När ska man överväga en studielåns advokat

Om du känner att du sitter fast i ett studentlåns svart hål, till exempel som standard, kan du överväga flera alternativ, inklusive juridiskt bruk. Men är en advokat det rätta sättet att lösa dina skuldkvoter?

Kvalificerade studentlån advokater kan analysera dina skuldproblem samt slåss för din räkning om du blir stämd. Det kan emellertid finnas andra lösningar på ditt problem som är fria och inte kräver samråd, såsom inkomstdriven återbetalning, uppskjutning och ömhet, konsolidering eller refinansiering. Om du behöver personlig assistans kan advokater vara ett mer överkomligt alternativ än studielåns skuldlättningsföretag, som uppbär i genomsnitt 613 dollar för tjänster som du kan få gratis, enligt en undersökning från Investmentmatome i augusti 2016. Oavsett om du anställer en advokat, uppmärksamma kostnaderna och leta efter kostnadsfria alternativ och tjänster först.

För att hjälpa dig att ta reda på om en studielånsadvokat skulle kunna vara det rätta valet kontaktade Investmentmatome två studentlånsadvokater - Adam Minsky i Boston och Stanley Tate i St Louis - för att ta reda på när man ska söka juridisk rådgivning och hur man hanterar inkassoföretag, rättegångar och bedrägliga utlåningspraxis.

Stanley Tate

Tate: Du borde hyra en studielåns advokat om något av två saker är sant: Du blir stämd för ett studielån eller du saknar förtroende för att lösa studielånet du står inför och du vill ha hjälp. Med det sagt, om du blir stämd, behöver du inte behöva anställa en advokat för studielån för att försvara dig, men du borde åtminstone anställa en för samråd. På det sättet kan du känna till dina rättigheter, lära sig rättstvister och vara bättre rustade för att försvara dig själv.

Vilka är fördelarna med att arbeta med en studielåns advokat kontra ett studielåns skuldlättnadsbolag?

Tate: Det finns bara ett fåtal studentlån advokater rikstäckande. Enligt min erfarenhet är de som kallar sig studentlånsjurister både högutbildade och erfarna att lösa problem med studielån. Den kombinationen av träning och erfarenhet gör det möjligt för en studielåns advokat att effektivt och effektivt lösa dina problem.

Adam Minsky

Minsky: Advokater är ett reglerat yrke som övervakas av statliga licensieringsbyråer (kallad baren) och hålls till strikta regler om sekretess och skyldigheter att betjäna sina kunder. Med andra ord är advokater ansvariga för dig och till deras statsfält. Detta ger dig en hel del skydd, medan studielåns konsultföretag kan drivas av olicensierade proffs.

Vad kan låntagare göra om de tror att de blir lurade eller felaktiga av sin studielåns långivare eller servicer?

Minsky: Låntagare bör hålla register över kommunikation med sina låntagare eller tjänstemän, eftersom de kanske behöver det senare. Om de känner att något gick fel kan de försöka att eskalera problemet till ledningen. Vissa långivare och tjänstemän har en tvistlösningsorganisation som kan ta itu med några vanliga problem. Förenta staternas utbildningsdepartement har exempelvis en ombudsmakrupp som kan titta på tvister mellan låntagare och tjänstemän. Låntagare kan också lämna ett klagomål till det federala konsumentskyddsbyrån, som övervakar många aspekter av studielånstjänster. I slutändan, om låntagare känner att de inte kommer någonstans, kan de kontakta en advokat.

Vilka är de första stegen som en låntagare borde ta om de väckas av en privat långivare, tar emot samtal från inkassoföretag eller är i standard och inte säker på hur man går ut?

Tate: Det första du bör göra när en skuldkollektor ringer om ett studielån är efterfrågesverifiering av skulden. Betala inte något förrän du får skriftligt bevis du är skyldig skulden. Bevis ska komma i form av ett sedel och ett dokument som visar samlaren har fått tillstånd att samla in skulden.

Minsky: Om du är i samlingar eller som standard, eller om du har blivit stämd, är det dags att hitta en advokat. Du kan ha rättigheter och juridiska alternativ tillgängliga för dig, men du kan också behöva vidta vissa åtgärder för att utnyttja dessa alternativ och behålla dina rättigheter. Detta är särskilt sant om du har blivit stämd. Om du behöver en advokat, men du är inte säker på var du ska börja, kan du prova National Association of Consumer Advocates, som är en nationell barförening av konsumenträttighetsadvokater, varav några kan hantera studielånsproblem. Du kan också kontakta din statliga förening för hänvisning.

Hur man tar kontroll över studielånsbetalningar

En advokat kan hjälpa till om du är i standard, men innan det gäller att överväga hur man tar tillbaka kontrollen över dina studielånsbetalningar. Om du har federala lån och inte har råd att betala tillbaka dem med den vanliga 10-årsplanen, överväga att byta till en inkomstdriven återbetalningsplan. Den här planen täcker betalningar på 10-20% av din diskretionära inkomst, vilket kan göra den månatliga fakturan billigare, men det förlänger lånets längd, så du kommer sluta betala mer av intresse i det långa loppet.

Om du har privata lån kan studielåns refinansiering hjälpa dig att få en lägre ränta på ett nytt privatlån, vilket innebär att du betalar mindre i ränta under lånets livslängd. Använd en refinansieringskalkylator för studentlån för att se hur mycket du kan spara. Du kan också refinansiera federala lån, men genom att göra dem till privata lån kommer du att offra program som löneförlåtelse och inkomstdrivna återbetalningsplaner.

Anna Helhoski är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.