Den kompletta handboken för SBA-lån |

Vad är ett SBA-lån?

US Small Business Administration skapades 1953 för att hjälpa amerikaner att starta, bygga och växa sina företag. Som en oberoende myndighet i regeringen samarbetar SBA med både offentliga och privata organisationer för att leverera sina tjänster, inklusive lån.

En SBA-lån är inte ett direkt lån från SBA själv. Det är snarare ett lån som har gjorts av en kommersiell utlåningspartner, men att SBA har garanterat för dessa partners och som har strukturerats enligt SBA-krav. Detta bidrar till att minimera risken för både partner och låntagare. Endast de som inte har rimlig tillgång till andra finansieringskällor är berättigade till ett sådant lån.

Eftersom lånegarantikrav och praxis är beroende av USA: s regering kan ändringar i policy eller ekonomiska förhållanden ändra lånevillkoren.

Du kan ansöka om en SBA-lån om du är en del av ett amerikanskt territorium, inklusive USA, Puerto Rico, Guam och Amerikanska Jungfruöarna. Om du inte ingår i något av dessa territorier finns det ett antal andra finansieringsmöjligheter.

Vilka typer av lån erbjuder SBA-låneprogrammet?

SBA erbjuder ett antal låneprogram. I stort sett delas de in i fyra huvudkategorier:

1. Allmänna småföretagslån 7 (a)
2. Microloans
3. Lån för fastigheter och inventarier: CDC / 504
4. Katastroflån

Var och en av dessa kategorier har sina egna villkor och kommer att kräva en individuell ansökan. Om "skuldfinansiering" - hur vi hänvisar till dessa typer av lån - det är inte en rutt du vill gå ner, erbjuder SBA ett par andra alternativ, inklusive ett Säkerhetsobligationsprogram, ett Venture Capital-program och olika bidrag.

Även om SBA inte ger bidrag för att hjälpa ett företag att starta eller växa finns det ett antal statliga bidrag till icke-kommersiella organisationer som ideella och utbildningsinstitutioner.

Använd det statliga finansieringsverktyget för att ta reda på vad finansiering finns tillgänglig för din typ av verksamhet eller titta på andra sätt att säkra finansiering.

Se även: Hur man startar en ideell organisation

Vad kan du använda ett SBA-lån för?

Nu har du Beslutat att ett SBA-lån är det rätta sättet att finansiera ditt företag, ditt nästa steg är att ta reda på vilket SBA-lån som passar dig.

Tänk på: Behöver du köpa ny mark eller utrustning? Kanske vill du köpa ett existerande företag? Eller kanske refinansiera befintlig skuld? Vad som än är, att veta vad du vill och hur mycket du behöver för att uppnå det är viktigt.

Här är några av de saker du kan använda ett SBA-lån till *:

• Köp en verksamhet eller utöka din befintliga verksamhet
• Inköp av kommersiell fastighet, inklusive mark och byggnader
• Nybyggnation eller förbättring av befintliga kommersiella byggnader
• Inköp av ny eller begagnad utrustning, tillbehör, maskiner mm
• Ny affärsutveckling om du bara har börjat
• Långsiktigt och kortfristigt rörelsekapital eller skuldkonsolidering

* Obs! Varje kategori har sina egna krav, varierande minsta utbetalningar och olika policyer avseende säkerheter och räntor.

Om du är Sök efter lån på grund av oförutsedda omständigheter - som en naturkatastrof - du kan använda ett katastroflån för:

• Reparation eller byte av bostäder och personliga fastigheter (husägare och hyresgäster är berättigade)
• Reparation eller byte av företagsfastigheter
• Ekonomisk skada (företag berättigade)
• Militär res

Om du är osäker på rätt typ av lån för ditt företag, kan du fortsätta att läsa vår djupgående guide och sedan söka under lämplig kategori på SBA-webbplatsen, eller så kan du använd SBA lokala assistans katalog för att hitta en SBA partner i ditt område som kommer att kunna vägleda dig att välja rätt lån.

Vilken typ av lån är rätt för mig?

