Drone Insurance: Eftersom du kommer att krascha din drone

Drons försäljning tar av, och du behöver inte shoppa mycket för att se varför: De är jätte coola. Du kan köpa rekreationsdroner som utför flygvalsar och vändar, spelar in en fantastisk video, följer dig automatiskt och använder sensorer för att undvika hinder i flygningen. Det finns till och med en drone som du kan bygga dig själv ut av Lego tegelstenar. Och ja det flyger faktiskt.

Federal Aviation Administration prognostiserade förra året att hobbyister skulle köpa 1,9 miljoner droner år 2016 och upp till 4,3 miljoner år 2020.

Men med högflygande entusiasm kommer jorden till verkligheten: Olyckor kan hända, vilket gör försäkring ett måste. Beroende på policyn kan försäkringen täcka dronen själv. Men den större risken är din skyldighet om dronen kraschar till en person som orsakar skador, eller i någons hus eller bil, vilket orsakar skada. En annan risk: Någon misstänker att du spionerar (även om du inte är) och stämmer mot invasion av privatlivet.

Kontrollera hyresgäster eller husägare försäkring

Standard hyresgäster och husägare försäkringar som sannolikt täcker rekreationsdroner, enligt Insurance Information Institute, en industrigrupp. Om du har en sådan policy kommer ansvarsförsäkringen att gälla för alla i hushållet, inklusive eventuella tonårs- droneentusiaster.

Men det är viktigt att kolla med din försäkringsgivare om täckning för din drone eftersom det kan vara svårt att tolka en policy. Vissa politikområden har till exempel en luftfartsuteslutning, vilket innebär att de inte täcker flygplan, men vissa täcker modell flygplan, säger luftfart advokat Ryan Hilton av Butler Weihmuller Katz Craig i Tampa, Florida. Är en drone ett modellflygplan? Det är en fråga att fråga din försäkringsgivare.

Om du hamnar i en rättslig tvist med ditt försäkringsbolag över ett droneanspråk kommer de flesta domstolar att säga att en drone är ett modellflygplan, även om försäkringsgivaren inte håller med, tillägger advokat James Michael Shaw Jr., även av Butler Weihmuller Katz Craig. "Men det är riskabelt att räkna med domstolarna för att hålla med din tolkning om det är annorlunda än försäkringsbolaget."

Drone försäkring enligt din policy

Om dina husägare eller hyresgäster försäkringsbrev täcker rekreationsdroner, skulle det troligen

• Återbetala dig om dronen är stulen, eller om den är skadad av en katastrof som omfattas av policyn, t.ex. en eld.

Bra att veta: Fråndragsberättigande - beloppet subtraherade från en kravkontroll - skulle gälla. Det kan också finnas en dollargräns på täckning. Fråga ditt försäkringsbolag om du kan köpa mer täckning om din drone är mer värd än gränsen. En hyresgäst eller husägare politik kommer inte att täcka din drone om det kraschar eller du förlorar det.

• Betala läkarutgifter om dronen skadar någon.

Bra att veta: Policyn skulle inte täcka skador på familjemedlemmar eller husdjur. De utgifter som den betalar skulle vara begränsade till antalet medicinska täckningsfria fel i policyn. Om dessa kostnader översteg gränsen och du stämdes, skulle din ansvarsförsäkring sparka in.

• Betala juridiska utgifter och domstolspriser om du stäms för skador eller egendomsskada som orsakats av dronen.

Bra att veta: Du är på kroken för eventuella skador ovanför policys ansvarsgräns. Hem eller hyresgäster försäkring täcker inte skador av din drone till ditt eget hem eller bil. Men din bilförsäkring skulle täcka fordonsskador om du köpte totalförsäkring, ett alternativ som täcker skador från fallande föremål och andra katastrofer.

Vilka hyresgäster eller hemförsäkringar täcker inte

Din hyresgäst eller husägare försäkring täcker inte dig om din drone används av följande skäl:

• För affärsändamål. En hyresgäst eller hemförsäkringspolicy omfattar inte företagsanvändning. Även en enkel transaktion - säg en vän betalar dig 20 dollar för att ta bilder på sin bakgård - skulle räknas som företagsanvändning, säger Hilton.
• Att spionera på någon, Säger Hilton. Till exempel: Du svävar dronen utanför en granne fönstret, ta bilder och sedan väckas för invasion av privatlivet. Försäkringspolicyen kommer inte att täcka avsiktliga handlingar.

