Hur man använder ett dåligt kreditkort för att öka ditt FICO-poäng

Har du någonsin hört frasen, "Rom byggdes inte på en dag?" Det här ordspråket kan säkert tillämpas på ett FICO-kreditpoäng: Om du har dålig kredit eller ingen, måste du börja någonstans och en dåligt kreditkort kan vara ett bra ställe att börja.

Med dålig eller ingen kredit kommer du sannolikt att ha svårt att bli godkänd för vanliga kreditkort, billån eller hypotekslån, eftersom långivare ser dig som låntagare med högre risk. Att registrera ett kreditkort för personer med dålig kredit, betala av det i tid varje månad och hålla en låg balans visar att du är en ansvarsfull låntagare, vilket kan leda till en FICO-poängsökning på nolltid.

Vad är ett FICO-poäng och hur kommer ett kreditkort för dålig kredit att öka det?

Ditt FICO-poäng bestämmer din kreditvärdighet, vilket påverkar om du kommer att bli godkänd för ett lån och räntan du betalar på det lånet. Scorerna varierar från 300 till 850, och ju högre poäng du har desto mer pålitlig är du i långivarens ögon.

Det bästa sättet att förbättra och maximera ditt FICO-poäng är att först förstå exakt vad den består av.

Betalningshistorik: Detta är FICO: s mest tungviktiga kategori, vilket utgör 35% av din poäng. Sena eller missade betalningar påverkar din poäng negativt, medan konsekventa on-time-betalningar kommer att förbättra det.

Kom ihåg att du inte behöver vänta tills kreditkortsräkningen faktiskt beror på betalning. Istället kan det vara klokt att göra flera betalningar under hela månaden, vilket sänker det belopp du är skyldig och ser till att du aldrig missar en lägsta månadsbetalning.

Om du fruktar att du kan glömma när en betalning förfaller, kan du alltid ställa in automatiska betalningar på nätet, eller e-postmeddelanden eller textmeddelanden.

Kreditutnyttjande: Procentandel av tillgänglig kredit som har lånats ut utgör 30% av ditt FICO-poäng.

Det är generellt en bra idé att hålla kreditanvändningen på alla kreditkonton under 20%. Så om du har ett dåligt kreditkort med en gräns på $ 1000 och det är ditt enda kort, försök att inte hålla en balans högre än $ 200. Detta visar långivare att du inte maximerar dina konton och du kan hantera skulden på ett ansvarsfullt sätt.

Längden på kredithistorik och ny kredit: Längden på kredithistoria (15%) och ny kredit (10%) utgör sammanlagt 25% av ditt FICO-poäng.

Att öppna för många nya konton på kort tid kommer att negativt påverka din poäng, eftersom det kan tyder på att du har ekonomiska problem och behöver ta ut ny skuld bara för att hålla reda på räkningarna.

Av den anledningen är det sannolikt en bättre idé att anmäla sig till ett dåligt kreditkreditkort än att anmäla sig till flera. Försök också att hålla gamla kreditkonton öppna istället för att stänga dem, eftersom kredithistoriens längd utgör 10% av poängen.

Typer av kredit som används: Din kreditmix utgör 10% av ditt FICO-poäng. Långivare vill i allmänhet se till att du har hanterat olika typer av konton på ett ansvarsfullt sätt, så det är bra om du har haft positiva erfarenheter med både kreditkort (kreditkort) och avbetalningskonton (hem och auto lån) i stället för bara en typ av kredit.

Om du har dålig kredit eller ingen, kan ett dåligt kreditkreditkort hjälpa dig i din strävan att förbättra ditt FICO-poäng - men resultaten kommer slutligen att bero på låntagarens enskilda handlingar, inte plasten.

Manlig jumperbild via Shutterstock.