Fira SF Finansiell planeringsdag med gratis finansiellt råd! - lördag, okt 20

Denna lördag kommer San Francisco boende att få möjlighet att ta emot gratis finansiell planeringsrådgivning från över 100 Certified Financial Professionals. San Francisco Financial Planning Day sponsras av Certified Financial Planner Board of Standards, Financial Planning Association, Stiftelsen för finansiell planering och den amerikanska konferensen för borgmästare. Över 100 certifierade Financial Planners kommer att vara på plats vid UC Hastings från 9:00 till 16:00 och erbjuder gratis finansiell planeringsguide. Gratis finansiell planering? Vad är haken? Vi greps med Lynn Ballou, en Lafayette-baserad Certified Financial Planner och CFP Board Ambassador och Ingrid Robinson, organisationsledare från Financial Planning Association för att få några svar.

Jag trodde att finansiell planering bara var för personer med massor av investerbara tillgångar. Jag har just börjat, vad kan finansiell planering göra för mig?

Lynn Ballou (LB): Vi tror att det finns en finansiell planerare för alla som behöver hjälp. Jag jobbar ofta med befintliga kunders barn som går ut på college för att hjälpa dem att sammanställa en plan. En finansiell planerare är någon som kan samla alla delar av ditt ekonomiska liv tillsammans och hjälpa dig att uppnå dina mål. Det finns avgiftsbelagda planerare för personer som bara vill ha hjälp av specifika situationer, och NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors har en katalog över sina medlemmar som endast består av avgiftsgivande rådgivare.

Jag vill inte marknadsföras till, jag har bara några frågor på mig - kommer de certifierade ekonomiska planerarna att försöka sälja mig produkter?

Ingrid Robinson (IR): De ekonomiska planerare som är frivilliga för detta evenemang får inte ens ge ut sina visitkort. Detta är en rent volontär händelse för samhället att dra nytta av gratis finansiella planeringstjänster. Det kommer också att finnas en hel dag med workshops för dem som bara vill komma och bli utbildade.

Jag tittade på att få en finansiell rådgivare tidigare - alla verkar ha någon typ av beteckning efter deras namn CFP, CFA, ChFC. Det är svårt att säga vem jag borde lita på. Varför är den gemensamma fiskeripolitiken en beteckning som borde ge mig självförtroende?

LB: Det är sant, det finns så många beteckningar där ute. Jag är en första generationens fiskeripolitik och jag hoppas att den gemensamma fiskeripolitiken så småningom kommer att bli utpekning av valet, eftersom det innebär att någon frivilligt gick igenom en rigorös uppsats av kurser, erhållit minst 3 års planeringsrelaterad erfarenhet och utsätter sig till ett pågående etikkrav. I en bransch som inte kräver en enda certifiering, varför skulle någon frivilligt välja att göra jobbet för att få beteckningen, om inte de har för avsikt att hjälpa människor?

Så låt oss säga att jag är övertygad om behovet av finansiell planering, och jag bestämmer mig för att börja leta efter en finansiell planerare. Hur ska jag tänka på att utvärdera potentiella kandidater? Jag är inte en finansiell person.

LB: Det finns tre saker jag skulle rekommendera att göra:

1. Gör en lista med vad du vill ha ur relationen med din rådgivare. Är detta en engång? (dvs att göra en plan för att komma ur skuld) Ett pågående förhållande? (någon att tillhandahålla löpande investeringsrådgivning?)
2. Tänk på dina egna åsikter om pengar - vilka är de mål du försöker åstadkomma, vilka är dina ekonomiska prioriteringar?
3. Gör en kort lista över personer som är kvalificerade i ditt område (du kan använda CFP-kartkatalogen) och sedan ställa in telefonsamtal / inledande möten med dem. Be dem om fallstudier av andra personer i liknande situationer. Du kan till och med be att tala med referenser.

Det är ett personligt och långsiktigt förhållande, och det är viktigt att se om du känner att det finns en bra form och därmed vikten av ett live-samtal / möte.

Jag tror att jag kan kolla in den ekonomiska planeringsdagen. Vilka dokument ska jag ta med för att säkerställa en produktiv konversation med en planerare?

IR: Om du har en skattefråga, ta med din senaste avkastning. Om du har en skuldemission, ta med vad som helst du känner kan hjälpa dig att lysa på din situation. Det viktiga är att ta med dokument som är relevanta för situationen du vill diskutera.

Investmentmatome-rekommendationen

Detta är en utmärkt möjlighet att delta i workshops och få inblick i vad en finansiell planerare kan göra för dig. Det kan visa sig att du har grunderna på plats och behöver inte löpande betalt hjälp - men kanske du gör det. Med den här händelsen kan du träffa många planerare på en plats, få dina frågor och följa upp om det behövs. Gå vidare till Snodgrass Hall på UC Hastings denna lördag, okt 20!