor av oanvända pengar kan rullas över till nästa år.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Ett skattebefriat sparkonto uteslutande för hälsofördelar (provstorlek)	41.38% (420)
Ett skattebefriat sparkonto som gör att du kan göra hemförbättringar (provstorlek)	11.33% (115)
Ett skattebefriat konto för medicinska ändamål eller barnomsorg (provstorlek)	47.29% (480)

Källa: Investmentmatome

Vad är avdragsgilla och vad är det inte?

Ett annat område där respondenterna låg låg var med avseende på skatteavdrag. Detta var inte en överraskning, eftersom avdrag är notoriskt svårt för den genomsnittliga skattebetalaren att förstå. Visste du till exempel att pengar som lånas ut till en släkting eller vän som inte betalats tillbaka kan dras av under kapitalförlustregler i vissa situationer? Eller att kostnaden för barnpassning kan dras ifall du är ute av huset gör volontärarbete? Eller att kostnaden för utfodring och boende av ett fosterdjur kan hävdas som skatteavdrag?

"Listan över avdrag är utmattande och är uppriktigt omöjligt för den genomsnittliga konsumenten att veta. Men det är värt att analysera dina utgiftsvanor för att se var du kvalificerar dig för avdrag, säger Koh. "Här är professionell hjälp och rådgivning berättigad för att du ska få de skatteavbrott du förtjänar samtidigt som du följer lagen".

Undersökning fråga: Om du främjar ett husdjur från en ideell välgörenhetsorganisation, kan du göra anspråk på skatteavdrag?

en. Ja, men du kan bara skriva ut vissa saker som mat, skydd och sjukvårdskostnader b. Ja, du kan skriva av alla utgifter c. Falsk, du kan inte skriva det här

Svar: A. Om du fostrar ett husdjur från en välgörenhetsorganisation kan du dra av kostnader som mat, skydd, medicinska räkningar och till och med gas körsträcka om du tog husdjuret till veterinären. Om utgifterna är mer än 250 dollar kan ytterligare dokumentation behövas.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Ja, men du kan bara skriva ut vissa saker som mat, skydd och sjukvårdskostnader (provstorlek)	44.93% (456)
Ja, du kan skriva av alla utgifter (provstorlek)	11.13% (113)
Nej, det går inte att skriva av det här (provstorlek)	43.94% (446)

Källa: Investmentmatome

Undersökningsfråga: Om du lånar pengar till en vän och hon inte betalar dig tillbaka, kan du skriva av den?

en. Ja, du kan skriva av hela lånet b. Under vissa omständigheter kan det dras av enligt kapitalförlustregler c.. Nej, du kan inte skriva av det

Svar: B. Lånet blir en kapitalförlust. Du måste kunna bevisa att lånet har blivit värdelöst och att du inte hade tänkt göra en gåva. Att utfärda en 1099-C, annullering av skuldsätt är också en bra idé.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Ja, du kan skriva av hela lånet (provstorlek)	5.42% (55)
Under vissa omständigheter kan det dras av enligt kapitalförlustregler (provstorlek)	41.87% (425)
Nej, det går inte att skriva av det (provstorlek)	52.71% (535)

Källa: Investmentmatome

Undersökningsfråga: Vilket av följande är avdragsgilla?

en. Spelförluster b. Sex-omplacering kirurgi c. Barnpassning (om du är en förälder som gör välgörenhetsarbete) d. Alla ovanstående e. Inget av ovanstående

Svar: D. Alla tre kategorierna är avdragsgilla. Det finns emellertid regler. Till exempel, med spelförluster kan de inte överstiga spelvinster. När det gäller en sexöverföringskirurgi kan den inte vara rent kosmetisk. Och slutligen får föräldrarna dra av kostnaden för barnpassning om de frivilligt arbetar med en välgörenhetsorganisation.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Spelförluster (provstorlek)	7.68% (78)
Sex-omplacering kirurgi (provstorlek)	4.63% (47)
Barnpassning (om du är en förälder som gör välgörenhetsarbete) (provstorlek)	12.91% (131)
Alla ovanstående (provstorlek)	39.41% (400)
Inget av ovanstående (provstorlek)	35.37% (359)

Källa: Investmentmatome

Men det värsta misstag du kan göra är …

Regel nr 1 för skattesäsongen: Fyll alltid i dina formulär. I IRS ögon är det värre att inte registrera skatter alls, även om du är skyldig till en återbetalning av skatt än att lämna in sent. De flesta respondenterna sa emellertid att pengar och inte lämna in i tid var det värsta skattefelet i motsats till att inte arkivera alls.

