COBRA Sjukförsäkringsberättigande och alternativ

[FREE] The Weeknd Type Beat - "Stay"

Innehållsförteckning:

I den här artikeln:
Vem är berättigad till COBRA sjukförsäkring
Hur COBRA fungerar
COBRA sjukförsäkring deadlines
Alternativ till COBRA
Välja mellan COBRA och en ny plan

Om du förlorar sjukförsäkring som du eller din make har jobb, vill du snabbt titta på alternativ för att köpa en annan hälsoplan. Det beror på att sjukförsäkring krävs för nästan alla amerikaner. Ett alternativ är att köpa en plan från sjukförsäkringsmarknaden som inrättades enligt lagen om prisvård.

Ett annat alternativ är att fortsätta med samma arbetsplats sjukförsäkring plan, vilket är möjligt på grund av en lag som kallas Consolidated Omnibus Budget Avstämning Act, mer känd som COBRA. Denna federala lag kräver att de flesta arbetsgivare erbjuder tillfälliga förlängda täckningar under vissa omständigheter, till exempel när du förlorar jobb eller slutar, när du skiljer en make som försäkrar försäkringen eller när den maken dödar.

I den här artikeln:

Vem är berättigad till COBRA

Hur COBRA fungerar

COBRA deadlines

Alternativ till COBRA

Välja mellan COBRA och en ny hälsoplan

Vem är berättigad till COBRA sjukförsäkring

Många arbetsgivare betalar en del av arbetstagarnas sjukförsäkringspremier som en fördel för anställda. År 2015 kostar arbetsgivarförsäkring sjukvård 6,251 kronor per år för en individ och 17.545 dollar för en familj i genomsnitt enligt Kaiser Family Foundation. I genomsnitt betalar arbetstagare 18% av individuella premier och 29% av familjepremierna, med arbetsgivare som tar upp resten.

Men din tidigare arbetsgivare har inte betalt en procent mot dina COBRA-premier. Om du väljer COBRA sjukförsäkring kan du debiteras hela kostnaden för planen plus en administrativ avgift på 2%.

De flesta arbetsgivare har inget annat val än att följa COBRA, så om du förlorar ditt jobb är du troligt berättigad. Om din arbetsplats erbjuder sjukförsäkring och sysselsätter mer än 20 heltidsarbetare, måste din plan antagligen följa COBRA-reglerna. Emellertid är anställda i den federala regeringen och några kyrkobaserade organisationer undantag, enligt U.S. Department of Labor.

Mycket små företag, de med 20 anställda eller mindre, är också befriade från att behöva tillhandahålla COBRA sjukförsäkring efter att en anställd lämnar ett jobb. Medan den federala regeringen inte kräver att småföretag erbjuder COBRA, kräver vissa stater det med så kallade "mini COBRA" -lagar.


COBRA sjukförsäkringskrav
Om du har arbetsgivarsponserad sjukförsäkring och:	Du och din familj kan köpa COBRA sjukförsäkring för:
Du avslutar eller avslutas av någon annan anledning än "grov felaktighet".	18 månader
Dina veckotimmar minskar och du blir en deltidsanställd och förlorar hälsodeklarationen.	18 månader
Du är inaktiverad och avslutad, avslutas eller dina timmar reduceras.	29 månader
	Din make och / eller familjemedlemmar kan köpa COBRA sjukförsäkring för:
Du anmäler dig till Medicare.	36 månader
Du har rätt till Medicare mindre än 18 månader innan du förlorar ditt jobb eller har timmar minskat.	36 månader från det att Medicare godkändes.
Du skiljer sig eller är juridiskt åtskilda.	36 månader
Du dör.	36 månader
	Ditt barn kan köpa COBRA sjukförsäkring för:
Ditt barn blir 26 år och förlorar beroende status.	36 månader

Hur COBRA fungerar

Din hälsoplanens administratör är skyldig att meddela dig om dina COBRA-alternativ inom 14 dagar efter din kvalificering. Du har sedan 60 dagar att anmäla dig till COBRA försäkring eller avvisa det, och även om du initialt avvisar kan du ändra ditt sinne inom den perioden. Om du behöver sjukvård under de senaste 60 dagarna och inte har valt COBRA, kan du fortfarande välja och lämna in fordran till din försäkringsgivare. Du har 45 dagar från när du anmäler dig för att betala din första premie.

Om du är inaktiverad kan du kvalificera dig för en 11 månaders förlängning av COBRA efter det att den löper ut. Under de 11 månaderna kan dina COBRA-premier vara så hög som 150% av arbetsgivarens premie.

