Topp tio bästa städerna för konsumentbank

Enkel åtkomst till stabila bankalternativ med konsumentvänliga produkter och tjänster är ett av de mest kritiska inslagen att upprätthålla ekonomisk trygghet för hushåll och samhällen som helhet. Sådana kvaliteter varierar dock drastiskt över städer i USA.

Exempelvis avslöjade en Pew-rapport en median månadsavgift för ett checkkonto på $ 10 (med en $ 1500 balans som krävs för att avstå från avgiften) i stater som Minnesota och Montana. Människor i Massachusetts betalar emellertid en median på $ 15 per månad och behöver $ 6 000 att avstå från det.

För att bestämma vilka städer som är bäst för konsumentbank, sammanställde Investmentmatome data om 6 olika faktorer för de 100 mest befolkade städerna i USA. Dessa faktorer inkluderar:

• Är lokala banker och kreditföreningar stabila? Medan FDIC eller NCUA för försäkrar balans upp till 250 000 dollar per depositar per institution, vill amerikanerna fortfarande veta att deras bank- eller kreditförbund är här för att stanna. Investmentmatome beräknade antalet bankfel och sluten kreditförening per capita i varje stad från 2009 till och med nu.
• Har konsumenterna tillgång till ett brett utbud av bankalternativ? En liten handfull banker kan dominera landskapet i vissa amerikanska regioner. Faktum är att det inte är ovanligt att bara 2 banker håller upp 60 procent av bankdepositioner i vissa stater. Investmentmatome sökte variation i bankalternativ genom att bestämma antalet unika banker och kreditföreningar per capita som finns i varje stad.
• Har konsumenterna lätt tillgång till en lokal filial? En konsumentundersökning från Federal Reserve fann att 46% av amerikanska vuxna valde en institution för sitt primära kontrollkonto på grund av filialer. För att uppskatta bekvämligheten beräknade Investmentmatome det totala antalet totala bank- eller kreditföreningsgrenar per capita inom varje stad.
• Vad kommer det genomsnittliga sparkonto att tjäna i intresse? I försök att återuppliva den amerikanska ekonomin har Federal Reserve uttryckt sin avsikt att hålla räntorna låga tills arbetslösheten förbättras, men en sådan politik kan ha negativa effekter på spararna. För att avgöra var konsumenterna är mest intresserade av sina insättningar analyserade Investmentmatome saldata som samlats in från över 3 600 banker och kreditföreningar för att bestämma det genomsnittliga sparandeutbytet i varje stad.
• Debiterar banker alltför stora avgifter? Som nämnts ovan står amerikanerna ofta inför stora betalningar för bankprodukter och tjänster. Investmentmatome använde Pews rapport om mediancheckningsavgiften i varje stat för att få fullmakt för allvarliga bankavgifter i varje stad.
• Vilken andel av befolkningen är "fullt bankad"? Investmentmatome bedömde andelen amerikanska hushåll i varje tunnelbana som är fullt bankad - de som har ett bankkonto av något slag och har inte förlitade sig nyligen på alternativa finansiella tjänster (såsom lönebetalare, pantaffärer, etc.). Sådana tjänster belastas ofta med avgifter, tar ut orimliga räntor och erbjuder vanligtvis ovänliga villkor för konsumenterna.

Tio bästa städerna för bankverksamhet

1. Cincinnati, OH

Cincinnati upprätthåller det högsta antalet bank- eller kreditföreningsgrenar per capita, med över 120 filialer för varje 100 000 invånare. Inte överraskande har staden också ett mycket varierat banklandskap. Konsumenterna kan välja att banka med någon från behemoth Chase till lokala institutioner som First Safety Bank. Trots de olika alternativen har inga banker eller kreditförbund i Cincinnati misslyckats sedan 2009. Slutligen föreslår en mediancheckningsavgift på $ 10 i Ohio (jämfört med en median på $ 12) lägre konsumentkostnader för grundläggande banktjänster.

2. Pittsburgh, PA

Konsumenterna i Pittsburgh har fördelen av ett brett urval när det gäller deras primära finansiella institution. Investmentmatome beräknade 105 filialer per 100 000 invånare (från nästan 80 olika banker eller kreditföreningar) inom gränserna för "Steel City". Tyvärr har den ökade banksektorns konkurrens inte hjälpt till att få några avgifter. Mediancheckningsavgiften i Pennsylvania, vid $ 14 per månad, visade sig vara en av de högsta. Men institutioner som Pittsburgh Central Federal Credit Union eller United American Savings Bank är bland de lokala alternativen med gratis checkkonton. Pittsburgh kan också hävda en över genomsnittlig procentandel av fullt bankt hushåll, på 74,1%.

3. Madison, WI

Huvudstaden i Wisconsin borde vara stolt över den höga andel av bankdeltagandet bland befolkningen. 85,5% av alla hushåll i tunnelbanan betraktas fullt ut av FDIC, vilket gör staden till den mest framgångsrika i den kategorin. Det faktum att Madison ofta har blivit utnämnd bland de mest utbildade städerna är säkert en stor bidragande faktor. Faktum är att vissa institutioner som UW Credit Union är dedikerade till att tjäna den högutbildade befolkningen - medlemskap är generellt tillgängligt för dem som är associerade med University of Wisconsin-systemet. Dessutom har Madison inte sett några bank- eller kreditföreningsfel sedan 2009, och konsumenterna har fördelen av lägre än genomsnittliga avgifter. Mediancheckningsavgiften i Wisconsin, mätt med en Pew-rapport, är bara $ 10 per månad, jämfört med en nationell median på $ 12.

