Vad är ett FICO-poäng?
Vad Indonézia (1-rész) - Pápua elveszett világai
Innehållsförteckning:
- Kredit poäng simulator
- Vad händer om …
- Din nya poäng:
- Vad som är viktigast för FICO-poängen
- FICO poängintervall
- Hur man får en FICO-poäng
- FICO vs VantageScore
- Hur spårar du poängen?
- Vad kommer härnäst?
- Spår Din gratis kredit värdering
- Lära sig hur man bygger stark kredit
- Jämföra: Vad är en bra kredit värdering?
Ett FICO-poäng är ett tresiffrigt nummer som långivare och kreditkortsutgivare använder för att förutsäga hur sannolikt du är att betala dem om de ger dig kredit. Poängen används också för att ställa in räntan du ska betala.
FICO-poäng introducerades av Fair Isaac Corp för mer än 25 år sedan, och de är det mest kända kreditvärdet.
Företaget använder en proprietär formel för att mäta din kreditvärdighet. Formeln tillämpas på data i dina kreditrapporter hos kreditrapporteringsbyråerna Equifax, Experian och TransUnion. Ofta har kreditbyråerna något annorlunda data från varandra, så din poäng kan variera för varje byrå.
Kredit poäng simulator
Vad händer om …
Jag betalar av den här mycket skulden:
Få din poäng!Din nya poäng:
Vad som är viktigast för FICO-poängen
Medan FICO inte avslöjar exakt hur betyg beräknas, ger det användbara riktlinjer om vilka faktorer som är viktiga för poäng:
- Betalningshistorik (35% av din poäng): Detta gäller om du har betalat i tid. Sena betalningar kan tjäna ditt poäng, men 30 dagar sent är inte lika illa som 60 osv. En konkurs eller konton i samlingar kan också skada dig.
- Skuldsättning i förhållande till kreditgränser (30%): Det här är hur mycket av din tillgängliga kredit du använder - ju mindre desto bättre för din poäng.
- Ålder av kredit (15%): Detta hänvisar till hur länge du har haft kredit och medelåldern för dina kreditkonton.
- Nyliga ansökningar om kredit (10%): En så kallad "svår förfrågan" när du ansöker om ny kredit kan nicka din poäng i upp till sex månader.
- Oavsett om du har mer än en typ av kredit (10%): Att ha båda avbetalningslånen (de med nivåbetalningar, som ett billån eller inteckning) och roterande kredit (som ett kreditkort) kan hjälpa din poäng.
Som du kan se, betalar du i tid och håller saldo lågt står för ungefär två tredjedelar av din poäng.
FICO poängintervall
De flesta FICO-poängen ligger i intervallet 300 till 850, och en högre poäng indikerar bättre kredit. Om du får 720 eller högre är du i allmänhet i det utmärkta kreditområdet.
Om du får 720 eller högre är du i allmänhet i det utmärkta kreditområdet.
FICO erbjuder också branschspecifika FICO-poäng för kreditkort och billån, som sträcker sig från 250 till 900.
Det finns också många FICO-versioner. FICO 8, introducerad 2009, är den mest använda, medan FICO 9 är den senaste. Hypotekslån använder vanligtvis mycket äldre FICO-poängversioner.
Hur man får en FICO-poäng
Du kan redan ha tillgång till gratis FICO-poäng på ditt kreditkortsutlåtande. Kreditkortsutgivare som Bank of America och Citibank ger kunderna gratis FICO-poäng varje månad. Ett steg vidare, Discover har gjort FICO-poäng baserat på TransUnion-kreditrapporter gratis för alla.
Du kan också betala för att få ett FICO-poäng via företagets hemsida, särskilt om du vill ha en annan version än de gratis som levereras med ett kreditkort. En FICO-poäng från en enda byrå kostar 19,95 dollar.
De flesta poäng som erbjuds gratis på personliga webbplatser, inklusive Investmentmatome, är från VantageScore, FICO: s huvudkonkurrent. VantageScores tenderar att spåra på samma sätt som FICO-poäng, eftersom de väger mycket samma faktorer.
FICO vs VantageScore
VantageScore utvecklades gemensamt av de tre stora kreditbyråer och infördes 2006. FICO är välkänt av konsumenter och används ofta av långivare. VantageScore får dock dragkraft med både konsumenter och långivare.
FICO säger att det används i minst 90% av utlåningsbesluten, och det är gynnat av lagen på en avgörande plats: bostadslån. Just nu är det det enda verktyget för att utvärdera kreditrisk som är godkänd för användning av statligt sponsrade företag som Fannie Mae och Freddie Mac.
Under tiden säger VantageScore att 2 200 finansiella institut använde mer än 6 miljarder VantageScore-kreditpoäng mellan juli 2016 och juni 2017.
Poängen kan användas tillsammans; En finansinstitut kan använda VantageScore för att avgöra vilka konsumenter som ska få förhandsgods och FICO-poäng för att bestämma vilka applikationer som godkänns.
Hur spårar du poängen?
Om du vill spåra din poäng över tiden, vill du inte bara använda samma varumärke utan också samma version av det. Det kontrollerar för skillnader på grund av vilken byrås kredit rapport används och vilken formel tolkade den.
Flera personliga hemsidor, inklusive Investmentmatome, erbjuder gratis kreditpoäng. Leta efter en webbplats som också erbjuder gratis kreditrapporteringsinformation, samt målinställningsverktyg. Det bästa sättet att uppnå och behålla bra poäng innebär att du betalar i tid, håller balansen låg och övervakar dina betyg och rapporter för tecken på identitetsstöld eller annat problem så att du snabbt kan ta itu med det.
Uppdaterad 27 februari 2018.
