Hur man återhämtar sig från en bilreparation i 5 steg

2. Ta reda på om du kan få tillbaka det

Ofta kan ett bank- eller återtagandeföretag låta dig få tillbaka din bil om du betalar tillbaka lånet i sin helhet, tillsammans med alla kostnader för återtagande, innan det säljs på auktion. Du kan ibland återställa lånet och utarbeta en ny betalningsplan också. Återtagandet får inte tas bort från din kreditrapport i dessa situationer, men dina nya betalningar återspeglas i allmänhet om du gör en överenskommelse med din långivare (men inte om du köper bilen tillbaka på auktion).

Innan du får din bil tillbaka, tänk igenom följande frågor:

Om du fick din bil tillbaka, skulle du kunna ha råd med försäkring, underhåll och gas? Att försumma viktiga reparationer eller att komma i en olycka utan oförsäkrad kan ge dig en ännu svårare ekonomisk situation. Och utan gas skulle du fortfarande inte kunna få från A till B. Om du inte har råd med dessa utgifter kan det inte vara ditt mest kostnadseffektiva alternativ att lösa in din bil.

Har du tillgång till prisvärd kollektivtrafik eller en bilpool? Att komma till jobbet med buss eller på andra sätt kan vara ett bättre alternativ än att återställa ditt lån eller betala din balans och kostnader för återtagande i sin helhet.

Kommer du att förklara konkurs? Om du är extremt bakom på alla dina räkningar och inte har möjlighet att vända saker, kan du redan överväga konkurs. Fil innan banken eller repobyrån säljer din bil, och det finns en bra chans att du kan behålla din bil och utarbeta en plan för att fånga in betalningar. Tala med din konkurs advokat om huruvida det skulle vara möjligt, baserat på vilken typ av konkurs du arkiverar.

» MER:3 steg för att betala av skulden

3. Känn dina rättigheter

Även när din bil bogseras, har du fortfarande vissa skydd:

Långivaren eller repobyrån kan ta tillbaka bilen men inte föremålen inuti. Om du lämnade din världsomspännande CD-kollektion på framsätet, kan långivaren exempelvis inte behålla eller sälja den. I vissa stater kan banken eller repobyråen vara skyldig att ge dig en lista med föremål inuti bilen och berätta hur du kan hämta dem. Om så inte är fallet kan du behöva fråga. I allmänhet gäller det inte tillbehör som du kanske har installerat i bilen, till exempel nya fälgar eller ett soppt ljudsystem.

Din egendom ska inte skadas i processen. Om din bil är låst i ditt garage, kan till exempel en repobyrå inte bryta ner din garageport för att få din bil. Om du anser att dina rättigheter har kränkts, bör du kontakta en konsumentadvokat.

" MER:7 skuldtips från personer som har varit där

4. Om bilen säljs, fråga om du fortfarande är skyldig pengar

När en bank eller repobyrå tar tillbaka din bil och säljer den på auktion, kanske du tror att du inte är skyldig mer pengar på den. Det är inte alltid fallet.

Säg att en bank gav dig ett lån på 10 000 dollar och du har fortfarande 9 000 dollar på det när du har defaultat. Om den återförsäljna bilen såldes på auktion för 7 000 dollar, skulle du fortfarande skylla 2 000 dollar på bilen, plus ersättningskostnader, i vissa fall. Detta kallas en bristbalans.

Bristbalanser är vanliga, särskilt när ditt billån var för en ny bil. Du kan ibland förlora ca 10% av en ny bils värde bara genom att köra den ur partiet. Ändå har långivaren eller återtagande företaget fortfarande ansvaret för att göra försäljningen på ett "kommersiellt rimligt sätt". Om den återtagna bilen säljs till ett pris som ligger långt under det verkliga marknadsvärdet, kan du eventuellt bestrida den höga bristen balans i domstol.

Om du ignorerar denna bristbalans helt kan kontot skickas till samlingar. Långivaren kan också stämma dig för denna balans, i allmänhet om skulden ligger inom ramen för begränsningar.

Konton i samlingar kan ligga på din kreditrapport i sju år, så om du har pengarna är det vanligtvis en bra idé att betala resten för att minimera skadorna på din kredit.

5. Arbeta med att förbättra din kredit

En repossession stannar vanligtvis på din kredit rapport i upp till sju år, så en stor del av att återställa din kredit efteråt väntar bara. Men du kan också vara proaktiv när du återställer din kredit genom att betala dina räkningar i tid och jobba med att betala av annan skuld. På det sättet, när din negativa historia kommer ur rekordet blir din kreditpoäng mycket högre än förut och du kommer att vara i en bättre position.

Kredit poäng simulator

Vad händer om …

Jag betalar av den här mycket skulden:

Din nya poäng:

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Bli Medlem: Få din gratis kredit rapport

• Vill du dyka djupare?

  Se hur man förbättrar din kreditpoäng med 100 poäng

• Vill du utforska relaterade?

  Känna till vad man ska göra när man är upp och ner på ett billån