Hur man bedömer dina kreditkortbehov efter skilsmässa

Av alla de saker som behöver din uppmärksamhet efter en separation eller skilsmässa är kreditkort förmodligen låga på din lista. Men om du gör rätt tidigt kan du skapa en jämn återgång till att hantera kredit som en enda person.

I en nyligen granskad undersökning av Experian-kreditrapporteringsföretaget sa 50% av de skilda personerna att deras tidigare make drog upp kreditkortskulder på gemensamma konton och 59% sa att finanserna spelade en roll i sin skilsmässa.

För att komma igång på vägen till ekonomisk återhämtning måste du ta hand om de konton du har och utvärdera dina kreditkortsbehov.

Oroa dig inte - vi går igenom processen.

Hur många konton har du?

Även om finansiell otrohet - oärlighet i hanteringen av gemensamma pengar - inte var en faktor i upplösningen, är det fortfarande en bra idé att vara medveten om alla kreditkortskonton med ditt namn på dem. Du kan begära en kreditrapport från var och en av de tre kreditrapporteringsbyråerna en gång om året gratis. Du kan också anmäla dig för att få en gratis kreditpoäng från Investmentmatome.

Gå igenom dessa rapporter noggrant. De visar en fullständig lista över dina kreditkort och lån, tillsammans med varje konto status. Kontosaldon som visas på kreditrapporten kan vara lite föråldrade. För att få aktuella saldon kan du behöva logga in på onlinekonton eller ringa till kreditkortsutgivare.

När du väl vet vad som är där, jobba med din ex för att ta reda på vem som ska ansvara för vilka konton.

Vem håller befintliga kreditkort?

Impulsen kan vara att stänga alla delade kreditkortskonton och börja från början, men ta hänsyn till konsekvenserna innan plasten skärs.

Medelåldern för dina kreditkortskonton är en del av hur dina kreditpoäng beräknas. Äldre konton, särskilt om de är i gott skick, är värdefulla för att öka den genomsnittliga åldern för konton.

Så överväga att ta bort en person från varje konto och låta den andra hålla den öppen. Det enklaste sättet att göra detta är att den primära kontoinnehavaren behåller kontot och återkallar den andra persons auktoriserade användarstatus. Även om det är ett gemensamt konto, kan emittenten fortfarande vara villig att ta bort en av kontohavarna.

När du tar bort den tidigare makan från ett kreditkorts konto, fråga utgivaren om att ändra kontonummeret samtidigt. På så sätt är det befintliga kontot öppet, men även de snyggaste av exes kommer inte att kunna använda de gamla kontonumren för att göra inköp.

Hur förändras utgifterna efter skilsmässa?

Din budget kommer förmodligen att förändras lika mycket som din vardagsrumsinredning när du är ensam. Till exempel kan du spendera mindre på bränsle nu när din exs gas guzzler är parkerad över staden istället för i din uppfart.

När du har tagit bort dig från några gemensamma kort och tagit bort din make från andra, spåra dina utgifter i några månader. Det ger dig en uppfattning om vilken typ av kreditkort som bäst passar dina behov. Du kan vara bra med de kort du har, eller du kanske vill lägga till en ny.

Här är några kort eller tips som kan fungera bra för det nya du:

• Om du spenderar mycket på mat och gas: Blue Cash Preferred® Card från American Express betalar 6% kontant tillbaka på upp till $ 6000 i utgifter i amerikanska stormarknader varje år och 3% tillbaka på amerikanska bensinstationer och välj amerikanska varuhus. Villkor gäller.
• Om du älskar att resa: Capital One® VentureOne® Rewards Kreditkort är ett flexibelt resebidragskort som gör att du kan lösa in miles på alla flygbolag. Njut av en engångsbonus på 20 000 miles när du spenderar $ 1000 på inköp inom 3 månader från kontoöppningen, lika med $ 200 i resor. Kortet har en årlig avgift på $ 0.
• Om du har en kreditkortsaldo att betala: Tänk på ett balansöverföringskort som kan erbjuda dig något rentfritt andningsrum.
• Om du inte bär balans: Citi^® Double Cash Card - 18 månaders BT-erbjudande betalar obegränsad 1% tillbaka på varje köp och ytterligare 1% tillbaka när du betalar dessa inköp. Den har en årlig avgift på $ 0.

" MER:Använd vårt kreditkortsverktyg för att hitta det bästa kortet för dig.

Hur många kreditkort är för många?

Vi rekommenderar i allmänhet att folk skjuter för tre till fem kort för att maximera belöningen och hålla sin kredit värdering frisk. Men om det har varit ett tag sedan du var ansvarig för hanteringen av hushållsfinanserna, kan det vara bättre att hålla fast vid bara ett kort. På det sättet är du mindre sannolikt att glömma att göra en betalning, något som kan göra ett stort slag mot din kreditpoäng.

Om du har äldre konton som du vill hålla öppen för att hjälpa din kredit värdering, det är en bra plan, särskilt om de här korten inte har en årlig avgift. Om det är dyrt att hålla kontona öppna, kan det vara bättre att stänga dem och använda pengarna som sparats för något mer värdefullt.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.