När ska man klippa omfattande och kollision från ditt bilförsäkringscitat

Många människor antar att skyddet mot skada på en bil automatiskt ingår som en del av vad försäkringskassan täcker. Men du kanske kan spara pengar genom att eliminera omfattande och kollisionstäckning.

Ger det här mening för dig? Här är vad du behöver veta.

Statligt obligatorisk täckning

Stater kräver i allmänhet förare att ha ansvarsförsäkring, som betalar för skador och egendomsskador som du orsakar för andra. Inga felaktigheter gör att du också köper skydd för personskador, vilket betalar för dina skador, oavsett vem som var fel. Och vissa stater kräver att du har täckning för skador som orsakats av oförsäkrade eller underinsured bilister, eller ett slag och kör.

Omfattande och kollision

Kollisionstäckning betalar för skada på din bil från en krasch som involverar en annan bil eller ett livligt objekt. Om en annan förare är ansvarig kan du gå igenom din policy eller den andra personens. Omfattande täckning täcker skador på din bil från andra saker, inklusive djur, väder, katastrofer, vandalism och eld, och om din bil är stulen.

Stater kräver inte omfattande eller kollision, men långivare och leasingföretag gör det, så du behöver täckningen om du inte äger din bil direkt.

Bland försäkrade bilister köper 77% omfattande täckning och 72% köpkollision, enligt en försäkringsinformationsinstituts analys av data från National Association of Insurance Commissioners.

När du bestämmer dig för att du ska avgöra omfattande och kollision, bör du först överväga värdet på din bil. Titta på webbplatser som NADA och Kelley Blue Book. Om din premie och självrisk lägger till mer än din bil är värd, kommer omfattande och kollisionstäckning inte gynna dig.

Som Progressive säger det: "Om du har en $ 1000 kollision självrisk på ett fordon som är värt $ 1000, betalar du i grund och botten för försäkring som inte kommer att betala dig när du behöver det."

Oavsett hur mycket det skulle kosta att reparera skador på din bil, kommer din försäkringsgivare bara betala upp till fordonets värde. När reparationskostnaden överstiger värdet, eller till och med kommer nära det i vissa fall, försäkrar försäkringsbolaget en bil. Du kan fortfarande välja att fixa din bil, i vilket fall din försäkringsgivare skulle subtrahera sitt beredningsvärde från din utbetalning. Bilen skulle också spelas in som bärgning på titeln. Vissa auto försäkringsbolag kommer inte att täcka sparade bilar eller kommer att debitera mer för att göra det.

Om din bil är värd mer än din självrisk och premie, överväga dessa faktorer:

• Titta på kostnaden för omfattande och kollision, och ta reda på hur lång tid det skulle ta för det, plus din självrisk, att motsvara värdet på din bil.
• Om din bil var skadad, har du råd att fixa den ur fickan, gå utan ett fordon eller köpa en ny?
• Tänk på omfattande täckning, hur sannolikt är det att bilen kommer att bli stulen, vandaliserad eller skadad av väder eller ett djur?

Även om du bestämmer omfattande och kollisionstäckning är värt det för din bil nu, är det något att återvända på vägen, eftersom din bil åldras och du får nya bilförsäkringskurser.

Aubrey Cohen är en personalförfattare som täcker försäkringar och investerar för Investmentmatome . Följ honom på Twitter @aubreycohen och igen Google+ .

Bild via iStock.