Hur man får ett företagslån med rättvist kredit

Liksom med billån, inteckningar och kreditkort krävs att du ansöker om ett företagslån en kreditkontroll. Långivare vill se att du är ekonomiskt ansvarig innan du tar risken att låta dig låna pengar. Om du har rättvis eller genomsnittlig kredit är det svårt att bli godkänd för ett överkomligt lån, men det finns alternativa finansieringsmetoder för att hjälpa människor med rättvis kredit få företagsfinansiering.

Som företagsägare har du två typer av kredit: personligt och företag.

Personlig kredit

Om du bara har startat ett företag och ansöker om ditt första lån, kommer du sannolikt inte att ha något företagskrediter än. I det här fallet kan en långivare kontrollera din personliga FICO-poäng för att avgöra om du är berättigad till företagslånet, men inte alla långivare kommer att göra det här. För att få tillgång till alla typer av företagsfinansieringsalternativ behöver du ett företags kreditpoäng.

Business kredit

Om ditt företag är etablerat och du har haft tidigare företagslån och kreditkort, har ditt företag kredit. Precis som din personliga kreditpoäng representerar ett företags kreditpoäng ditt företags kreditvärde.

Paydex-poängen, från Dun & Bradstreet Credibility Corp., är den vanligaste kreditvärderingsmetoden och går på en skala från 0 till 100. Den mäter hur noggrant du gör lån och hur mycket av risken du ställer för långivare. En poäng på 80 till 100 anses vara bra, en poäng i 50-79-serien är rättvis och allt under 49 är dåligt.

Oavsett om det är en personlig kreditpoäng eller ett företag, bestämmer din kredit om du är godkänd för lånet och den ränta du ska betala. Generellt, ju högre din kredit värdering desto lägre ränta. Om du har en rättvis kreditpoäng eller lägre, kommer du sannolikt att betala en högre ränta.

Alternativa alternativ

Traditionella företagslån kommer från banker och kreditföreningar och stöds av U.S. Small Business Administration. Men om du nekas ett företagslån från dessa institutioner finns det andra sätt att få finansiering, även med rättvis kredit.

• Merchant cash advance (MCA): Detta alternativ ger dig tillgång till snabbkapital om du ålägger en del av din framtida kredit- och debetförsäljning till långivaren. MCA är mycket dyrare än traditionella lån - de kan bära motsvarande 70% till 350% årlig procentsats (APR).
• Non-profit mikro långivare: Organisationer som Accion och Business Center for New Americans ger små lån till företag som inte kan få traditionella banklån.

The Takeaway: Ett företagslån kan ge den kapital du behöver för att anställa anställda, skapa en webbplats, betala hyra och marknadsföra din produkt eller tjänst. Men säkra finansiering är en av de svåraste delarna av att driva ett företag, och det kan vara särskilt svårt om du har rättvis kredit. Arbeta med att bygga upp ditt företags kreditpoäng och överväga andra finansieringsalternativ om du i slutändan inte kan få ett företagslån.

Bild via iStock.