Varför ska du inte bli spökad av Studentlån -

Om du har hört vanliga studielånskrigshistorier kanske du tror att låna för skolan kommer att lämna dig på grund av sex siffror, som står inför anhållan om att du inte betalar och shackling din familj till din skuld, även om du dör.

Men det är extrema fall. Studielån är en smart karriärinvestering så länge du lånar i moderering och examen.

I media: Ghoulish skuld exempel

Din uppfattning om den normala studentgälden kan vara skevad av vad du ser i media. Outlets tenderar att innehålla låntagare som har högre skuldbelastningar än genomsnittet, enligt en 2014-analys av nästan 100 nyhetsartiklar av konsultföretaget Hamilton Place Strategies.

Låntagare som citeras i de analyserade artiklarna - av vilka en del eftersträvar doktorsexamen, enligt analysens medförfattare Matt McDonald - rapporterade i genomsnitt 85 400 dollar i studielån.

Typiska skuldbelastningar är mycket lägre: Den genomsnittliga studenten som examinerar med en kandidatexamen år 2015 skyldade $ 30,100, enligt Institute for College Access and Success. Den skuldsättningen är mer hanterbar, speciellt om du tjänar minst så mycket per år. Även betala bara det minsta beloppet på den vanliga federala återbetalningsplanen, som skulle vara cirka 334 dollar per månad med en ränta på 6%, skulle du eliminera din skuld om 10 år. Att betala av det snabbare och spara pengar i ränta kan du alltid betala mer än ditt månatliga minimum.

Studentskulden är inte en dungeon

Tänk på att en grad ökar din inkomstpotential. Högre studentskuldnivåer är korrelerade med högre inkomster, enligt ekonom Sandy Baum i hennes 2016 bok "Studentskuld: Retorik och realiteter för högre utbildning".

"Relativt välbärgade hushåll bär ett oproportionerligt belopp av den utestående studentskulden", skriver Baum. "Utbildningslån förbättrar många fler liv än det är skadligt."

Ändå är det viktigt att låna i mått och studera.

Viktigheten av att göra examen är okomplicerad: Om du inte examinerar, drar du inte av att ha en examen, men du måste fortfarande betala för det.

Att låna i måtta innebär i allmänhet att man tar mindre skuld än vad man förväntar sig att tjäna i ditt första år efter college. Använd Bureau of Labor Statistics 'Occupation Finder och Utbildningsdepartementets högskolepoäng för att undersöka hur mycket du kan förvänta dig att tjäna utifrån ditt jobb och din skola.

Det finns studentlån "motgift"

Även om du lånar ansvarsfullt, utbildar och får ett anständigt betalande jobb, kan det vara smärtsamt att betala tillbaka skulden. Tack och lov finns det flera sätt att minska stinget:

• Inkomstdrivna återbetalningsplaner kopplar dina federala lånersättningar till dina intäkter. Om du inte tjänar tillräckligt, behöver du inte betala något. Du betalar dock mer i ränta, eftersom du betalar för 20 eller 25 år istället för standarden 10.
• Studentlån förlåtelse program, till exempel Public Service Loan Forgiveness, torka ut din återstående federala lån balans efter att du gör kvalificerade betalningar för ett visst antal år.
• Lån refinansiering kan sänka din ränta, vilket minskar det totala beloppet du är skyldig och kan hjälpa dig att betala din skuld snabbare. Men om du refinansierar federala lån kan du inte få tillgång till återbetalningsplaner och förlåtelsesprogram.

Beväpnad med dessa strategier för att hantera studentskulden, kan du rädda ditt skrik för det hemsökta huset denna Halloween.

Teddy Nykiel är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.