De 10 vanligaste finansiella planeringsfel

Av Brian Frederick

Läs mer om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

1. För stort fokus på tidigare prestationer.

Det är otroligt farligt att välja investeringar baserade endast på tidigare avkastning, eftersom det som går ner tenderar att återkomma och det som har gjort mycket väl faller tillbaka till jorden. De saker som har det bästa förflutna är de riskfyllda investeringarna när marknaden går bra och den mest konservativa i de fall då marknaden gör dåligt. När jag skriver detta har lagren varit bra under 2013, de senaste tolv månaderna och de senaste tre åren. Tror du verkligen att de saker som har "fungerat" under den tiden kommer att fortsätta att fungera när aktiemarknaden oundvikligen svalnar?

2. För mycket risk i sina investeringar typificeras av för mycket i aktier och starkt koncentrerade positioner.

Genom att ta mer risk med en portfölj betyder allt det är att höga blir högre och lågorna blir lägre än en mer konservativ portfölj. När jag ser på egna portföljer ser jag sällan exponeringar mot obligationer, små amerikanska företag eller internationella företag. Personen investeras endast i stora amerikanska företag. Ofta kommer portföljen att ha stora positioner i bara en handfull företag och sedan en slumpmässig samling av andra saker som omger det.

3. Köp högt och sälja lågt.

Detta är ett direkt resultat av att fokusera på tidigare prestanda och ta på sig för stor risk. Snarare än att fokusera på fundament och köpa lågt och säljer högt, känner känslor i form av rädsla och girighet sparka in som leder till att köpa och sälja vid fel tidpunkt. Warren Buffett sa det bästa "vara rädd när andra är giriga och vara giriga när andra människor är rädda."

4. För stort fokus på vad de vet.

Famed Fidelity Magellan-chefen Peter Lynch köpte det du vet känd på 1980-talet och ett resultat som folk trodde att investeringen bara handlade om att köpa aktier i företag vars produkter du visste och gillade. Det som gör en bra produkt gör inte alltid en bra investering och vice versa. Det finns en balans i att som investerare vill du veta vad du köper, men om du fokuserar för snävt är din portfölj inte riktigt diversifierad.

5. Felaktigt strukturerade försäkringsskydd.

De flesta överförsäkrar små, vanliga förluster och försummar sällsynta katastrofala förluster. Den här överförsäkringen framgår oftast av saker som att auto- och husägare drar sig för lågt, köper utökade garantier på konsumentelektronik och väljer att försäkra sig om att försäkra din smartphone. Omvänt är vanliga, men katastrofala händelser som för tidig död, funktionshinder som förhindrar att du arbetar, översvämningar och jordbävningar underförsäkrade. Jag skriver mer ingående om detta senare, men den allmänna regeln med försäkringar är att försäkra sig så mycket som möjligt och ploga dessa besparingar till att ha en bra ekonomisk grund så att du kan absorbera förlusten om och när det sker. Köp rätt mängd av rätt typ av täckning och se till att du betalar ett rimligt pris för det på saker du väljer att försäkra dig om.

6. Har inte en fastighetsplan.

Ja, jag får det - tänk på din egen dödlighet suger, men du måste fortfarande ha saker på plats för att ta hand om dina nära och kära om något händer med dig. När man arbetar med Generation X-klienter, är det låg dödlighet, men när en för tidig död händer har människor vanligtvis inte de ekonomiska resurserna att ersätta sin inkomst utan någon form av försäkring. Det är bättre att ha en plan på plats och inte behöver det än att behöva det och inte ha det. Dessutom rekommenderar jag inte att du använder program för att skriva ut ditt godsdokument. De flesta advokater är mycket konkurrenskraftiga på grundläggande fastighetsplaneringsdokument och deras erfarenhet är ovärderlig.

7. Köp livförsäkring som anställningsförmån.

Även om det är lätt och billigt att ta livförsäkring från din arbetsgivare, går den här täckningen vanligen upp i priset dramatiskt när du är i mitten av 40-talet, ger dig inte en lägre skattesats om du är över genomsnittlig hälsa och mest försvinner viktigt när du lämnar ditt jobb. Medan det gör en viss insats för att köpa en egen policy eftersom du måste gå igenom medicinsk försäkring, är fördelarna att du kan låsa i en takt i upp till 30 år och ha en policy som inte är beroende av ditt jobb. Också, om du är i utmärkt hälsa och en icke-rökare är det också möjligt att spara pengar på koncernens politik också.

8. Inte redovisning av skatter.

När du är faktor i socialförsäkring / Medicare skatt, inkomstskatt, fastighetsskatt och moms är det lätt att se varför skatter är de största utgifterna för de flesta amerikaner. Om du verkligen vill göra en inverkan på att bygga rikedom, se till att du tar itu med de stora sakerna först!

9. Spårar inte dina utgifter.

Det finns en balans här - du behöver inte veta hur mycket du spenderar till det sista öre men du behöver ha en grov uppfattning om var dina pengar går och där du kan skära lite fett om behovet uppstår. Vad jag använder personligen och med kunder är First Step Cash Management System. Vad jag tycker om första steget är att det inte känns som en budget men det ger fortfarande parametrar och en ram för att se till att dina utgifter ligger i linje med vad du äntligen försöker åstadkomma med ditt liv.

10. Att inte vara tydlig på dina mål.

Det är inte svårt att ha vaga mål som "Jag vill gå i pension" eller "Jag vill betala för mina barns högskoleutbildning". Vad som verkligen ger mål deras speciella krafter är att de är tydliga nog där de hjälper dig att fördröja tillfredsställelse, undvika dumma beteenden och fokusera på långsiktiga belöningar. Ju mer specifika du kan vara på målet desto bättre. Till exempel på utbildningsmål kan du fokusera på saker som: Var vill du att dina barn ska gå på college? Vill du betala för några examen? När vill du att detta mål ska hända? Skriv också dina mål ner och gör dig själv ansvarig för någon annan för att de uppnås!

Vad tror du? Vilka misstag har du gjort? Hur blev felet rättat? Vad slutade det slutligen kosta dig? Dela dina tankar i kommentarerna.

Relaterade artiklar:

Topp tio stora städer för bostadsägare

FINRAs tips för att undersöka din finansiell rådgivare

Vad händer när du inte betalar dina studielån?