3 i 4 Säg att skuldsamlare svarar för att sluta ringa

Tre av fyra konsumenter sa att skuldinventerare ignorerade sina önskemål om att sluta ringa, enligt en undersökning som släpptes torsdagen av Consumer Financial Protection Bureau, som detaljerade "oroande" praxis i multibillion-dollar industrin.

Trots specifika skydd som beskrivs i lagen om rättvisa insamlingspraxis berättade konsumenterna för CFPB att de ofta kände sig hotade av insamlare, kontaktade sent på kvällen eller tidigt på morgonen och förföljdes av samlare som använde felaktiga uppgifter.

Insamlingsinsatserna påverkar mer än 70 miljoner amerikaner årligen och är en av de främsta källorna till konsumentklagomål till CFPB.

Undersökning finner utslagna klagomål

CFPB-undersökningen, som genomfördes mellan december 2014 och mars 2015 om insamlingsupplevelser från ungefär ett år innan undersökningen genomfördes, tittade på ett urval konsumenter som drogs från kreditrapportering om deras erfarenheter av inkassoföretag. Det fann:

• Mer än en av fyra konsumenter kontaktade av en borgenär eller skuldkollektor kände sig hotad.
• Tre av fyra konsumenter som bad kollektörer att upphöra med kommunikationen sa att begäran inte var hedrad.
• Mer än en tredjedel sa att skuldsamlare ringde mellan 9 pm och 8 a.m.
• Mer än hälften rapporterade ett misstag i skulden, till exempel ett felaktigt belopp, en skuld som inte var skyldig eller en skuldskyldig av en familjemedlem.
• Av konsumenter kontaktade om en skuld, 15% stämdes för betalning. Cirka 75% av de stämda konsumenterna uppkom inte i domstol, vilket kan leda till automatisk dom och löneförhöjning.
• Nästan 40% av konsumenterna rapporterades kontaktas fyra eller flera gånger i veckan av en skuldkollektor. Och 17% sa att de fick åtta eller flera samtal på en vecka.

"Detta är ett annat exempel på varför vi behöver CFPB", säger Liz Weston, Investmentmatome-kolumnisten och certifierad finansiell planerare. "Samlingsbyråer fortsätter att förhindra rättvisa inkassovillkor med dåliga rutiner och slarviga registerföring. CFPB är den enda byrå som har drivit på att reformera industrin så att den inte trampar ut sårbara konsumenter i sin skynda till vinst."

Konsumenterna har rättigheter, men det finns en fångst

Konsumenterna är skyddade mot dessa rovdjur och orättvisa metoder enligt lagen om rättvisa insamling. Bland dess skydd:

• Kommunikation: Konsumenterna kan berätta för insamlare hur och när de ska kommunicera - inklusive att berätta för dem att de slutar kontakta dem helt och hållet.
• Trakasserier och missbruk: Skuldsamlare kan inte använda missbrukande språk, hotar våld eller använder upprepade samtal för att trakassera.
• Sanning: Skuldsamlare måste vara ärliga om skuldens storlek och huruvida det är förbi lagstadgad begränsning för rättegångar och inte kan förvränga sig själva.
• Skuld validering: Konsumenter måste få ett valideringsbrev inom fem dagar efter den första kontakten med information om skuldbeloppet, vem som söker betalning och deras rätt att bestrida skulden.

Fångsten: Det är upp till konsumenterna att utöva dessa rättigheter på egen hand.

"Mitt första tips för konsumenter är att verkligen sakta ner och utvärdera den person som ringer dem om skulden", säger April Kuehnhoff, en personaladvokat vid National Consumer Law Center. "Be om mer information för att se till att de känner igen skulden, att de tror att det är deras och att de vet vem den här parten är som kontaktar dem."

Om en skuldkollektor ringer till att pressa dig för att göra en betalning och får dig att känna dig hotad eller osäker, lägg bara upp. Känn inte rusade för att göra en betalning, sade Kuehnhoff.

Konsumenterna kan lämna klagomål direkt till CFPB på sin webbplats om de anser att deras konsumenträttigheter har kränkts.

Online försäljning av skulder sätter konsumentinformation i fara

CFPB frisläppte samtidigt en ögonblicksbild av marknaden där tredje parts skuldinventerare kan köpa skulder som ursprungliga borgenärer inte kunde samla in, ibland sätta informationen på webbsidor som DebtConnection.com och Debtselling.net. Köpare har laglig rätt att försöka samla in den ursprungliga skulden - och sälja den igen om de inte lyckas.

Byrån har granskat 298 bundsskuld som finns tillgängliga från online-marknadsplatser från januari 2015 till augusti 2015. Buntarna innehöll finansiella detaljer - namn och ofta sociala nummer, gatuadresser, telefonnummer, födelsedatum och kontonummer - från mer än 1,2 miljoner konsumenter, sade presidiet.

Skuldernas nominella värde uppgick till nästan 2 miljarder dollar, säger CFPB, men de frågande priserna uppgick till cirka 18 miljoner dollar, eller mindre än ett öre på dollarn. Nästan hälften av skulderna härrörde från lönedagslån och cirka ett kvartal kom från kreditkort. Webbplatserna erbjuder även portföljer av medicinska skulder, mobilkonton och dåliga kontroller.

Största delen av skulden är 5 år eller äldre, och mycket av det har varit föremål för flera insamlingsförsök redan, sade CFPB.

När du hanterar gammal skuld, undvik dessa kostsamma misstag.

Sean Pyles är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.