Vad är en skuld snöflinga?

En snöflinga är ett sätt att betala av skuld som omedelbart fångar små besparingar för användning mot utestående räkningar.

Det låter mycket som andra strategier som syftar till att påskynda ankomsten av ditt skuldfria datum, men det är annorlunda:

• I en skuldsnowball, siktar du extra pengar på den minsta räkningen först och ställer upp en psykologisk seger när du repurpose den betalningen mot nästa minsta skuld.
• I en skuldgolv går du efter de högsta räntorna först och minskar det totala räntebeloppet. Det är mindre givande på kort sikt men effektivare.

I båda dessa strategier använder du pengar du har särskilt budgetat för skuldutbetalning.

Snowflake-metoden hittar å andra sidan små, dagliga besparingar och använder dem för att göra din nollskulddag ännu jämnare. Den är kompatibel med snöboll eller lavinstrategier. Liksom snöflingor kan små besparingar som samlats in över tiden ha stor inverkan. Och du måste vara snabb att fånga dem: Snöflingor försvinner snabbt.

Få ut mesta möjliga pengar

Om du har budgetat försiktigt, kanske du tror att det inte finns några fler besparingar att ha haft.

Men de små pengar du kan snöflinga mot skuld (eller en akutfond) kan komma från mindre uppenbara källor som:

• Splitting en 12-tums del med en vän när du annars skulle ha beställt din egen 6-tums sub (potentiella besparingar: ca $ 2!).
• Upptäck en $ 20 bill i en frampåse (och innan du tar kläder till städarna eller donerar dem, kolla alla fickor).
• En oväntad rabattkontroll i posten.
• En gårdsförsäljning.
• Betalning för jobb som ligger utanför din normala budget (gräsklippning, barnsällskap, husdjursvård, boende).

Du får idén. Vi pratar inte om stora mängder pengar här.

Vi pratar inte heller om pengar som står för din budget. detta är bara pengar. Och du vill inte avleda de pengar du har tilldelat för dina egna diskretionära utgifter - din budget kommer inte att fungera utan den.

Tanken är att dra nytta av dessa små kontanta överraskningar istället för att låta dem gå igenom fingrarna, utan att ens göra det minsta bidraget till dina finansiella mål som att konsolidera och betala kreditkortsskulden.

" MER: Jämför priser på skuldkonsolideringslån

Fånga små bitar av pengar

Hur lyckas du behålla sådana små besparingar från att helt enkelt försvinna?

• Om du håller en byte kan du lägga till extra besparingar där och använda pengarna för att hjälpa till att betala ned skulden i slutet av månaden. Det viktiga är att se till att det inte finns i din ficka eller plånbok, tillgänglig för att spendera. Om du sätter in pengar, var noga med att bankens placeringar är praktiska för dig.
• Om det inte finns pengar på ditt bankkonto kan vissa banker eller kreditföreningar tillåta dig att överföra även små belopp från kontroll till sparande. (Det sista du vill göra är att oavsiktligt utlösa en avgift för överdrivna överföringar - och många finansiella institutioner har dem - för att du flyttat $ 3.21 från kontroll till besparingar.) Annars kan du försöka gruppera de små överföringarna tillsammans, säg en gång i veckan, eller skriv en check till dig själv.
• Om du använder snöflingor för att få ett lån att försvinna tidigt, var noga med att extra betalningar är acceptabla för långivaren och att du kan få extra pengar till principen.
• Om du gör "mikropayments" på kreditkort, var noga med att du inte kommer att pådra dig avgifter på vardera slutet av transaktionen.

Bev O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.