5 Kostnader som kommer att förändras i pension

Du har en grov uppfattning om hur mycket din elräkning kommer att bli nästa månad.

Du vet emellertid inte hur mycket din elräkning kommer att vara på 30 år (skriv det fritt i ditt eget förväntade pensionsdatum). Det beror på en kombination av faktorer, många utanför din kontroll: saker som inflation, tekniska framsteg och huruvida vi kommer att fortsätta på solens strålar då.

Svårigheten att spika framtida utgifter kan vara en orsak till att nästan hälften av arbetstagarna inte har försökt att beräkna hur mycket pengar de behöver för pensionering enligt Employee Benefit Research Institute.

Om det är du, saknar du potentiella goda nyheter: Många spenderar mindre efter att ha gått i pension än de gjorde i förväg. Här är fem utgifter som kommer att förändras under senare år.

1. Hälsovårdskostnader

Låt oss riva av Band-Aid - en apt metafor här - och börja med en kostnad som sannolikt kommer att gå upp. När du ålder kommer du säkert att stöta på hälsoproblem, vilket kostar pengar.

Statistik från presidiet för arbetsstatistik från 2013 visade att utgifterna för pensionärer efter ålderspensionen (åldrarna 65-79) var cirka 77% av utgifterna för pensionärer i åldern 50-64 år, enligt en nyligen analyserad regeringskansliet. Alla utgifter på deras lista sjönk under de senare pensionerade åren - förutom hälso- och sjukvårdskostnaderna, som hoppade från 3 900 USD per år till 5 000 USD.

Både dina sjukförsäkringspremier och dina utgifter för sjukvård kan öka i pension, även efter att Medicare slår in - speciellt om din arbetsgivare plockade upp en stor del av dina försäkringspremier före avgång.

2. Spara för pensionering

En av de bästa sakerna att bli pensionär är att du inte längre behöver spara för pensionering. Självklart, om du inte har sparat för pension, kommer det inte att hjälpa dig. Men om du har, eliminerar det bidraget till besparingar ger en märkbar ökning till din månadsbudget.

"Beroende på hur aggressivt du sparade under dina yngre år kan detta vara en betydande minskning av dina kostnader", säger William Hubble, finansiell rådgivare i Addison, Texas.

Det är också en anledning till att en regelordning för pensionsplanering rekommenderar att ersätta bara 80% av förtidspensionen.

"MER: Investmentmatomes pensioneringsräknare

3. Försäkringskostnader

Vi vet redan att sjukförsäkringskostnaderna kan gå upp. Men denna ökning kan motverkas av andra försäkringspremier som du kanske kan släppa eller minska väsentligt - nämligen livs- och funktionshinder.

I ett typiskt scenario behöver du inte livförsäkring i pensionering eftersom du inte längre har inkomster att ersätta - i stället drar du inkomst från investeringar - och i många fall har du betalat stora skulder, såsom en inteckning. Handikappförsäkring, som är avsedd att ersätta inkomst om du inte längre kan arbeta, är vanligtvis inte nödvändig om du inte arbetar.

Det förutsätter givetvis den typ av pension som tillbringas främst i en gungstol på verandan. Dessa dagar lindrar många pensionärer lätt i det livet, håller en fot på kontoret, åtminstone deltid. Om det är din plan, och du är beroende av den extra inkomsten, kanske du vill fortsätta med dessa policyer, säger Hubble, men kanske de kan minskas.

4. Skatter

Det beror till stor del på hur du sparade för pensionering och vilka konton du använde, men det finns en bra chans att åtminstone en del av din pensionsinkomst inte kommer att beskattas. Pengar som dras från en Roth IRA vid pensionering är till exempel skattefri. Därför är det generellt en bra idé att byta till finansiering som kontot när du har lagt tillräckligt med i din 401 (k) för att fånga de maximala arbetsgivar matchande dollar varje år.

"MER: Var och hur man öppnar en IRA

Socialförsäkringsinkomsten beskattas endast om du har betydande inkomster från andra källor. Även då är det bara delbart beskattningsbart - oavsett vad, du betalar inte federala skatter på mer än 85% av din förmån.

Du betalar skatter på utdelningar från 401 (k) s och traditionella IRA, men i allmänhet kommer din inkomst från investeringar sannolikt att vara lägre än den inkomst du tjänat under arbetet. "Om du drar 80% av vad du tjänar, är det en 20% minskning av skattepliktig inkomst, så dina skatter kan gå ner, säger Hubble. "Men livet följer inte alltid en regel."

Därmed betyder han att du måste titta på din specifika situation. Om du planerar att rita mer från investeringskonton i pension än du tjänat före pensionering, kan dina skatter faktiskt gå upp.

5. Bostads- och livsstilsutgifter

Din hypotekslån, som nämnts ovan, kommer helst att vara på din lista över saker att betala innan du går förbi din skrivbord för sista gången. Om du gör det kan du frigöra ett ton rum i din budget. Tänk på att du fortfarande måste betala för saker som husägare försäkring, fastighetsskatt och det oundvikliga underhållet.

När det gäller andra livsstilsutgifter: Vissa människor vill spendera pension på ett flygplan. andra vill spendera den på soffan. När du faller på det kommer spektret att avgöra hur dina utgifter kommer att förändras.Generellt sett gick månadsutgifter som mat, underhållning, kläder och transport ner i GAO-analysen.

Slutligen, vad sägs om den elektriska fakturan? Svårt att säga, men nuvarande prognoser har kostnaden för elhandeln stiger 18 procent år 2040.

»Planering för pensionering?Hur man kommer igång vid vilken ålder som helst

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av USA Today.