Hur en CDFI kan hjälpa ditt lilla företag
What is a CDFI
Innehållsförteckning:
- I den här artikeln:
- Vad är en CDFI?
- Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome
- Småföretag CDFI-lån: För och nackdelar
- Fördelar:
- Nackdelar:
- Var hittar du ett CDFI-lån med småföretag
- Jämför småföretagslån
Under bästa omständigheter är det inte säkert att få finansiering för ditt lilla företag. Omkring 4 av 10 småföretag med mindre än 1 miljon dollar i årliga intäkter nekades finansiering vid små banker och mer än hälften avvisades hos stora banker enligt 2016 Federal Reserve Small Business Credit Survey.
Det kan vara ännu svårare för underskattade eller mindre formella småföretagare att få tillgång till kapital. Det kan finnas färre traditionella finansiella institut som banker eller kreditföreningar i ditt område, eller du kan ha försökt att få finansiering vid dessa institutioner men uppfyllde inte sina garantier eller dokumentationskrav.
Om det är fallet kan du försöka lyckas med finansiering från samhällsutvecklingsinstitut eller CDFI. Varför? Godkännandegraden för sub-$ 1 miljoner intäkter företag var bättre än 75%, Federal Reserve undersökning visar.
Flera typer av institutioner kan fungera som en CDFI, inklusive banker, kreditföreningar, lånefonder och riskkapitalfonder, enligt CDFI-fonden, en arm i finansdepartementet som stöder CDFI genom finansiella och tekniska biståndspriser. CDFIs mål är att bredda ekonomisk möjlighet bland låginkomst- och minoritetsgrupper genom att ge tillgång till grundläggande finansiella tjänster för privatpersoner och företag. CDFIs erbjuder en rad finansiella produkter, som inteckning för låginkomst och första gången hemköpare och kommersiella lån till småföretag. Cirka 1000 CDFI är i drift över hela landet. Under 2016 räknar CDFI-fonden lån eller investerar 3,62 miljarder dollar i lån eller olika program. Nästan en fjärdedel av det totala kapitalet härrörde från småföretagslån, säger fonden. Ytterligare 21% gick till kommersiella fastighetslån. [Tillbaka till toppen]
Låga räntor: Priser för CDFI-lån är konkurrenskraftiga med de som du sannolikt kommer att hitta från andra källor, till exempel banker som utfärdar småföretagslån. En studie av CDFI-finansiering som beställts av CDFI-fonden fann att medianräntan för ett CDFI-ursprungslån med 48 månader var 7,75%. I jämförelse var priserna i april 2017 för ett SBA 7 (a) lån under 25 000 dollar och avbetalda under sju år cirka 8%. Priser för online långivare är vanligtvis högre och kan nå de höga dubbla siffrorna. Högre sannolikhet för godkännande: CDFI är i allmänhet mer benägna att utöka kredit till låntagare som traditionella banker skulle anse för riskabelt, säger Ayrianne Parks, en talesman för CDFI Coalition, en Washington, D.C.-baserad advokatgrupp. Beviset finns i siffrorna. Enligt Federal Reserve-undersökningen var godkännandegraden för småföretag som ansökt om lån eller kreditkort från CDFI: er 77%. Det var högre än hos online långivare, kreditföreningar eller banker av vilken storlek som helst. Enklare produkter: De finansiella produkterna CDFIs-erbjudandet är i allmänhet "vanilje", enligt CDFI-fonden, vilket innebär att de är utformade för att minimera låntagarens risk. De flesta lånen är fastränta, vilket innebär att låntagarens betalningar är förutsägbara. Dessutom är de self-amortizing; som låntagare gör betalningar, de betalar ränta och chippar bort hos huvudmannen så att lånet betalas av i slutet av terminen. Originationsavgifterna är låga och i många fall obefintliga. Affärsutvecklingshjälp: CDFIs erbjuder tekniskt bistånd och utbildningsprogram till småföretag för att hjälpa dem att komma igång och växa hållbart. Vissa erbjuder mentor- och rådgivningstjänster. [Tillbaka till toppen]
Inte för alla: För att vara certifierad av den federala regeringen som en CDFI och vara berättigad till CDFI-fondens pengar, måste organisationer ha ett primärt uppdrag att främja ekonomisk utveckling och måste tjäna ett underbevisat område eller befolkning. Om ditt företag saknar resurser, möjligheter eller tillgång till finansiella tjänster är chansen att en CDFI inte är rätt väg för dig. Längre finansieringstid: Ansökningsprocessen och tid för finansiering kan ta längre tid vid CDFI än vid andra typer av institutioner. CDFI har vanligtvis färre tillgångar än banker, "så en låneansökan kan vara försenad eftersom en CDFI kanske inte har tillräckligt med bandbredd för att finansiera allt i sin rörledning", skrev Parks i ett mail. Däremot kan online långivare finansiera lån i dagar eller veckor. [Tillbaka till toppen]
För att hitta en CDFI i ditt område, besök Treasury Departments sökbara prisdatabas eller CDFI-lokaliseraren. För att ansöka om finansiering, kommer småföretagare troligen att behöva tillhandahålla samma slags information som de skulle ha vid en bank: personliga och företagsskattedeklarationer, personliga finansiella rapporter för alla företagare, hyresavtal, bankredovisningar, resultaträkningar och balansräkningar. [Tillbaka till toppen] Om ditt företag inte är berättigat till ett CDFI-lån kan online långivare erbjuda ett alternativ. Online långivare specialiserar sig på att förenkla låneansökningen och erbjuda kredit till ett större antal företag till konkurrenskraftiga räntor för låntagare med stark kredit och ofta snabbare än banker. Andrew L. Wang är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Uppdaterad 26 april 2017. Vad är en CDFI?
Få ditt gratis personliga kreditpoäng varje vecka från Investmentmatome
Få din kredit värdering
Småföretag CDFI-lån: För och nackdelar
Fördelar:
Nackdelar:
Var hittar du ett CDFI-lån med småföretag
Jämför småföretagslån
