Är ditt kreditkorts räntesats?

När du betalar ditt kreditkortsaldo fullt ut och i tid under en viss månad händer två saker som gör din ränta irrelevant:

• Det finns ingen balanserad balans där kortutgivaren kan debitera ränta.
• Du får en grace period på inköp under nästa månad. Det innebär att ränta inte kommer att uppkomma på nya inköp tills ditt nästa förfallodag förfaller.

När du inte betalar din balans i sin helhet kommer din emittent att debitera ränta på vilket belopp du överför. Dessutom kan ränta börja påfalla vid nya inköp från den dag du gör dem.

Allt du behöver göra för att undvika räntekostnader betalar då din faktura varje månad före förfallodagen. Det är allt. Bär inte balans, och du kommer inte betala ränta.

Nerdy tips

Om du inte betalar fullt ut varje månad: APR betyder mycket

Om du har en balans - vilket innebär att du inte betalar helt - kommer du att hyra upp räntekostnader. Kreditkort debiterar ränta baserat på ditt genomsnittliga dagliga saldo, så varje dag bär du balans på dina kortfigurer i det belopp du debiteras för månaden.

När du har en balans i en månad, ett år eller fem år, kan de dagliga saldorna ge en hel del intresse. Vår ränteberäkare ger dig en känsla av hur mycket det kan kosta dig:

Två saker att tänka på:

GÖR DEN MINIMA BETALNINGEN

Även om du inte kan betala din balans i sin helhet är det viktigt att du gör minst minsta betalning i tid. Om du inte gör det kommer du förmodligen att debiteras en sen avgift, och din kreditpoäng kan leda till. Sluta betala helt, även för ett par månader, och din kortutgivare kan sänka din kreditgräns. Detta skapar en kaskad effekt. Du saknar betalningar, och din kreditpoäng lider. Din kreditgräns sänks, så ditt saldo ser högre ut i förhållande till din tillgängliga kredit, och din kreditpoäng lider ännu mer.

Så gör dina minsta betalningar till varje pris. Det signalerar till kortutgivaren att du fortfarande är här, och du tar fortfarande ansvar för dina skulder.

BETAL TIDIG OCH OTEN

Låt oss säga att förfallodagen har kommit och gått. Du har gjort minst minsta betalning i tid, så du är i bra form där. Men du behöver inte vänta till nästa förfallodag för att ta en annan stab för att betala ner din balans, eller betala den i sin helhet. Så fort du har pengarna kan du göra en annan betalning för att ta bort hela eller en del av din skuld. Du betalar fortfarande ränta, men avgifterna blir lägre eftersom du har minskat ditt genomsnittliga dagliga saldo för månaden.

" MER: Hur beräknas kreditkortsränta?

Om du behöver bära en balans

Eftersom kreditkortsränta kan vara så dyrt, leta efter sätt att sänka ditt intresse om du förväntar dig att hålla skulden kvar en stund. Balansöverföringskort är ett bra alternativ om du har bra kredit. Vanligtvis börjar du med en PR-period på 0% under vilken du inte betalar något intresse alls vid balansöverföringar. Det ger dig var som helst mellan 12 och 21 månader, beroende på kort, för att betala av din balans innan ränta ramper upp igen.

Vanligtvis betalar du dock en överföringsavgift på 3% eller mer när du flyttar din balans över till det nya kortet. Det finns bara en handfull kort från stora namnutgivare som inte debiterar balansöverföringsavgifter, eller du kan prova en kreditförening.

Om du inte kan kvalificera dig för ett 0% APR-kreditkort eller behöver mer tid att betala av det, leta efter ett kreditkort med låg löpande ränta eller överväga att ansöka om ett personligt lån.

Om du inte behöver balansera

Nu när du vet att din APR betyder ingenting om du inte har en balans kan du fokusera på ett kreditkorts andra kostnader och fördelar när du tittar på alternativen. Vårt kreditkortsverktyg kan hjälpa dig att jämföra erbjudanden genom att utvärdera faktorer som årsavgifter, belöningspriser och mer.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire. Uppdaterad 4 april 2017.