Fed Rate Hike: Här är vad du ska göra

En välbalanserad portfölj som innehåller en diversifierad blandning av tillgångar kan hjälpa investerare att sova bra igenom även det mest rådiga Federal Reserve Board-mötet.

När en kursökning ökar, är effekten på den totala marknaden vanligtvis redan bakad i aktiekurserna, åtminstone delvis. Det är rimligt att förvänta sig kortfristig aktiemarknad ångest som svar på nyheterna, för Wall Street är notoriskt lätt att skämta. Men intermittent volatilitet i utbyte mot högre potentiella avkastning på dina långsiktiga besparingar är par för kursen med aktieinvesteringar. (Osäker på din strategi? Se vår guide om hur man investerar i aktier.)

2. Ska jag anpassa min investeringsstrategi?

Vårt råd för hur man hanterar potentiell marknadsturbulens förblir densamma som den alltid har varit för långsiktiga investerare: Ta ett djupt andetag, gör inga plötsliga drag och koncentrera dig på de saker du kan styra.

Här är några förslag att hålla händerna upptagna tills företag som vanligt återupptas:

• Granska din ursprungliga investeringsplan: Rör högre räntor dina långsiktiga förväntningar på några av investeringarna i din portfölj? På kort sikt kan de, särskilt om du investerar i aktier, börshandlade fonder eller fonder i industrier som är i expansionsläge - där de högre låneutgifterna kan hindra möjligheten att investera i framtida tillväxt - eller starkt beroende på konsumenternas förmåga att finansiera inköp (tänk hem och bilar). Men vad sägs om längre sikt? Om din ursprungliga investeringsavhandling fortfarande står står du efter dina val.
• Kontrollera din tillgångsallokering: En välbalanserad portfölj som innehåller en diversifierad blandning av tillgångar kan hjälpa investerare att sova bra igenom även det mest rådiga Federal Reserve Board-mötet. Hitta en lugn plats att granska din pensionsportföljs allokering, men var inte för snabb att flytta saker runt som svar på kortfristiga blips.
• Få ut det mesta av pengarna du behöver de närmaste tre till tio åren: Glöm inte att överväga dina kortfristiga besparingar som en del av din övergripande portfölj. Eventuella pengar som öronmärkts för kommande utgifter, till exempel de tidiga pensionsåren eller en förskottsbetalning i hemmet, bör investeras i mer förutsägbara och mindre volatila investeringar än aktiemarknaden.
• Utnyttja volatiliteten på marknaden genom att investera när marknaden tar en träff: Att köra mot vraket med dina pengar tar nerver av stål. Men belöningen att följa igenom på den första delen av "köp låg, sälj hög" tumregel är ofta väl värt det. Du behöver inte dyka in i rabattfacket med alla dina pengar på en gång. Att lägga till dina positioner över tiden, ett tillvägagångssätt som kallas dollar-kostnadsmedel, är ett sätt att minska risken.

3. Ska min sparsamtal förändras?

Med de senaste räntehöjningarna har årliga procentuella avkastningar på sparkonton ökat, främst på onlinebanker. För det mesta har priserna på tegelbanker varit låga.

En bank kommer normalt att titta på hur sina konkurrenter svarar på en Fed-ökning. Om andra börjar höja sina priser, kommer den institutionen troligen att känna sig tvungen att vara konkurrenskraftig. Den här trenden har spelat ut på ett antal online-banker och några kreditföreningar, vilket pressar priser över 2% hos vissa institutioner för första gången i år.

Det gör det viktigt att hålla koll på bankens APYs och jämföra dem med andra finansinstitut. Om du upptäcker bättre sparräntor någon annanstans kan du överväga att öppna ett konto hos den banken. Chansen är att detta kommer att vara en online-bara bank De erbjuder inte bara högre priser, men de tenderar också att ta ut färre avgifter än sina tegelstenar.

4. Kommer mina CD-priser att ändras?

Årliga procentuella avkastningar på CD-skivor har också stigit under det senaste året, med onlinebanker som leder vägen.Några av de bästa långsiktiga CD-räntorna har överskridit 3% APY. Priserna på de flesta traditionella bankerna är fortfarande låga.

Standard-CD-skivor påverkas vanligen på ungefär samma sätt som sparkonton är: Priserna kan gå gradvis över tiden.

