5 hälsokravskontoregler du behöver veta

Medan hälsofrämjande konton (HSAs) ger ett enkelt sätt att sänka din skattekostnad och spara pengar för sjukvårdskostnader, kan du bara skörda fördelarna om du följer vissa HSA-regler. Det är viktigt att känna till dessa fem begränsningar om du vill njuta av skattefördelarna hos en HSA.

1. Du behöver en hög självrisk sjukförsäkring plan för att kvalificera sig.

Du är berättigad att ha en HSA endast om du har en hög självrisk sjukförsäkring plan (HDHP). Definitionen av en HDHP bestäms varje år av IRS. För 2017 måste en individuell plan ha en årlig självrisk på minst 1,300 dollar, och en familjeplan måste ha en självrisk på minst 2,600 dollar för att betraktas som en hög självriskpolitik. Om din planens avdragsgilla är för låg för att kvalificera dig för en HSA och du får din sjukförsäkring genom ditt jobb, överväg att anmäla dig till ett flexibelt utgifterskonto (FSA) istället.

" MER: HSA och FSA: Hur känner man skillnaden

2. En HSA kan endast användas för stödberättigande sjukvårdskostnader.

Du kan använda dina HSA-pengar endast för kvalificerade medicinsk inköp, som i allmänhet inkluderar betalningar för läkare eller tandläkare, receptbelagda läkemedel, sjukförsäkringsavdrag och mest medicinska förnödenheter och utrustning.

Tyvärr finns det många allmänna hälsorelaterade kostnader som inte uppfyller kraven. Till exempel kan du inte använda HSA-pengar på vitaminer, elektiv kosmetisk kirurgi, begravningskostnader, tandblekning eller moderskapskläder. Sjukförsäkringspremier kvalificerar sig inte om du inte uppfyller vissa kriterier. Om du har problem med att bestämma om en utgift är berättigad, sök juridisk eller skatterådgivning innan du spenderar pengarna.

Om du spenderar dina HSA-pengar på icke-kvalificerade utgifter måste du rapportera det om din årliga avkastning och betala inkomstskatt på den. Dessutom ska du, om du är under 65 år, också betala 20% på det belopp du spenderar.

»Jämför: Sjukförsäkring offerter

3. Du kan inte göra bidrag förbi Medicare behörighet.

När du väl är berättigad till Medicare, som är 65 år för de flesta amerikaner, kan du inte längre bidra till din HSA. Om du redan har en HSA, kan du dock fortsätta att använda pengar skattefri på kvalificerade sjukvårdskostnader. Du måste fortfarande betala inkomstskatt på icke-kvalificerade inköp, men du får inte betala ett straff.

4. Du får inte överskrida bidragsgränserna.

På grund av de stora skattefördelarna hos en HSA kan du bara bidra med ett begränsat belopp till ditt konto varje år. I 2017 är gränsen $ 3 400 för en individ och 6 750 USD för en familj. Människor över 55 år får betala $ 1000 mer.

5. Om du vill investera din HSA, kan du möta branta minimikrav.

Om du inte behöver dina HSA-dollar lätt kan du hjälpa kontot att växa genom att investera i fonder, aktier eller andra investeringsverktyg. Enligt Matt Irvine, vice vd för försäljning och marknadsföring hos Health Savings Administrators, ett företag som hjälper konsumenterna att investera HSAs, är en HSA ett idealiskt investeringsalternativ för medicinska kostnader och till och med pensionering.

Irvine varnar dock för att majoriteten av HSA-administratörer kräver att kontohavaren har ett brant minimibelopp i deras HSA innan de kan öppna ett investeringskonto. Därefter kräver vissa att en minsta balans upprätthålls på HSA-debetkontot. Konsumenterna kan vara bättre med ett företag som tillåter konsumenterna att investera i fonder utan att behöva betala ett bankkonto (eller en minsta balans).

Hälsokostnad illustration via Shutterstock.