Förbättra din chans att få ett kreditkort

Företagskreditkort erbjuder småföretagare ett antal fördelar - de behåller personalkonomi skilda från affärsfinansieringen, kommer ofta med belöningar och erbjuder ofta en högre kreditgräns än ett personligt kreditkort.

Korten har sina nackdelar också, inklusive risken för att lösa upp obetald skuld - för vilken småföretagaren är sannolikt personligen ansvarig. Men för snabb och bekväm tillgång till kapital är de svåra att slå.

Här är några tips för småföretagare som tänker ansöka om ett företags kreditkort.

1. Kontrollera dina kreditrapporter.

Förutom att öka chansen kommer din ansökan att godkännas, en utmärkt kreditpoäng kan hjälpa dig att få en högre utgiftsgräns och lägre årlig procentsats (APR). Ett enkelt sätt att förbättra din poäng är att kontrollera dina kreditrapporter för korrekt och aktuell information.

Tänk på: En av fem amerikaner identifierade misstag på sina rapporter, enligt en rapport från Federal Trade Commission i 2013.

Du kan få en gratis kreditupplysning varje år från varje av de tre stora kreditbyråerna (Experian, Equifax och TransUnion) på AnnualCreditReport.com, eller genom att ringa (877) 322-8228. Om du redan har etablerat kredit med ditt företag, kan du också få ditt företags kreditredovisning på Dun & Bradstreet.

Om du ser någon information som ser fel ut - som konton som inte hör till dig eller sena betalningar som du tror gjordes i tid - kan du bestrida dem med varje kreditbyrå.

2. Betala av skulder.

Att betala av skulden sänker ditt kreditförbrukningsförhållande, eller hur mycket kredit du använder i proportion till utgiftsgränsen. Om du till exempel har ett kreditkort med en utgiftsgräns på $ 10 000 och en balans på $ 8 000 är ditt utnyttjandegrad 80%.

Helst är det bäst att hålla ditt kreditutnyttjande under 30%, och det är för enskilda konton samt den totala tillgängliga krediten.

Kom ihåg att din personliga kreditpoäng kan drabbas om du har kört upp företagsskuld på ditt personliga kreditkort, säger Jane Rich, associerad statssekreterare för Indiana Small Business Development Center.

Småföretagare borde inte använda personliga kreditkort för företagsskuld, säger Rich, särskilt om de har en separat juridisk enhet för sin verksamhet: "Det kan bli riktigt rörigt."

3. Gör omedelbara betalningar och skära tillbaka på låneansökningar.

Din betalningshistorik utgör 35% av din kreditpoäng, så du vill undvika sena eller missade betalningar.

"Om ditt företag är överleverantör, har du sena betalningar, du är inte etablerad, och de kan inte hitta din verksamhet lätt" det är osannolikt att du kan få ett kreditkort säger David Sussman, VD för Valcor Worldwide, ett företagskonsultföretag.

Du vill inte heller gå ut och ansöka om många lån innan du ansöker om ett kreditkort. Multipla kreditförfrågningar på kort tid kan dra ner din kreditpoäng, eftersom ny kredit bestämmer 10% av din poäng.

4. Ge noggrann information.

All information du tillhandahåller på kreditkortsansökan ska vara 100% korrekt, säger Sussman.

"De ska leta upp dig för att du är en bra risk" och fel kan rota dig, säger han. "Om det finns ett problem med adressen, telefonnumret eller inkomsten du listar - de kan kontrollera det mot dina uppgifter."

5. Fråga bara vad du behöver.

Begära en hög utgiftsgräns är riskabelt. Sussman rekommenderar att mindre företag börjar med en $ 5 000 eller $ 10 000 gräns och efter sex månader begär en ökning (förutsatt att du har gjort dina betalningar i tid).

Du borde dock behålla ditt kreditförbrukningsförhållande i åtanke. Om du vet att dina företagsutgifter regelbundet överstiger 30% av en utgiftsgräns på 5 000 dollar, är det rimligt att begära en högre gräns.

Också…

Få en ganska klar uppfattning om vad du letar efter på ett företagskort innan du ansöker. Om du ofta träffar vägen för affärer, är resebelöningar förmodligen mer tilltalande än kabel- eller internetbelöningar. Om du vill spara räntekostnader kan ett kort med en lång 0% introperiod vara mer attraktiv än en utan kampanj.

Jämför dina alternativ och läs online recensioner från andra småföretagare för att hitta det kreditkort som fungerar bäst för dig.

För mer information om finansieringsalternativ och jämför dem för ditt småföretag, besök vår webbplats bästa affärslån sida. För gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag, besök Litet företag avsnitt av vår sida Fråga en rådgivare sida.

Steve Nicastro är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Bild via iStock.