COBRA sjukförsäkring deadlines

14 dagar Tid då din arbetsgivare måste meddela dig om COBRA-rättigheter.

45 dagar Tid måste du betala din första premie när du väljer COBRA.

60 dagar Mängd tid du måste avböja eller anmäla dig till COBRA, annars välja en annan plan.

3 månader Mängd tid du kan gå utan sjukförsäkring innan du måste betala Obamacare straff.

Alternativ till COBRA

Att förlora sjukförsäkring på grund av förändring i sysselsättning är en kvalificerad livshändelse enligt lagen om prisvård. Det betyder att istället för att ta COBRA kan du anmäla dig till en ny individuell sjukförsäkring plan utanför öppen anmälan. Detta gäller även om du är maka eller barn hos den anställde som förlorade täckningen, eller om du förlorade försäkring eftersom du blev 26 år.

Här är dina andra alternativ för sjukförsäkring när du kvalificerar dig för COBRA:

Köp annan arbetsgivarskydd om du får ett nytt jobb med hälsofördelar, eller om din makas arbetsgivare erbjuder en plan som du kan flytta till. Kontrollera med den planens fördelar administratören att veta säkert.

Välj en prisvärd vårdplan på Healthcare.gov eller ditt statliga sjukförsäkringsmarknad.

Köp en privat hälsoplan via en försäkringsmäklare eller direkt från en försäkringsgivare.

Gå på Medicaid om du nu har liten eller ingen inkomst.

Tänk på dessa regler om COBRA, öppen registrering och Prisvärd Care Act:

Oavsett om du väljer COBRA sjukförsäkring eller annan plan, har du 60 dagar från jobbet uppsägning eller förlust av din täckning för att registrera dig.

Om du saknar det särskilda inskrivningsfönstret måste du vänta på öppen inskrivning för att köpa en ny plan, såvida du eller din make inte får ett jobb som erbjuder sjukförsäkring.

Om öppen inskrivning är mer än tre månader från det att du förlorade din arbetsgivares hälsodekning, och du inte valde COBRA eller anmäl dig i en annan plan, måste du betala skattestraff för att du inte har sjukförsäkring.

Vid öppen inskrivning kan du välja bort din COBRA sjukförsäkring och välja en ny plan, även om det är innan din COBRA-täckning löper ut.

Välja mellan COBRA och en ny plan

Att kvalificera sig för COBRA sjukförsäkring betyder inte att du måste ta det, eller att du borde. En bra anledning att avböja COBRA är om du inte har råd med den månatliga kostnaden: Din täckning kommer att avbrytas om du inte betalar premieperioden.

En rimlig omsorgsplan eller makas arbetsgivarplan kan vara din bästa satsning på överkomliga premier. Du kan få skattebidrag för att sänka dina premier bara genom att använda statens ACA-utbyte.

Å andra sidan kan COBRA vara värt lite högre månadskostnad.

"Om du bara tittar på premiumen, ger COBRA inte alltid mening," säger Emily Bremer, en talesman för National Association for Health Underwriters. Men när du börjar titta på vad det kan kosta att ändra planer mitt år, kan COBRA vara mer kostnadseffektivt, säger Bremer. Arbetsgivarens planer har ofta lägre kostnader än de enskilda planerna.

En förändring i mitten av året kan vara dyr om du har ett kroniskt tillstånd, behöver dyra recept eller annars behöver många hälsovårdstjänster. Till exempel kanske du vill fortsätta på din arbetsgivarplan under COBRA om:

Du har träffat din självrisk eller maximala pengar redan i år.

Du skulle behöva byta till en plan med en betydligt högre självrisk och börja på kvadrat en med att betala mot självrisken.

Ett dyrt läkemedel du behöver omfattas inte av andra planer.

En liten känd skillnad mellan arbetsgruppsplaner och individuella hälsoplaner är leverantörsnätverket. Arbetsgivarplaner erbjuder vanligtvis rikstäckande tillgång till ett brett nätverk av läkare. Individuella planer du skulle köpa på en marknadsplats eller direkt från en försäkringsgivare kan bara omfatta lokala läkare, säger Bremer, så du måste stanna inom ditt närmaste område för sjukvård för att planen ska betala. Om du lämnar ditt område och behöver sjukvård, kanske det inte finns några nätverksläkare eller sjukhus, så du måste betala fullt pris. Detta kan vara ett problem om:

Du reser ofta.

Du har vuxit barn på planen som bor hemifrån.

Du delar din tid mellan två bostäder.

"Allt kommer ner till matte", säger Bremer. "Det finns mycket mer till ett beslut som detta än premier."

Lacie Glover är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.

Uppdaterad 8 september 2016.