Entreprenörer, bli verkliga: 5 pensionsplaner Myter Busted

Av Dmitriy Fomichenko

Läs mer om Dmitriy på vår sida Fråga en rådgivare.

Du kan fortfarande ha en pensionsplan för företag, även om du är ett företag av en.

Det är sant. Sådana planer är inte bara för arbetstagare vid stora företag med generösa förmånspaket. Om du driver ett ägarföretag, är du berättigad till en kvalificerad pensionsplan kallad Solo 401 (k), som också ger skatteförmåner.

Men många företagare lägger sin egen pensioneringsplanering på bakbrännaren. Det kan vara de 15 timmars dagarna att bygga ett företag. De kan också vara tveksamma på grund av några vanliga myter om pensionsplanering för småföretagare.

Låt oss explodera fem av dessa myter nu, så du kan börja planera.

Myt nr 1: Min verksamhet är för liten för en pensionsplan

Om du kör ett företag som är ägare till enbart, är du inte skyldig att enligt lagen ha en kvalificerad pensionsplan. Men en Solo 401 (k) är ett bra sätt att börja säkra en bättre ekonomisk framtid. Det erbjuder också betydande skattebesparingar.

Enligt IRS, den här självstyrda pensioneringsprodukten, kallas ibland en One-Participant 401 (k) -plan ", är en traditionell 401 (k) plan som täcker en företagsägare utan anställda, eller den personen och hans eller hennes make. ”

Alla avgifter och investeringsvinster inom planen är skatteförskjutna (eller skattefria om du väljer ett Roth-konto). Dessutom kan kostnaden för att inrätta pensionsplanen betraktas som en avdragsgilla affärskostnad.

För att kvalificera behöver en ägare inte ens arbeta heltid i verksamheten. Genom att visa egenföretagare kommer han eller hon att kvalificera sig. Med denna billiga, individuella 401 (k) produkt finns det verkligen ingen verksamhet för liten för en pensionsplan.

Myt nr 2: Alla pensionsplaner måste investera i aktier och obligationer

Som företagare kan det vara som ett oinspirerat alternativ att investera i ett vanligt måldatumsfond. Du kanske föredrar att investera i branscher som du är intresserad av - som teknik, energi eller finansiella tjänster.

En självstyrd Solo 401 (k) ger dig ett brett utbud av investeringsmöjligheter, inklusive fastigheter, privata företag och ädla metaller. Du kan ta förarsätet och styra dina investeringar utan engagemang eller kostnader som är förknippade med tredjepartsbehållare.

Myt nr 3: Jag kan inte uppfylla minimikravet

Med en Solo 401 (k) är det bidragsberättigade beloppet för varje år helt enligt planägarens diskretion. Du kan lägga in så lite du vill eller ens sköta bidrag under ett utmanande år för ditt företag.

Vad sägs om bidrag under ett bra år? Denna pensionssparande plan kan rymma högre bidrag än de flesta pensionsplanerna. År 2015 kan en Solo 401 (k) deltagare bidra till upp till 53 000 dollar per år. De äldre än 50 kan lägga in ytterligare 6 000 dollar som ett inkassobidrag. Så en Solo 401 (k) kan fungera som en utmärkt skattehyttstrategi för dig personligen, såväl som för ditt företag.

Myt nr 4: Pensionsplaner är för dyra

Det är bra att vara oroad över kostnaderna och avgifterna för en pensionsplan. För många traditionella planer kommer med dolda utgifter.

Att byta till en självstyrd pensionsplan är ett utmärkt sätt att spara på förvaltnings- och depåavgifter. Eftersom du, planägaren, kan fungera som både förvaltare och planadministratör, finns det inga transaktions- eller tillgångsbaserade avgifter. En Solo 401 (k) eliminerar helt enkelt vårdnadshavarens roll.

Myt nr 5: Alla pensionsplanleverantörer är desamma

Alla pensionsplaner regleras av IRS, men de särskilda funktionerna i en plan kan begränsas av planleverantören. Att välja rätt leverantör kan vara avgörande, särskilt för företagare som vill utnyttja ett självstyrt alternativ.

Med en Solo 401 (k) finns det tre typer av planleverantörer. Först är traditionella banker och mäklarfirmor. Även om IRS tillåter en Solo 401 (k) att investera i nästan vilken tillgång som helst, begränsar dessa institutioner ofta de investeringsprodukter de erbjuder.

Den andra kategorin omfattar självstyrda vårdnadshavare och förtroendeföretag. Du kan välja att placera din pensionsfond i alternativa tillgångar, men din förvaringsinstitut kommer att förbli mellan dig och ditt pensionskonto. Det innebär att du måste betala olika avgifter, till exempel en fastighetsavgift eller en avgift per tillgång. Du behöver också vårdnadshavarens godkännande innan du lägger till några investeringar i din plan.

Den sista typen av Solo 401 (k) -leverantör är den som har ett riktigt självstyrt alternativ. Till skillnad från de två första säljer dessa planleverantörer inga investeringsprodukter och ger dig total kontroll över dina investeringar. Det finns ingen inskränkning på investeringsval, inget godkännande behövs och ingen transaktion eller innehav av avgifter.

Poängen: Investeringsavkastningen växer exponentiellt - små bidrag kan nu göra stor skillnad på vägen. Låt inte dessa pensionsplaneringsmyter stå mellan dig och din framtid. Kom igång med en pensionsplan idag.

För att lära dig mer om Solo 401 (K) planer, kolla in vår sida Fråga en rådgivare.