4. Tulsa, OK

Diligent sparare i Tulsa kan försäkra sig om att banker och kreditföreningar i deras stad tenderar att betala en mycket högre ränta (i genomsnitt 0,18%) än i andra regioner i USA. TTCU Credit Union, till exempel, erbjuder sina medlemmar en APY på 0,35% på grundläggande sparkonto. Staden har också en relativt hög mångfald av bankinstitut och inga bank- eller kreditföreningsfel sedan 2009.

5. Birmingham, AL

Den här staden har högst olika banker och kreditföreningar (nästan 29 för varje 100 000 personer). Invånarna kan också dra nytta av den högsta genomsnittliga sparande kontot av någon topp 100 stad, på 0,29% (ungefär 4 gånger medeltalet). Sysselsättningsbaserade bankinstitut som Energen Credit Union bidrar till att leda högavkastningsmiljön med en sparandeskonto (eller utdelning) på 0,75% APY.

Trots Birminghams stora bankalternativ är de underutnyttjade. Bara 52,3% (jämfört med de högst rapporterade 85,5%) av hushållen i området betraktas som "fullt bankade" av FDIC.

6. Washington, D.C.

Vår nations huvudstad rymmer sjätte platsen med respektabla resultat i de flesta kategorier som ingår i vår studie. Inga banker eller kreditförbund har misslyckats sedan 2009, och staden är hem för filialer från över 17 unika finansinstitut per 100 000 invånare. Lokala alternativ inkluderar Bank of Georgetown och FedChoice Federal Credit Union. Slutligen betraktas 73,2% av hushållen i D.C.-området fullt bankad och slår nationell ränta på bara 68,8%.

7. Miami, FL

Miami konsumenter kan välja att banka hos någon av över 75 banker eller kreditföreningar, med totalt mer än 400 filialer (98 per 100 000 invånare). Som den ekonomiska knutpunkten i Sydostasien med nära band till det latinamerikanska samhället är Miami otroligt hemma till landets största antal internationella banker, som Espirito Santo Bank och Sabadell United Bank.

8. Irvine, CA

Som den enda västkuststaden i vår topp 10 är Irvine mest anmärkningsvärt för sin mångfald av bankalternativ. Den relativt unga staden erbjuder sina invånare 60 olika banker eller kreditföreningar (nästan 28 per 100 000 invånare), med grenar inom stadens gränser, inklusive California First National Bank.

9. Buffalo, NY

Buffalo är hem till M & T Bank, en av de största bankerna i USA. Närmare 40 andra banker eller kreditföreningar som First Niagara Bank och Buffalo Community Federal Credit Union driver även filialer inom staden. Dessutom, Buffalo tunnelbana området touts en fullt banked andel av 79,8%, en av de högsta rapporterade av FDIC.

10. Orlando, FL

Orlando-kunder har tillgång till ett brett utbud av banker och kreditförbund (nästan 50 totalt), som tillsammans driver ett betydande antal kontor inom staden. Det finns cirka 106 grenplatser för varje 100 000 invånare, inklusive lokalt baserade alternativ som Orlando Federal Credit Union. Orlando-sparare belönas också med en relativt hög genomsnittlig sparkonto på 0,13% (Orlando FCU erbjuder för närvarande 0,20% APY).

	Stad	Bank / CU Fel per 100 000 invånare	Unika banker / CU per 100 000 invånare	Grenar per 100 000 invånare	Genomsnittligt sparande konto APY	Median månadsvisskontrollavgift	% av hushållen fullt bankt	Övergripande konsumentbankspoäng
1.	Cincinnati, OH	0	23	124	0.08%	$10.00	68.6%	66.1
2.	Pittsburgh, PA	0.3	26	105	0.09%	$14.00	74.1%	65.4
3.	Madison, WI	0	17	57	0.07%	$10.00	85.5%	60.7
4.	Tulsa, OK	0	17	54	0.18%	$12.00	67.9%	58.7
5.	Birmingham, AL	1.4	29	92	0.29%	$10.00	52.3%	57.9
6.	Washington, DC	0	17	61	0.10%	$12.00	73.2%	57.0
7.	Miami, FL	0.7	19	98	0.15%	$12.00	64.7%	55.9
8.	Irvine, CA	0.5	28	54	0.08%	$12.95	69.3%	55.1
9.	Buffalo, NY	0	15	38	0.09%	$12.00	79.8%	54.7
10.	Orlando, FL	0.8	20	106	0.13%	$12.00	62.9%	54.3
	Genomsnitt över 100 städer	0.2	11	39	0.10%	$11.79	68.46%	–

Metodik

Den totala poängen för varje stad var härledd från följande åtgärder:

1. Bankfel via FDIC och stängda kreditföreningar via NCUA
2. Bankkontor placeras via FDIC och kreditföreningens filialer via NCUA
3. Bank- och kreditföreningens sparkontofrekvenser från vår webbplats räntebaserad databas - använd vårt sparningssättverktyg för att undersöka konton i din egen postnummer
4. Mediancheckningsavgifterna via Pew Charitable Trusts rapport om bankavgifter och upplysningar i staterna
5. Hushållens banktillstånd (% fullt bankad) via FDIC: s nationella undersökning av unbanked och underbanked households
6. Befolkning uppskattar från och med 2011 via United States Census Bureau