En husägares försäkring kan täcka dig om du oavsiktligt tar bilder av någon annan och blir stämd, enligt försäkringsinformationsinstitutet.

Är hyresgäster eller hemförsäkring tillräckligt?

Du är förmodligen OK förlitar dig på en hyresgäst eller husägare politik om du flyger din drone sällan, bara för skojs skull, och bara i områden där det inte är troligt att bryta någonting eller skada eller stör någon, säger Shaw.

"Men om du flyger för kommersiella ändamål eller flyger ofta eller flyger i ett område där det finns egendomsskador eller personer som kan bli skadade eller som kan stämma dig för att bryta mot deras integritet, vill du förmodligen inte förlita sig uteslutande på din husägare politik, säger han. "Du är mycket bättre med en politik som är speciellt utformad för att täcka dronor."

Ingen försäkring kommer dock att täcka dig för avsiktliga handlingar, som att försöka skada någon eller spionera på andra.

Var annars att hitta drone försäkring

Leta efter täckning någon annanstans om du inte har hem eller hyresgäster försäkring, eller om du vill ha mer skydd än ett hem eller hyresgäster försäkringspolitik ger.

Klubbmedlemskap

Ett sätt att få drone försäkring är att ansluta till en fjärrstyrd flygplank som erbjuder försäkring. Årligt medlemskap i Akademin för modellflygteknik levereras med:

• $ 2,5 miljoner av personlig ansvarsförsäkring.
• $ 25 000 i medicinsk täckning om du är skadad.
• $ 10.000 i oavsiktlig dödsdekning om du dör eller sönderfaller när du flyger ett modellflygplan.
• $ 1000 för att täcka dronen om den är skadad av brand eller vandalism eller är stulen.

Klubbens försäkring sparkar in efter någon annan täckning du har, till exempel hemförsäkring, betalar ut. Årligt akademi medlemskap är $ 75 för vuxna upp till 65 år och $ 65 för de 65 år och äldre. Genom att gå med i akademin kan du träffa andra medlemmar i ditt område. Många lokala klubbar underhåller flygplatser och sponsorhändelser.

On-demand drone försäkring

Verifly är ett nytt företag som säljer drone försäkring via en app. Med traditionell försäkring köper du en policy för att täcka dig i månader eller ett år i taget. Med Veriflys on-demand försäkring köper du endast täckning när du behöver det. Från och med 10 dollar per timme ger policyn 1 miljon skadeståndsansvarsförsäkring om dronen skadar egendom eller skadar någon, och 10 000 USD om du stäms för invasion av privatlivet. Det täcker inte skador på dronen själv.

"Täckningen är timme snarare än årligen, för det är hur dessa saker används, säger VD Jay Bregman. Han började företaget efter att ha blivit en semi-professionell drone operatör och hittade brist på rimliga drone försäkring alternativ som inte hade undantag för täckning.

För att köpa täckning laddar du ner appen och väljer ett flygområde. Timpriset baseras på plats och nuvarande förhållanden, som vindhastighet. Verifly planerar att erbjuda täckning rikstäckande; nu är den tillgänglig i USA utom i District of Columbia, Illinois och New York.

Tips för droneoperation

Tillsammans med att få drone försäkring, följ lagen och säkerhetsriktlinjerna:

• Registrera din drone. Du måste registrera dig hos Federal Aviation Administration om dronen väger mer än 0,55 pund. Om den väger mer än 55 pund måste du fylla i en pappersregistrering. annars kan du göra det online.
• Följ säkerhetsreglerna. Håll dronen i din synfält och inom 400 meter från marken. Om du planerar att flyga inom 5 miles från en flygplats, säger federal lag att du först måste kontakta flygplatsledning och trafikstyrningstornet. Du kan lära dig mer av Know Before You Fly.
• Undvik att flyga över privat egendom eller folkmassor utan tillstånd. Låt grannar veta om du planerar att flyga i närheten. "När de inte kan berätta vem som driver dronen, kommer de flesta att anta att någon spionerar på dem", säger Shaw.

Barbara Marquand är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .