Få dina pengar tillbaka på spår efter att ha köpt ett hus

Så, du har bara hällt dina livsbesparingar till ett nytt hus. Mellan nedbetalningen, stängningskostnader, hypotekslån, skatter och försäkringar har du knappast någonting kvar för nya möbler, och fina restaurangmiddagar kan behöva vänta.

Även om du kanske är fastspänd i det ögonblicket, kan du köpa ett hem ett bra ekonomiskt beslut för sitt investeringsvärde, skatteförmånerna och känslan av stolthet kan ge dig. Här är fem steg du kan ta för att komma tillbaka på rätt spår och skydda din investering.

1. Bygg en beredskapsfond

De flesta ekonomiska experter föreslår att de motsvarar tre till sex månader av din lön i besparingar. På så sätt kan du, om du förlorar jobbet eller om något annat avbryter din anställning, täcka dina grundläggande kostnader, såsom hypotekslån, auto- och hemförsäkring och verktyg.

2. Lägg till pengar för oväntade hemreparationer

Detta skiljer sig från en beredskapsfond som är utformad för att täcka dagliga räkningar och utgifter. Vad händer när du behöver fixa något som är stort i ditt hus, t.ex. värmesystemet eller taket?

"Du borde ha pengar avsatta för att hantera oväntade utgifter", säger Andy Tilp, president för Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon.

Tilp rekommenderar att du lägger till 2% av värdet på ditt hem i en nödfond om det behövs en större reparation. På ett hem på 300 000 dollar skulle det vara $ 6 000.

3. Köp livförsäkring

Ett hus är sannolikt din största investering och den plats din familj ringer hem. En husägares livförsäkring kan säkerställa att en make eller familj inte förlorar hemmet, säger Johanna Fox Turner, en partner vid Milestones Financial Planning i Mayfield, Kentucky.

"Du bör få tillräckligt lång livförsäkring för att täcka din hypotekslån, skulder och lön under minst ett år. Och det här är bara en utgångspunkt, säger Fox Turner. "Om du dör, kanske din make måste stanna ut ur arbetskraften i ett år för att ta hand om barnen."

Om du redan har livförsäkring, är det nu dags att omvärdera om du har tillräckligt, och jämföra löptidsförsäkringskurser om du inte gör det.

4. Köp handikappförsäkring

Även om endast 29% av de arbetande amerikanerna har handikappförsäkring, kommer ungefär en av tre amerikaner som går in i arbetsstyrkan idag att bli inaktiverade innan de går i pension, enligt LIMRA, en branschforskningsorganisation.

"Din chans att bli handikappad är större än dina chanser att dö," säger Tilp. "Vem ska betala din inteckning om du blir handikappad?"

Handikappförsäkring kan erbjuda ett lager av säkerhet och ekonomiskt skydd för hela familjen, säger han.

Enligt LIMRA anser människor som oftast funktionshinder orsakas av stora olyckor eller skador. Faktum är att endast 9% av funktionshinder orsakas av engångsolyckor. De flesta funktionshinder orsakas av kroniska tillstånd, och en av fyra orsakas av vanliga sjukdomar som bakproblem, ledsmärta och muskelsmärta.

5. Investera för pensionering

Efter att ha sparat ditt sparande och försäkringar, sätt dina synpunkter på pensionssparande genom ett företags sponsrat 401 (k) eller en traditionell eller Roth IRA.

Ett nytt hus kan dränera ditt kassaflöde, och det är förståeligt om du försummar dina pensionsbesparingar i några månader eller mer. Men så fort du har råd med det är det viktigt att du fortsätter investera för pensionering eller att öppna ett konto om du inte har en. Den magiska sammansatta intressen gör dina dollar mycket mer värdefulla nu än vad de kommer att vara om du försöker fånga år på vägen.

Robyn Parets är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Bild via iStock.