Föreningens definition och exempel |

Vad det är:

I ekonomi till förening avses att tjäna räntor på huvudstol plus ränta som intjänats tidigare.

Hur det fungerar (Exempel):

Du har $ 100 för att öppna ett sparkonto på XYZ Bank den 1 januari. Den årliga räntan är 5%. Hur mycket kommer du att ha om fem år?

Tja, om banken helt enkelt gav dig 5% av din $ 100 i slutet av året skulle du ha $ 105 den 31 december. Om du lämnade $ 105 i kontot för att tjäna ytterligare 5% nästa år, i slutet av det andra året skulle du ha: $ 105 x 1.05 = $ 110.25. Inte bara tjänade du räntan på ditt ursprungliga $ 100 i år två, du tjänade ränta på årets intresse. Det är det sammansatt. Om du har tagit bort det här ytterligare åtta år ser du vad ditt konto kan se ut:

I slutet av 10 år skulle du ha $ 162.89 i kontot bara för att inte göra någonting. Men det blir bättre. Exemplet ovan förutsätter att banken betalar ränta på saldot vid årets slut (det vill säga räntesatsen årligen sammansatt). I den verkliga världen betalar en bank vanligtvis ditt intresse på ditt kontosaldo i slutet av varje månad (det vill säga ränteföreningarna månadsvis). Banken delar helt enkelt den årliga räntan (5% i vårt fall) med 12 månader och tillämpar den kursen på ditt saldo i slutet av varje månad. Så i år ett, låt oss se vad som händer:

Observera att när banken samlade saldot årligen hade du bara $ 105,00 i slutet av år ett. Men om banken föreningar varje månad har du $ 105,12 i slutet av år ett. Det kanske inte låter lika mycket, men överväga effekten på ett startbelopp på $ 500.000: I slutet av 10 år har investeraren 814.447,13 dollar om intresseföreningarna årligen, men hon har $ 823.504.75 - en hel $ 9.057,62 mer - om intresseföreningarna per månad.

Sammansättning påverkar inte bara hur mycket intresse investerare tjänar; Det påverkar hur mycket intresse investerare betalar. Till exempel, om det $ 1000 sparar kontot verkligen hade lånat $ 1 000 till dig från XYZ Bank, skulle den ränta du betalar påverkas av hur ofta banken förstärkte kursen. Den viktiga lektionen här är att ju oftare sammansättningen sker, desto mer intresse uppnås (eller betalas) på en balans. Vissa kreditkort, till och med sammansatta räntor dagligen, vilket i hög grad påverkar låntagarens balans.

Varför det är fråga om:

Den finansiella världen refererar ofta till sammansättning som "magi" eftersom det är ett av de mest grundläggande sätten att bygga rikedom ännu tar minst ansträngning. Men på grund av de olika ränteberäkningsmetoderna där ute borde låntagarna jämföra utlåningserbjudanden och investerare bör jämföra investeringserbjudanden genom noggrann läsning av informationen som åtföljer dessa erbjudanden. Investerare är väl förtrogna med att förstå hur en institutions val av ränteberäkningsmetoder påverkar räntesatsen som tillämpas på investerarens konto. Beroende på den förväntade aktiviteten kan låntagaren spara pengar och investeraren kan tjäna mer pengar genom att föredra en beräkningsmetod till en annan.

Denna InvestingAnswers-historia innehåller ett verkligt exempel på hur sammansättning kan fungera för dig: Hur En Normal Lady Turnerat $ 200 till $ 7 miljoner.