Kommer ett stort antal studielånsskulder att skada mitt kreditpoäng?

Om du klarar av ett berg av studentskuld har du mycket på dig. Bortsett från hur du ska göra betalningarna är du förmodligen oroad över hur dina lån påverkar din kreditpoäng.

Oroa dig inte, Nördarna är här för att förklara alla viktiga detaljer om förhållandet mellan studielån och din kredit.

En stor student lånräkning kommer inte att skada din kredit om du hanterar det på ett ansvarsfullt sätt

Först, ta en stund att släppa lättnadslugan: En stor del av studielåneskulden kommer inte nödvändigtvis att skada din kreditpoäng.

Om du har gjort några preliminära undersökningar om de faktorer som påverkar din kredit märker du förmodligen att "belopp som skylder" står för 30% av din poäng. Men det här påverkas mest av ditt kreditförbrukningsgrad på roterande kreditkonton, som kreditkort. Eftersom studielån är avbetalningslån har de inte stor inverkan på denna del av din poäng.

Faktum är att dina studielån kan hjälpa till med din kredit. Om du betalar dina lån i tid och i sin helhet kommer du att stärka den del av din poäng som bestäms av betalningshistorik. Eftersom detta utgör 35% av ditt totala FICO-poäng, kan du få ett steg från att hantera dina studielån på ett ansvarsfullt sätt.

Plus, med ett öppet avdragslån kan också förbättra 10% av din poäng som kommer från de typer av krediter du har i bruk. Långivare gillar att se att du är bra på att hantera olika sorter av lånade pengar, så att ha både roterande och avdragskonton på din kredit rapport är fördelaktigt.

Men du kan ha problem med att få andra lån

Även om du gör dina studielånsbetalningar i tid är ett bra sätt att hålla din kredit värdering humming, det är värt att notera att en tung student skuldbörda fortfarande kan störa din förmåga att få andra lån.

Det kan tyckas vara kontraintentivt eftersom du förmodligen vet att bra kredit är nyckeln till att kvalificera sig för finansiering på konkurrensutsatta villkor. Men dina studielån kommer att påverka en annan viktig variabel långivare titta på när de bestämmer om du ska förlänga din kredit: din skuldsättningsgrad (DTI).

Din DTI är förhållandet mellan dina månatliga skyldigheter och din brutto månadsinkomst. Vi ska använda ett exempel för att illustrera denna punkt: Låt oss säga att du gör en årlig inkomst på $ 50 000 i ditt första jobb utanför college. I så fall skulle din brutto månadsinkomst vara $ 4,166,67 ($ 50,000 / 12).

Låt oss anta att du betalar $ 800 per månad i hyra, $ 250 på din bilbetalning och $ 650 mot dina studielån. Din totala månatliga skyldigheter skulle vara $ 1700 ($ 800 + $ 250 + $ 650).

För att räkna ut ditt DTI, skulle du göra ett enkelt delningsproblem:

$ 1.700 (din totala månatliga förpliktelser) / $ 4,166.67 (din brutto månadsinkomst) = 40,8% (din DTI)

De flesta långivare gillar att se en DTI på 36% eller mindre; Om dina studielån pressar din DTI över det markeringen kan du få problem med att få ett nytt lån.

Tips för att hantera dina studielån

Så det visar sig att studentlån kan vara till hjälp eller skadliga när du försöker få finansiering för en bil eller ett hem efter college. De kan öka din kredit värdering, men det finns också möjlighet att de kör upp din DTI.

Vi har några tips för att framgångsrikt hantera din studentskuld så att du ska vara väl positionerad för en ljus finansiell framtid:

• Betala dina lån i tid varje månad, oavsett vad.
• Om dina minsta månatliga studielånsbetalningar är för höga, kommunicera med din långivare. Du kanske kan skjuta upp dem under en tidsperiod eller utarbeta en inkomstbaserad återbetalningsplan.
• Om du arbetar i offentlig tjänst (till exempel som lärare i låginkomstskolan), se till att låna förlåtelseprogram du kanske är berättigad till.
• Tänk på att konsolidera. Detta kan hjälpa dig att få en lägre ränta på dina studielån, och det kommer att bidra till att förenkla dina månatliga betalningar.
• Överväg att betala mer än de obligatoriska månatliga miniminivåerna. Detta kommer att hjälpa dig att betala dina studielån snabbare, vilket kommer att leda till att din DTI faller.

Studentlån bild via Shutterstock