Hitta rätt lågräntekreditkort: Flödesschema
Hittar Cuesta - Dream Machine (Full Album)
Innehållsförteckning:
- När ett kreditkort med låg ränta är meningsfullt
- Balansöverföringar
- Den magiska 0%
- Det bästa av båda världar
- Saken för förmånlig behandling
- Hitta en match
Låg kreditkortsränta är de nya belöningarna - speciellt när du bär balans. Om du är mer inriktad på att betala av skuld än att tjäna fria resor, behåll dessa fyra faktorer i åtanke innan du hoppar på en låg ränta:
- Balansöverföringar. Ta reda på om du kan spara genom att flytta gammalt kreditkort skuld till ett nytt kort.
- Den magiska 0%.Innan du går till ett 0% erbjudande, tänk på hur länge du planerar att balansera och överväga den pågående APR.
- Belöningar. Ibland är dessa inte en prioritet.
- Mildhet. Om du saknar en betalning här och där kanske du vill ha ett mer förlåtande kort.
Vi bryter ner allt för dig här:
[Mer: Hitta rätt belöningar kreditkort]
När ett kreditkort med låg ränta är meningsfullt
Lågränta kreditkort gör det mest meningsfullt om du ofta bär balans. Detta kan vara fallet om du:
- Har en oregelbunden inkomst.
- Betala av flera stora inköp.
- Har inte alltid tillräckligt med besparingar för att täcka oförutsägbara utgifter.
Om du aldrig har en balans, betalar du förmodligen inte ränta om ditt kort har en normal grace period. I det här fallet kanske du är bättre med att leta efter kort med höga belöningar i stället.
Kreditgränsen:Utan god eller utmärkt kredit kommer du inte att kunna få de bästa 0% APR-erbjudandenen. Om du har genomsnittlig kredit, överväg att leta efter låga pågående APR-kreditkort istället.
Balansöverföringar
Om du redan har hög ränta på kreditkortskulden kanske du vill flytta den saldot till ett lågt räntekort så det är billigare att betala. Detta kallas en balansöverföring. Innan du ansöker om ett balansöverföringskort, överväga dessa saker:
april: Vid jämförelse av balansöverföringserbjudanden, titta på ett korts balansöverföring APR, inte köp-APR. Ofta är dessa två räntor inte desamma.
avgifter: På kort med balansöverföringsavgifter måste du generellt betala en avgift på 3% till 5% för att flytta skulden från ett konto till ett annat. Om du kan hitta ett kort som inte tar ut denna avgift och erbjuder 0% APR på balansöverföringar, som den här, sparar du mycket mer.
Den tid som behövs: Om du kan betala din balans inom ett år eller två kan många balansöverföringskreditkort hjälpa dig att göra det till en minimal kostnad. Om du behöver mycket mer tid - säg flera år - kanske du vill överväga att prata ut ett personligt skuldkonsolideringslån istället.
Om du är på marknaden för ett balansöverföringskort, svettas inte belöningarna för mycket. Medan många belöningar kort tillåta du överför balans, de kommer generellt med extremt höga APR och avgifter, vilket gör det svårt för dig att komma framåt på affären. Vanligtvis tjänar du inte några belöningar för att göra en balansöverföring heller. Inga avgifter, utan ränta erbjudanden kan spara dig mer på lång sikt.
Den magiska 0%
Att få ett kreditkort med 0% inledande APR kan tyckas vara ett oslagbart erbjudande. Men när den förtrollande räntefria perioden är över kommer du att vara kvar med en pågående APR, och inte alltid en låg. Om den pågående APR på ett 0% APR-kort är högt och du planerar att bära en balans på lång sikt kan du vara bättre med ett kort utan 0% APR-erbjudande och en lägre pågående APR.
Ta till exempel två kort. Man har ett pågående köp APR på 6%, och den andra har 12 månader med 0% köp APR och ett pågående köp APR på 10%.
Om du skulle ha en stor köpbalans i 10 år skulle den sanna APR-kostnaden på 0% -kortet vara 9%, vilket gör räntebetalningarna dyrare än 6% APR-kortet. Men om du skulle betala din balans snabbare - säg om två år eller mindre - 0% APR-erbjudandet skulle ge större mening.
Det bästa av båda världar
Om du alltid bär balans, är belöningar troligtvis inte din första fråga. Men om du förväntar dig att balansera bara några månader - säg att betala några stora inköp - kanske du vill tänka på att få ett kort som låter dig tjäna belöningar och ger dig ett 0% inledande erbjudande. På så sätt kan du få mer långsiktigt värde ut ur ditt kort.
I vissa fall kan dessa 0% APR-belöningskort ha årsavgifter. Innan du anmäler dig till ett av dessa avtal, se till att du kan tjäna tillräckligt med belöningar för att göra det värt priset. Säg ett kort erbjuds 5% kontant tillbaka på mat och laddat en $ 100 årsavgift. Det skulle vara en otrolig affär om du spenderade $ 10.000 på dagligvaror varje år och på lång sikt skulle kunna betala dina saldon i sin helhet varje månad - du skulle komma ut $ 400 framåt. Du skulle förlora pengar på affären om du spenderade $ 2000 eller mindre på mat på ett år.
Om du letar efter ett 0% APR-erbjudande som håller på för gott, kan ett kort utan en årlig avgift som erbjuder mer flexibla inbetalningar vara bättre passform.
Saken för förmånlig behandling
För att hålla din kredit värdering hög är det alltid bäst att göra betalningar på tid - men om du ibland saknar dessa deadlines kanske du vill leta efter ett kreditkort som kommer att skära dig lite. Tänk på ett kreditkort med låg ränta som inte tar ut sena avgifter eller straffavskrivningar, som den här.Vissa kort, som den här, avstår också från den första sena avgiften. Om dessa funktioner kan spara dig $ 35 eller mer, är de värda att överväga.
Hitta en match
Om du fortfarande undrar vilken lågränta kreditkort som passar dig bäst, överväg att läsa mer rekommendationer och se hur erbjudandenna staplar upp på vår webbplats kreditkorts jämförelse verktyg. Genom att sätta dina utgifter behöver först - både på lång sikt och på kort sikt - kan du ha en lättare tid att hitta den låga eller ingen räntehållare.
Claire Davidson är en personalförfattare som täcker personlig ekonomi för Investmentmatome . Följ henne på Twitter @ ideclaire7 och igen Google+ .
Grafisk av Dora Pintek.