Tidigare redogjorde vi för de fyra allmänna kategorierna SBA-lånen, inklusive allmänna lån, mikrolån, fastighets- och utlåningslån och katastroflån.

Det är en bra idé att bekanta själv med dina olika alternativ innan du ansöker om lån, kontakta en långivare för att diskutera alternativ eller prata med en rådgivare.

Du kan också få en allmän översikt över SBA-lån genom att titta på den här videon:

I det här avsnittet vi kommer att göra en djupgående titt på de lån som finns tillgängliga genom SBA-låneprogrammet.

Allmänna småföretagslånet - 7 (a) - Bild av Ben Patterson för Bplans

1. Allmänna småföretagslån 7 (a)

Lånekategorin 7 (a) är den vanligaste av alla SBA-lånen . Det är det du ska använda för att täcka ett brett spektrum av affärsbehov, bland annat sådana som att köpa kommersiell egendom, inköpsutrustning, refinansieringsskuld och betala för olika driftskostnader.

Dessutom finns inom denna kategori ett antal specialiserade lån. Dessa lån kommer att täcka sådana saker som export och import företagens behov, behov av landsbygdens behov, kortfristiga rörelsekapitalbehov och mer.

Om du redan driver ett företag är du endast berättigad att ansöka om Allmänt 7 (a) låna om ditt företag är en löpande vinstdrift och så länge som ditt nettovärde inte överstiger 15 miljoner dollar eller en genomsnittlig nettoinkomst som överstiger 5 miljoner USD under de senaste två åren.

Om du hittar den ena av De specialiserade lånen passar bättre efter dina behov, till exempel om du är en landsbygdsverksamhet, ta en titt på följande kategorier:

• CAPLines
• SBA Export Loan Programs
• Advantage Loans
• Rural Business Lån
• Förskottslån

Återbetalningsvillkor, lånebelopp, avgifter och räntor

Det finns olika villkor för återbetalning av det allmänna lånet 7 (a), inklusive: löptidsvillkor, amorteringar, säkerheter

Maximalt belopp som kan lånas under ett 7 (a) lån är 5 miljoner dollar. Det finns inget minimibelopp.

Alla SBA-lån är försedda med en garantiavgift som baseras på lånets löptid (det datum lånet ägs i sin helhet) och det dollarbelopp som har garanterats (inte det totala lånebeloppet). Långivaren kan initialt betala denna avgift och senare, vid stängning, skicka den till låntagaren för att återbetala eller de medel som behövs för att ersätta långivaren kan inkluderas i det totala lånet.

Senaste ändringar och användbar information:

• Lån som görs efter den 1 oktober 2013 och som är under $ 150 000 har en avgift på noll procent.
• Lån som överstiger 150 000 dollar och har en löptid på ett år eller mindre, har en avgift på 0,25% (endast av den garanterade delen av lånet).
• Lån med löptider större än ett år och som faller mellan $ 150.000 och $ 700.000 har en 3% avgift på den garanterade delen av lånet.
• Lån med löptider överstigande ett år och över 700 000 dollar har 3,5% avgift på den garanterade delen.
• För lån över 1 miljon dollar finns det ytterligare 0,25% avgift på den garanterade delen av lånet.

Räntor på 7 (a) lån förhandlas av SBA och utlåningspartnern. Priserna består av två delar - en basränta och en tillåten spridning .

Basräntan bestäms på ett av tre sätt: en primärränta som publiceras i en daglig nationell tidning; London Interbank One Month Prime plus 3%; eller SBA Peg Rate.

Långivare kan lägga till en tillåten spridning till basräntan för att komma fram till sluträntan. Dessa satser är begränsade av SBA:

• Lån med löptider på mindre än sju år kan ha en maximal spridning på 2,25%
• Lån med löptider på mer än sju år kan ha en maximal spridning på 2,75%
• Lån bearbetas genom uttryckliga förfaranden och mindre än $ 50 000 kan ha högre maximala räntor. När det gäller att garantera lån kan SBA garantera:

85% på lån på upp till $ 150.000

• 75% på lån av mer än $ 150,000
• 50% på expresslån
• Det maximala belopp som SBA kan garantera är $ 3,750,000.

