Kan jag råd att gå i pension?

Av David Munn

Läs mer om David på vår sida Fråga en rådgivare

"Kan jag ha råd att gå i pension?" Om du befinner dig själv ställa denna fråga, överväga följande:

Du vill inte bara gå i pension. Du vill gå i pension säkert - med de resurser som krävs för att leva det liv du vill ha, och förtroendet för att dessa resurser kommer att vara kvar.

När det gäller pensionering, ta bort gissningen när det är möjligt. Om du är 100% säker kommer dina tillgångar aldrig att vara uttömda och din inkomst i pension kommer att vara mer än dina utgifter. Följande rekommendation är onödig.

Men för alla andra är en av de bästa åtgärderna du kan ta för att förvärva förtroende för ditt pensionsbeslut att skapa en pensionsplan. Detta innebär att två nummer upptäcks:

1. Din pensionsinkomst - Sannolikt bestående av socialförsäkring, pensioner och / eller intäkter från investeringar kommer denna summa att bli ditt nya lönecheck.
2. Din pensionskostnad uppskattning- Hur mycket kostar du för att behålla den livsstil du själv tänker? Kanske spenderar du mindre på gas och restauranger, men mer på resor och nya hobbyer. Visst är dina siffror inte exakta, men allt du kan göra nu är uppskatta. Om du spårar dina utgifter i olika kategorier, gör du en uppskattning för varje enskild kategori, en i taget, genom att utvärdera hur ditt liv i pension kommer att vara annorlunda.

Att jämföra dessa två siffror är en värdefull utgångspunkt för ett pensionsbeslut.

Ytterligare överväganden:

• Hälsovårdskostnader: Oavsett om du är canceröverlevare eller inte har sett en läkare på 20 år, kommer du att ha sjukvårdskostnader i pensionen och veta hur mycket de kommer att kosta under de närmaste 30-40 åren är nästan omöjligt att förutsäga. Men det betyder inte att du ska hoppa över att skapa en baslinje för att arbeta från. Om du ännu inte kvalificerar dig till Medicare eller en arbetsgivarplan i pension, hur ska du fylla klyftan till 65 år?
• Långsiktiga vårdkostnader: Huruvida från ett vårdhem, hjälphem eller vårdhem, kommer de flesta pensionärer att få någon nivå av långsiktiga vårdkostnader. De flesta kommer inte att vara ekonomiskt förödande, men tyvärr finns den möjligheten. Vad är din plan att skydda dig själv och din familj mot de potentiella kostnaderna?
• Likviditet: Finansiella tillgångar är inte så hjälpsamma om du inte kan komma åt dem utan påföljder. Om du är yngre än 59 1/2 och planerar att använda tillgångar från en IRA eller 401 (k) finns det alternativ för att få tillgång till dina pengar utan straff, men de kräver förtänkande och planering. Har du identifierat eventuella likviditetsbegränsningar som du kan möta?
• anhöriga: Att ha sysselsatta i pension ger unika utmaningar, oavsett om du bryr dig om en äldre förälder eller ett barn med särskilda behov. Hur kommer ditt beslut att gå i pension påverka din beroende älskade ?
• Död: Ett gift par ska alltid överväga effekten när någon av makarna passerar bort. Hur förändras intäkter och kostnader? Kommer den efterlevande maken att kunna behålla en önskvärd livsstil?