"Underlåtenhet att skatta skatter utlöser en enorm tvättlista av skulder för dig, inte minst som det kan skada din kreditpoäng, säger Koh. "Sen är alltid bättre än" aldrig "när du lämnar in dina skatter."

Undersökningsfråga: Vilket av dessa är det värsta misstaget?

en. Om du är skyldig, lämnar inte in skatterna senast den 15 april. b. Inlämning men inte betala dina skatter senast den 15 april. c. Du är skyldig till återbetalning, men du filförsenad. d. Du är skyldig till återbetalning, men du överför inte alls.

Svar: D. Oavsett om du är skyldig kontanter till staten eller är skyldig till återbetalning, bör du alltid föra pappersarbete med regeringen. Det värsta misstaget är inte att arkivera alls. Det finns ingen straff för att missa fristen den 15 april om du är skyldig till en återbetalning, men du får pengarna tillbaka även senare. Och om du är mer än tre år sen, kommer du att förlora eventuella skatteåterbäringar du hade rätt till för dessa år.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
Om du är skyldig, lämnar inte in skatterna senast den 15 april (provstorlek)	49.66% (504)
Inlämning men inte betala dina skatter senast den 15 april (provstorlek)	11.33% (115)
Du är skyldig till återbetalning, men du filförsenad (provstorlek)	2.76% (28)
Du är skyldig till återbetalning, men du överför inte alls (provstorlek)	36.26% (368)

Källa: Investmentmatome

Kunskap är makt

En fråga som de flesta undersökta svarandena har rätt: Hushållens undantag och källkod är viktiga för att bestämma mängden skatt som tas från din lön varje år.

Ironin är att de flesta amerikaner inte gör någonting med den kunskapen; omkring 75% av amerikanerna mottog återbetalning 2014 som i genomsnitt uppgick till cirka 2 700 dollar, enligt en amerikanska finansministeriets revision.

"Vi vet att folk tycker om att få en klumpbetalning som en liten stormfall efter skattesäsongen, men det visar en oroväckande passivitet på den personliga ekonomin," säger Koh of Investmentmatome. "Väsentligen har amerikanerna medvetet fått mer av sina löner än de borde och ger amerikanska regeringen ett räntefritt lån i processen."

Undersökningsfråga: Om dina undantag och reserveringar är korrekta bör din återbetalning vara:

en. $ 2500 eller mer b. $ 1.500 till $ 2.500 c. $ 500 till $ 1500 d. Så nära $ 0 som möjligt

Svar: D. Medan amerikanerna i genomsnitt fick återbetalning på cirka $ 2 700 i 2014, om dina undantag och reserveringar är korrekta bör beloppet vara nära noll. Annars ger du USA: s regering ett räntefritt lån under året. Detta kan emellertid alltid variera beroende på fall.

Hur vår enkät svarade:

Besvara val	Svar
$ 2500 eller mer (provstorlek)	15.37% (156)
$ 1.500 till $ 2.500 (provstorlek)	10.74% (109)
$ 500 till $ 1500 (provstorlek)	18.13% (184)
Så nära $ 0 som möjligt (provstorlek)	55.76% (566)

Källa: Investmentmatome

Metod för undersökning

Undersökningsfrågorna var förberedda med hjälp av skatteexperter från vår webbplats Fråga en Advisor-plattform. SurveyMonkey undersökte 1 015 vuxna över hela landet den 4 februari och 5, 2015.

Fullständiga undersökningsresultat är tillgängliga på begäran.

Alla svarande var 18 år eller äldre. 79% var 30 eller äldre. Respondenterna var 53% kvinnliga och 47% män. I allmänhet är ju högre inkomstkonsolen och äldre respondenten desto bättre blir resultatet - men ingen grupp är i genomsnitt högre än 57%. Mer än hälften av respondenterna (53%) hade hushåll som tjänade mellan $ 25.000 och $ 125.000 per år. Ungefär 20% av de svarande nekade att avslöja sin inkomst.

Bädda in den här på din egen sida:

kopiera och klistra in följande kod i din webbplats

Via: Investmentmatome

Om Investmentmatome

Investmentmatome fokuserar på att hjälpa människor att leda bättre liv genom finansiell utbildning och empowerment.

När det gäller kreditkort, försäkringar, lån eller utgifter som sjukhuskostnader, gör konsumenterna nästan alla sina beslut i mörkret. Investmentmatome förändrar det genom att bygga tillgängliga verktyg på nätet och tillhandahålla forskning och experter som inte kan hittas någon annanstans, allt för att hjälpa konsumenterna att ta kontroll över sina val i en marknadsdrivd biljardindustri.

Bilder via iStock.

Grafisk av Enrico M Limcaco