Om du vill veta mer om det allmänna 7 (a) lånet kan du lämna en kommentar nedan eller besöka SBA: s hemsida.

Även om Bplans inte ger juridisk rådgivning kan vi rikta dig till lämplig center eller resurs.

Mikroloaner - Bild av Ben Patterson för Bplans

2. Microloans

Många småföretag, inklusive våra egna LivePlan-användare, vänder sig till SBA för en mikroloan. Detta inkluderar även icke-vinstdrivande vårdcentraler. En mikroloan är ett lån på högst $ 50.000.

Dessa lån används vanligtvis för att starta ett företag eller expandera ett företag. Övriga användningar för mikrolån omfattar:

Inköp av möbler, inventarier, inventarier och maskiner

• Inköp av inventarier och förnödenheter
• Rörelsekapital
• Återbetalningsvillkor, lånemängder och räntor

Mikroloaner kan inte användas att betala skuld eller köpa fastigheter. Om du letar efter ett lån uteslutande för att köpa fastigheter, gå till fastighets- och utlåningslånet nedan, annars ansöka om ett generellt 7 (a) lån om dina behov är blandade.

Medan mikrolån administreras av specifikt utsettsförmedlare långivare, är medelna faktiskt tillhandahållna av SBA.

De långivande långivarna kommer också att ansvara för att fastställa räntorna på dessa lån, men du kan vanligtvis förvänta sig att betala mellan 8% och 13%.

Mikrolåns återbetalningsvillkor kommer också att variera beroende på olika faktorer, men den maximala återbetalningsperioden är för närvarande inställd på sex år.

Återbetalningsvillkor bestäms utifrån följande faktorer:

Planerad användning av lånet

• Lånebeloppet
• Kraven bestäms av långivaren
• Den småföretagarens behov
• Det är också värt att komma ihåg att varje långivare kommer att ha sina egna kreditkrav och kommer att kräva någon typ av säkerhet samt den personliga garantin för ägaren.

Om y du är inte säker på om det här är rätt typ av lån för dina behov, använd SBA: s lokala sökverktyg för att hitta ett distriktskontor som kan hjälpa dig att bestämma.

Lån för fastigheter och utrustning - Bild av Ben Patterson för Bplans

3. Fastighets- och utlåningslån: CDC / 504

Detta lån är exakt som det låter-ett lån som tagits för att köpa fastigheter eller utrustning.

CDC står för "Certified Development Company."

För att ansöka om ett CDC / 504-lån behöver du en affärsplan, ledning kompetens och en "bra karaktär". Du måste också uppfylla följande kriterier:

Använd som ett vinstdrivande företag.

Gör affärer eller föreslå att du gör affärer i USA: s territorier.

• Har en nettovärde på mindre än 15 miljoner dollar och en genomsnittlig nettoinkomst på mindre än 5 miljoner dollar under de två föregående åren efter skatt.
• Inte vara förlovad eller vill investera i hyresfastigheter.
• En förmåga att återbetala Lånet i tid och baserat på företagets beräknade operativa kassaflöde.
• Var berättigad verksamhet - se den fullständiga listan över stödberättigande företag här.
• Planera att använda intäkterna för det godkända ändamålet som finansiella anläggningstillgångar (fastigheter och utrustning).
• Har inte tillgång till medel från andra källor - antingen personliga o
• Det är också värt att notera att ett CDC / 504-lån inte kan användas för att köpa inventarier som rörelsekapital, att refinansiera, återbetala eller konsolidera skuld eller för uthyrning av fastighetsinvesteringar.
• Återbetalningsvillkor, lånebelopp, avgifter och räntor

Lånebeloppet för CDC / 504-lånet bestäms av hur fonderna kommer att användas utifrån vilket av de tre mål de stöder:

Jobbskapande

(maximalt lånebelopp $ 5 miljoner med krav / begränsningar)

• Offentlig politik (maximalt lånebelopp på $ 5 miljoner eller $ 5,5 miljoner för liten tillverkning - med krav / begränsningar)
• Små tillverkning miljoner med krav / begränsningar)
• För djup information om dessa tre kategorier, kan du besöka SBA: s webbplats. Typiskt betraktas de tillgångar som finansieras som säkerhet. Dessutom kommer personliga garantier för huvudägare att krävas.

