Svartlistad av ChexSystems? Vad att veta
Chexsystems Removal | How to Get off of ChexSystems
Innehållsförteckning:
- Vad är ChexSystems?
- Hur ChexSystems fungerar
- Hur länge förekommer föremål på ChexSystems rapport?
- Är kreditrapporter en del av granskningsprocessen?
- Kan jag få ett bankkonto om jag har blivit nekad?
- Vad kommer härnäst?
- Förbättra din ChexSystems rekord
- Hitta ett andra chanskonto nära dig
- Överväga om ett förbetalt betalkort kan tillgodose dina behov
Om du har nekats ett bankkonto kan det bero på en rapport du har på ChexSystems. När du ansöker om ett nytt konto använder många banker ChexSystems för att se om du har en historia om misshandel med bankkonton. Detta kan påverka sitt beslut att godkänna dig för ett konto.
Översynsprocessen är relaterad till att ansöka om ett kreditkort. En kortutgivare går generellt genom minst ett större kreditrapporteringsbyrå för att kontrollera din kredit. Detta hjälper emittenten att avgöra om du är en riskabel kund för ett nytt kreditkort. (Vissa banker tittar på ditt kreditpoäng när du ansöker om ett bankkonto också. Få din poäng fri från Investmentmatome.)
Så här fungerar ChexSystems och hur du kan övervinna några hinder.
Vad är ChexSystems?
ChexSystems är ett nationellt konsumentrapporteringsorgan som håller reda på personer som missbrukat ett kontroll- eller sparkonto, till exempel genom att studsa en check eller inte betala en avgift.
Mer än 80% av banker och kreditföreningar använder konsumentrapporter från ChexSystems och andra byråer för att hjälpa dem att besluta om bankansökningar.
Banker och kreditföreningar delar information om dessa personer och huruvida institutionen stängde sina konton. I gengäld samlar byrån dessa konsumenthistorier och skapar riskpoäng och rapporter för banker att använda när de överväger potentiella kunder.
Mer än 80% av banker och kreditföreningar använder konsumentrapporter från myndigheter som ChexSystems eller Early Warning Services för att hjälpa dem att besluta om att godkänna bankkontoansökare enligt National Consumer Law Center.
»Fixa din ChexSystems rekord meddessa fem steg
Hur ChexSystems fungerar
ChexSystems tillhandahåller följande till banker:
- Riskpoäng: ChexSystems konsumentpoäng varierar från 100 till 899. Ju högre poäng du får desto bättre, eftersom höga poäng visar att du är en mindre riskabel kund.
- Rapportera: Rapporten - eller "Konsumentupplysning" som ChexSystems kallar det - visar saker som oavlönade avgifter (främst från kassakrediter), checkar ut hos återförsäljare och misstänkt bedrägeri. Rapporter innehåller också kreditförfrågningar, kontroller order och konsumentinitierade säkerhetsfrysningar. (Om du har blivit offer för identitetsstöld, kan du frysa på din ChexSystems konsumentrapport. Det betyder att inget nytt finansiellt konto kan godkännas om du inte godkänner det.)
Du kan begära både din poäng och rapport från byrån, men en ChexSystems rapport är mer användbar. Det ger dig kontext för varför en bank kan ha avvisat dig, och du kan få en kopia gratis varje år. Fyll i denna formulär för konsumentinformation på den officiella ChexSystem-webbplatsen för att begära rapporten online.
Du får vanligtvis rapporten via mail inom fem arbetsdagar. Men du kanske inte har mycket i din rapport, och det är bra: Till skillnad från kreditrapporter fokuserar ChexSystems mest på negativ kontohistorik.
Hur länge förekommer föremål på ChexSystems rapport?
Även om federala bestämmelser tillåter ChexSystems att hålla register i upp till sju år, håller byrån dem i fem år.
ChexSystems håller register i fem år.
ChexSystems kan ta bort ett svart märke ännu tidigare om till exempel ett finansiellt institut begär det, vilket ibland händer efter att en kund upptäcker ett fel och loggar in ett klagomål hos banken. Om du granskar din rapport och ser någon inkorrekt eller föråldrad information, kan du också skicka in en tvist på ChexSystems hemsida.
Är kreditrapporter en del av granskningsprocessen?
Ibland kan banker ha mer information än bara bankhistoria innan de godkänner en ny kunds konto, inklusive kreditrapporter.
Om en bank erbjuder ett checkkonto med ett kreditalternativ, exempelvis kreditkrediter, kan det begära kreditinformation. Banker kan antingen dra en persons kreditrapport från en av de stora kreditrapporteringsbyråerna eller få ytterligare information som ChexSystems tillhandahåller.
Kan jag få ett bankkonto om jag har blivit nekad?
Det korta svaret är ja. Att få svartlistad betyder inte nödvändigtvis att du inte kommer ha tillgång till ett check eller annat konto för de kommande fem åren.
Vissa banker och kreditföreningar erbjuder människor med skamhistorier så kallade konton för andra chanser. Även om dessa oftast kommer med månadsavgifter, kan kunderna ofta flytta till mindre kostnadskrävande regelbundna checkkonton efter att ha lyckats hantera andra chanserna efter ett år eller två.
Några banker och kreditföreningar erbjuder människor med fläckiga historier andra chanser att kontrollera konton.
"Bank- eller kreditförbundschefer har ofta befogenhet att bevilja konto privilegier trots negativa ChexSystems rapporter", säger Rob Drury, verkställande direktör för Association of Christian Financial Advisors. Dessutom kan du försöka öppna ett konto hos en kreditförening, säger han: "Vissa prenumererar inte på ChexSystems."
»Vill du bygga om med ett sparkonto istället för att kontrollera? Bläddra bland Investmentmatomes lista över bästa sparkonto
Du kan också välja ett förbetalt betalkort med låga avgifter och starka skydd.
Att nekas ett bankkonto på grund av en negativ ChexSystems rapport eller låg konsumentpoäng är inte världens ände. Att förstå hur processen fungerar och vad dina nuvarande kontoalternativ är kan hjälpa dig att utvecklas mot bättre pengarhantering.
Vad kommer härnäst?
- Vill du vidta åtgärder?
Förbättra din ChexSystems rekord
- Vill du dyka djupare?
Hitta ett andra chanskonto nära dig
- Vill du utforska relaterade?
Överväga om ett förbetalt betalkort kan tillgodose dina behov
Spencer Tierney är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. Investmentmatome-författaren Tony Armstrong bidrog till denna rapport.
Uppdaterad 22 november 2017.