Vissa banker erbjuder bump-up-CD-skivor som gör det möjligt för kunder att begära en höjning av kursen om bankens ränta stiger. I de flesta fall kan kunderna utöva detta alternativ en gång under en CD-sättning. Dessa typer av CD-skivor brukar ha lägre räntesatser än fastränta certifikat, och många har högre insättningsbehov. Fortfarande, om du har en, hålla reda på din banks räntor. Om de går upp, be din finansinstitut att justera din ränta i enlighet med detta.

5. Kommer kurshöjningen att påverka min inteckning?

Bolånesräntorna går upp och ner som svar på marknadskrafterna. Fed har begränsat inflytande över hypotekslåns riktning. Ibland stiger hypotekslån efter Fed-räntehöjningar, ibland går de mer eller mindre i sidled och ibland faller de till och med.

I år har bostadsräntorna ökat ungefär lika mycket som federala fonder. Centralbanken har höjt kortsiktiga räntor tre gånger hittills i år för totalt tre fjärdedelar av en procentenhet. Hypoteksatser har ökat ungefär samma belopp.

" MER: Beräkna din månatliga hypotekslån

Beroende på vilken typ av inteckning du har kan din handlingsplan variera:

• Om du redan är en husägare med fast ränta inte är du bra. Din kurs är inställd.
• Om du har en justerbar ränta som är förbi teaserperioden, hålla koll på hypotekslån och överväga att flytta till en fast ränta, särskilt om du tänker stanna kvar i ditt hem på lång sikt.
• Huvudkapitalkrediter svarar direkt mot Fed-kortfristiga räntehöjningar. Vissa långivare tillåter dig att konvertera hela eller en del av ditt HELOC-saldo från en justerbar ränta till en fast ränta. Eller du kan byta till en fast räntebärande bostadslån från en annan långivare. Du kan undersöka båda som alternativ eller arbeta för att betala huvudbalansen på din HELOC innan räntorna går mycket högre.

6. Skulle jag oroa mig om jag handlar för ett hem?

Så många olika faktorer går in i att köpa ett hem - hur mycket hus du har råd med, hypotekslån och bostadspriser i ditt område, plus din familjs behov, din arbetssituation, nackbetalningen och mer.

Det är svårt att klara allt perfekt. Men om du är redo att köpa, låt inte blygsamma högre hypotekslån oroa dig. Fortsätt enligt din plan. Även om de långsiktiga utsikterna verkar gynna stadigt stigande räntor, kommer det att ta en lång klättring innan hypotekslån går tillbaka till deras 47-åriga historiska genomsnitt på 8,1%. Under tiden kommer du vara i pengarna med ett bostadslån någonstans mellan 4% och 5%. Även en 6% inteckning är en betydande rabatt jämfört med det historiska genomsnittet.

Ja, högre räntor kan påverka din köpkraft. Om räntorna går väsentligt högre kanske du måste titta på ett lägre prisklass. En kalkylator för hemkombination gör att du kan ange olika hemmapriser och räntor och se hur de skulle påverka den månatliga betalningen.

" MER: Spåra de senaste hypotekslånens trender

7. Ska min kreditkortsränta stiga?

Förvänta dig att ditt kreditkortsfrekvens stiger varje gång Fed höjer federala fonder. Räntorna på kreditkort stiger vanligtvis eller faller med prime rate, vilket påverkas direkt av Feds åtgärder. När Fed har ökat räntorna med 0,25 procentenheter de senaste åren har de flesta större emittenter höjt de årliga procentsatserna på sina kort med lika mycket inom en månad eller så.

Om din kurs går upp kanske du inte ens höra om det från ditt kreditkortsföretag. Även om kortutgivare oftast måste ge dig 45 dagars varsel om en ökning av ditt APR, finns det ett undantag för ökningar som orsakas av en förändring av prime rate. Så håll ett öga på de APR som anges på dina kreditkortsutlåtanden.

En högre APR på ditt kreditkort innebär att det kommer att kosta mer att bära skulder, även om den högre kostnaden beror på din balans. Din APR är en faktor i hur din minsta betalning beräknas, så det kan också gå upp. Oavsett effekten i dollar är det alltid ett klokt drag att minska ditt kreditkortsskulder.

Investmentmatomes personalförfattare Hal Bundrick, Tony Armstrong, Dayana Yochim och Anna-Louise Jackson bidrog till denna rapport.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Se där hypotekslån är idag

• Vill du dyka djupare?

  Lära sig hur din sparkonto jämförs

• Vill du utforska relaterade?

  Upptäck hur mycket du behöver för pensionering