Hur par kan kombinera kreditkonton utan finansiell smärta

Att öppna ett gemensamt kreditkort med din sötnos innebär att man åtar sig, för rikare eller fattigare, att ta på sig och betala skuld som ett lag. Det kan vara komplicerat, särskilt om du inte har spenderat mycket tid på att prata om pengar innan. Undrar hur du kan gifta dig med dina kreditkonton utan att skada din ekonomi? Här är några steg du kan ta, tillsammans med några kortrekommendationer för att komma igång:

1. Diskutera utgifter och spara

Innan du börjar dela ett kreditkorts konto eller ta ut lån tillsammans, sortera genom din ekonomi. Planera ett veckomöte med din partner för att granska budgetar, kreditredovisning och skuld. När du väl vet om varandras utgifter och personliga ekonomiska mål har du en bättre uppfattning om vad du kan förvänta dig när du delar ett kreditkonto.

2. Ställ in grundregler

Det är viktigt att vara på förhand om dina förväntningar med din betydande andra, speciellt när båda dina kreditpoäng är på linjen. Till exempel, samtycker till att samråda om att ladda inköp över $ 100 till ett gemensamt kreditkort, så att du kan vara på samma sida om några större utgifter. Prata om vad du kan göra tillsammans för att öka dina kreditpoäng också. I allmänhet innebär detta att du gör betalningar på gång och använder mindre än 30% av din kreditgräns. När du väl överens om att använda riktlinjer, skriv ner dem och skicka dem där du kan se dem båda.

3. Börja långsamt

Försök dela ett enda kreditkorts konto först innan du hoppar in i större engagemang, som ett inteckning, med båda dina namn på den. På så sätt kan du stryka ut kommunikationsproblem och minimera eventuella skador på din kreditpoäng. Du kan:

• Bli gemensamma kortinnehavare: När du och din partner ansöker om ett kreditkort tillsammans är du båda ansvarig för den skuld som uppkommer på det kontot, oavsett vilket bankkonto kortet är kopplat till. I allmänhet tillåter emittenter inte att du lägger till gemensamma kortinnehavare i befintliga konton, så du måste noga öppna ett nytt konto för att ta detta gemensamma ansvar. Tänk på att vissa större emittenter, inklusive Chase, American Express och Capital One, inte erbjuder det här alternativet.

• Lägg till din partner som auktoriserad användare: Om du vill dela ditt befintliga kort med din partner kan du lägga till honom eller henne som en auktoriserad användare. Du är så. kommer inte att vara juridiskt ansvarig för betalningar om du gör det här. Men i vissa fall kommer emittenten att rapportera auktoriserad användaraktivitet på kreditrapporter, vilket kan hjälpa din partner att bygga kredit. För att starta, ger några kort även dig extra fördelar för att dela krediter på det här sättet.

Om båda betalar dina saldon i tid, kommunicerar öppet och håller dina utgifter under kontroll, kommer det förmodligen inte att göra för mycket av en skillnad hur du delar din kredit. Men om en av er kör en stor skuld och hamnar bakom betalningar eller om du bryter upp är det vanligtvis lättare att lösa problem när en partner är en auktoriserad användare.

4. Välj ett kreditkort och prata strategi

Oavsett hur du planerar att dela din kredit, se till att leta efter ett kort som passar både dina vanor. Om du till exempel spenderar mycket pengar på gas och dagligvaror, överväga att få Blue Cash Everyday® Card från American Express, som erbjuder 3% kontant tillbaka i amerikanska stormarknader upp till $ 6000 per år i inköp (då 1%), tillsammans med 2% kontant tillbaka på amerikanska bensinstationer och välja amerikanska varuhus och 1% på alla andra inköp.

Eller kanske du blivit förlovad och du vill få ett kreditkort för att tjäna pengar på alla dina bröllops- och smekmånadsutgifter. Citi^® Double Cash Card - 18 månaders BT-erbjudande kan vara ett bra alternativ för dig, eftersom det ger dig 1% kontant tillbaka på alla inköp och ytterligare 1% tillbaka när du betalar dem.

Det är också en bra idé att kontrollera dina befintliga belöningsprogram och dela upp olika utgifter mellan dina kort. Med vissa kortkopplingar kan du maximera dina belöningar.

5. Överkommunicera

När det gäller att hantera kredit tillsammans är för mycket kommunikation bättre än för liten. Om du inte är säker på om du ska köpa den $ 90-stolen med ditt delade kreditkort, skicka din partner en snabb text innan du fattar beslutet. Och om det är din älsklings tur att betala månadsräkningen, ge honom eller henne en vänlig påminnelse några dagar tidigt. Att ta sig tid att göra det här kan hjälpa dig att hålla dig utöver dina gemensamma finanser och förhindra missförstånd.

6. Planera för "vad om"

Innan du går till Splitsville är det viktigt att du skiljer alla dina delade kreditkonton för att undvika framtida ekonomiska snabbare. Om du har ett gemensamt kreditkort stänger du kontot. Om du listade din ex som behörig användare på ett av dina kort, ta bort det namnet från ditt konto. Om du har några lån och inteckningar i båda dina namn, refinansiera dem så snart som möjligt så att endast en person är ansvarig för saldot.

Det spelar ingen roll om du har en domstolsbeslut att dela upp saker. i slutändan måste du göra legworken och se till att alla dessa konton är stängda. Om du inte gör det kan du vara på kroken för ex-utgifterna, och din kredit kan leda om skulder inte betalas i tid.

7. Låna noggrant

När du delar kredit är det viktigt att komma ihåg att din partners kreditpoäng kan påverkas av dina utgifter. Eftersom så mycket står på spel, är det viktigare än någonsin att budgeta noga och låna bara vad du vet att du kan betala tillbaka. Med planering och kommunikation kan du både bygga bra kreditpoäng.

Den här artikeln uppdaterades den 11 augusti 2016. Den publicerades ursprungligen den 13 mars 2015.

Claire Tsosie är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @ ideclaire7 och igen Google+ .