Fråga Brianna: Hur mycket "Livsstilskryp" kan jag bedöma?

"Ask Brianna" är en kolumn från Investmentmatome för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag fick precis en stor höjning, och jag skulle vilja flytta in i min egen plats eller köpa en snällare bil. Jag har hört att jag ska undvika överskridande nu när jag gör mer. Men borde jag inte njuta av min högre lön?"

Ja det borde du. Jag håller inte med experter som säger att akademiker ska "leva som en student" för att spara pengar - åtminstone inte för alltid. Visst, din startlön kan kräva några ekonomiska offer. Men när du väl kan spara förnuftigt för framtiden, bör du också njuta av några minnesvärda upplevelser i nuet. Fortsätt och spendera några av de nyfunna pengarna.

Det avgörande ordet finns "några".

Livsstilskryp eller livsstilinflation är när du spenderar mer när din inkomst växer. Det är inte inneboende dåligt. Problemet kommer när du flyttar till en större lägenhet eller köper en nyare bil som äter upp alla extra pengar som din höjning ger. Att tjäna mer pengar bör vara en möjlighet att bygga rikedom och skydda dig mot oundvikliga ekonomiska motgångar.

Ställ en balans mellan att spendera mer och utveckla ekonomisk säkerhet. Följ dessa steg och du kommer att undanröja överdriven livsstil krypa för, helt enkelt, ett bra liv.

Ge dina pengar en destination

Så fort du lär dig kommer en höjning att komma, bestäm hur du fördelar den. På det sättet kommer pengarna inte att sitta i ditt kontokonto och bli offer för en Target home decor shopping spree.

"Att vara avsiktlig är absolut nödvändigt", säger Philip Olson, en certifierad finansiell planerare i Austin, Texas. "Annars kommer det bara att falla genom fingrarna."

Uppskatta din nya hemlön genom att använda en lönkalkylator. En stor höjning kan ge dig en högre skattekonsol, vilket kan innebära en mindre lönecheckförbättring än vad du förväntade dig.

Antag att du tjänar 200 kronor per månad efter skatt. Ett alternativ, Olson säger, är att gå 50/50: Tillbringa hälften av din höjning, eller $ 100, på vad du vill varje månad. Sätt de andra $ 100 mot finansiella mål som besparingar och betala ned skuld.

Bedöm din ekonomiska säkerhet

Vad ska du göra med det finansiella målet? Det beror på var du står på grunderna.

Om du levde lönecheck till lönecheck och inte har någon spärrkudde, skicka alla extra pengar till ett sparkonto speciellt för nödsituationer. Det kommer att ge säkerhetskopiering om till exempel en större än förväntad medicinsk faktura kommer in i din brevlåda. Fyll i fonden tills den träffar minst $ 500. Fortsätt att lägga till din akutfond, samtidigt som du arbetar mot de andra målen nedan, tills du har motsvarande tre till sex månader av sparade grundläggande kostnader.

Din nästa prioritet bör vara att betala av hög ränta skuld. Kreditkort i synnerhet har oftast högre räntor än studielån, auto lån eller inteckningar. Ju längre ditt kreditkortsaldo växer med ränta, desto svårare blir det att bli av med, vilket kommer att ta en bit av ditt framtida resultat, säger Jason Kirsch, en certifierad finansiell planerare i Santa Monica, Kalifornien.

Slutligen är det idealiskt att spara 10% till 15% av inkomsten för pensionering, inklusive en arbetsgivare 401 (k) matchning. En pensionsräknare kommer att låta dig veta om du är på rätt spår. Kom närmare den riktlinjen genom att öka dina bidrag på jobbet eller öppna ett individuellt pensionskonto. Om du har plats i din 50/50 plan för att spara mer, kan pengarna gå mot resor, en förskottsfond eller investera i ett mäklarkonto, bland andra alternativ.

Dölj sparande från dig själv

Eftersom det förmodligen kommer att bli svårare att spara än att spendera, ställa in automatiska överföringar så att du undviker att ha omedelbar tillgång till pengarna. Tiden din akutfond och individuella pensionskontoöverföringar så att de inträffar dagen efter att du betalats.

Olson rekommenderar att du öppnar nya sparkonton för andra mål (om bankavgifterna betalas för detta, överväga att spara på en onlinebank). Om du bestämmer dig för att spara $ 50 per månad i en husfond, namnge den "Beach Bungalow". Målet är att belöna dig själv nu samtidigt som du skapar spänning för framtiden - och håller dina utgifter i kontroll.

"Din livsstil kan krypa", säger Olson. "Låt inte det krypa i perfekt takt med din inkomst. För då kommer du bli knäckt."

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.