Lånvillkoren kan variera mellan 10 och 20 år och räntorna enligt SBA fastställs till ett inkrement över den aktuella marknadsräntan under fem år och 10

Avgifterna uppgår till cirka 3% av det totala lånebeloppet och kan finansieras med lånet.

För att hitta ett Certified Development Company för att administrera ditt CDC / 504-lån kan du använda SBA: s lokala hjälpverktyg. Var noga med att välja "Certified Development Company" när du kan förfina din sökning.

Katastroflån - Bild av Ben Patterson för Bplans

4. Katastroflån

Katastroflån är lån med låg ränta till företag av alla storlekar och typer och till husägare och hyresgäster.

Dessa lån kan användas för att reparera eller ersätta skadade eller förstörda föremål i en deklarerad naturkatastrof.

Sådana poster kan innefatta:

Fastigheter

Företagstillgångar

• Personlig egendom
• Maskiner
• Utrustning
• Inventarier
• För närvarande finns fyra typer av katastroflån:
• 1. Hem och personlig egendom

Kan ansöka om upp till $ 200.000 för att ersätta / reparera primärt bostad, inte uppgradera!

Hyresgäster och husägare kan ansöka om upp till $ 40.000 för att ersätta / reparera personlig egendom skadad eller förstörd i en katastrof.

• 2. Företagets fysiska katastrof
• Kan ansöka om att låna upp till 2 miljoner dollar för att reparera eller ersätta egendom, maskiner, utrustning, inventarier, inventering och hyresförbättringar.

3. Ekonomiskt skadade katastroflån

• Kan ansöka om att låna upp till 2 miljoner dollar för att hjälpa till med driftskostnader och för att hjälpa till att uppfylla ekonomiska skyldigheter.

4. Militära reservister Ekonomiska skadeståndslån

• Kan ansöka om att låna upp till 2 miljoner dollar för att hjälpa ett litet företag att uppfylla sina vanliga och nödvändiga driftskostnader som den kunde ha träffat om en nyckelpersonal inte hade blivit uppkallad till aktiv tjänst i sin roll som en militärreservist.

Lånebeloppet kommer att vara beroende av den faktiska ekonomiska skadan som beräknats av SBA.

• Om du är osäker på din behörighet enligt denna kategori, var noga med att granska den nuvarande deklarerade naturkatastroflistan.
• Naturkatastrofer inkluderar sådana händelser som:

Jordbävningar

Svåra stormar

• Översvämningar
• Bränder och byggbränder
• Tornador
• Civil oro
• Rockslides
• Gas explosioner
• Kommersiellt fiskesvikt
• och mycket mer.
• Se även: Vad gör du när du behöver ett katastroflån?
• Villkor för utbetalning och återbetalning bestäms av dina egna omständigheter och av typen av kategori du ansöker om. Om din katastrofdeklaration är relaterad till jordbruket, se listan över katastrofdeklarationer från sekreteraren för jordbruket (PDF-nedladdningen är sorterad efter stat).

Och om du redan har försäkring måste du inkludera detta på din låneansökan som intäkter från försäkringsskydd kommer att dras av från den totala skadauppskattningen för att bestämma det totala beloppet du är berättigad att låna.

Du kan ansöka om katastroflån på SBA: s webbplats. Detta är det snabbaste sättet att få ett beslut. Du kan också skicka en ansökan per post.

Är ett SBA-lån rätt för ditt företag?

Har du fått ett SBA-lån före? Har du blivit nekad? Vad rekommenderar du att framtida låntagare tittar på innan du skriver eller innan du fyller i en ansökan?

Vad önskar du att du visste innan du lånade?

Rekommenderar du att du först talar till någon hos SBA? älskar dig att dela tips om bästa praxis för att fylla i en ansökan!

Denna artikel är en del av

vår Small Business Loan Guide och

vår Business Funding Guide: finansiera ditt företag idag med Bplans.