Investera som toppen 1% Tack vare dessa 3 revolutionära förändringar |

investerar 1% annorlunda än den stora majoriteten oss? Investerar de smartare? Vad kan i så fall 99% göra för att begränsa klyftan?

Här är den goda nyheten: Investeringsråd, strategier och tillgångsklasser som en gång var den enda pengepolitiska eliten är nu i stort sett tillgängliga för femfiguriga portföljer som mycket som de är åtta siffror.

1. Tillgång till högkvalitativ investeringsrådgivning

Under de senaste två decennierna har de flesta industrier blivit störda av teknik och drivs nu av onlinetjänster. Till exempel, resebranschen en gång var betjänad av resebyråer, som nu är få och långt mellan som individer forskar och bokar sina semester online. Traditionella brick-and-mortar bokhandlare som gränser har gett vägen till Amazonas juggernaut. Netflix vände hemma-underhållningsindustrin på huvudet och trampade en gång dominerande Blockbuster. Och förstår inte, hur iTunes har förvandlat musikbranschen. Listan fortsätter.

Störningen har äntligen kommit till investeringsindustrin också. Fördjupade, högkalibrerade investeringsrådgivning från traditionella förmögenhetsförvaltningsföretag var en gång tillgänglig endast för det rikaste segmentet av investerare. Nu, med tillgång till teknik som ger realtidsdata och analyser anpassade till investerarens behov, ger nya verktyg och tjänster alla investerare tillgång till högkvalitativ investeringsvägledning, oavsett om de har en portfölj på $ 50.000 eller $ 5 miljoner.

2. Slutet på tyranni i högkontot Minsta fondet

Två ord kan sammanfatta den långsiktiga fördel som de bland oss ​​med oss ​​med mycket hög nettovärde är: "Konto minimum". Detta hänvisar till det lägsta belopp som en investerare måste ha för att kunna investera i en viss fond eller ett annat fordon, och det beloppet kan sträcka sig från $ 100 000 eller så för ett separat hanterat konto (SMA) till flera miljoner dollar eller mer för huvudrätt till en elit hedgefond.

[InvestingAnswers Feature: En hedgefond för resten av oss]

Dessa konton miniminivåer sätter dem gränser för alla utom den rikaste delen av vår ekonomi. Även för en familj som har sagt 200 000 dollar att investera är ett 100 000-dollar-konton minimalt ett start eftersom det skulle innebära att 50% av den totala tillgångsbasen skulle placeras i en exponering - inte en försiktig diversifieringsstrategi. > Det är helt enkelt ett faktum att många fondförvaltare behöver (eller hävdar att de behöver) behålla de höga kontot miniminivåerna för att kunna fungera lönsamt. Det faktum att en portfölj på $ 20 000 inte kan få tillgång till högsta SMA eller hedgefonder betyder inte att dessa strategier är begränsade till 99%.

En ökande trend de senaste åren bland separata kontoansvariga har emellertid varit att starta fondförlagor av sina SMA-strategier. Dessa fonder använder samma tankeprocess, och deras innehav återspeglar samma valmöjligheter för tillgångsval som placeras i de separata kontona - men de är tillgängliga för privatinvesterare på samma sätt som en fond.

Samma sak kanske inte vara sant för hedgefonder - hedgefondsförvaltare brukar inte använda fondförsäkringsversioner av sina strategier, eftersom det skulle kräva en nivå av upplysningar och öppenhet som de inte är villiga att betrakta. Vi ser emellertid i allt högre grad uppkomsten av traditionella säkringsstrategier - tillvägagångssätt som marknadsneutrala, riktiga långa korta, obehagliga tillgångar eller arbitrage med räntebindning - som förekommer i fondform. Veteran hedge fondförvaltare kommer att sniffa att dessa SEC-registrerade fordon kan inte möjligen replikera glans och nimbleness av deras strategier. Men med tanke på den generellt dåliga utvecklingen av många hedgefonder de senaste fem åren kan de avvisande kommentarerna inte vara värda att uppmärksamma.

3. Uppkomsten av ETF

Börsnoterade fonder (ETF) är verkligen en revolutionerande innovation som har förändrat huvudmarknadernas ansikte under de 15 år som de har varit en fixtur på scenen.

[InvestingAnswers Feature: Bli exponerad mot Forex med dessa valutaf ETFs]

ETFs ger direkt exponering för riktade tillgångsklasser genom att replikera prestandan av riktmärken i de här klasserna. Det innebär att en portfölj med nästan vilken storlek som helst kan få en kirurgisk exponering för ett brett spektrum av tillgångsklasser, som omfattar aktier, ränteintäkter och alternativa tillgångsklasser som råvaror, REITs och - ja - även de samma säkringsstrategier som nämns ovan.

De flesta bra investeringsrådgivare kommer att berätta för dig att det viktigaste du kan göra för att förbättra din chans för långsiktig investeringssuccé är att upprätthålla en disciplinerad diversifiering bland tillgångar som uppvisar låga nivåer av korrelation med varandra. Dessutom kan du med ETF: er hålla en kärnkomponent av högkvalitativa tillgångar som sannolikt kommer att förändras lite under många år, samtidigt som du behåller en perifer eller satellitfördelning (säg cirka 20% av de totala tillgångarna) som kan gå in och ut ur möjligheter på en mer taktisk basis.

Säg att du vill utnyttja en möjlig boom i nya asiatiska aktier eller priset på råolja. Det finns tillgängliga ETF som ger dig dessa exakta exponeringar. Den typen av flexibilitet skulle ha varit svårt att uppnå för portföljer på mindre än 100 000 dollar före för ETF-dagar.

Investeringssvaret:

Den goda nyheten är att med fonder - och allt oftare med ETF - Vanliga investerare som du och jag har tillgång till ett brett utbud av många strategier och fordon för enstaka investeringar. Men med antalet ökade medel är nackdelen komplexiteten i att välja rätt medel för att skapa en effektiv portfölj som passar dina mål. Och så är det tillbaka till den programvarurevolution som jag hänvisade till tidigare. Precis som Amazon eller Netflix utnyttjar möjligheten att intelligent göra personliga rekommendationer, så är det också en växande online investeringsprogramvara som börjar uppstå som erbjuder personlig investeringsvägledning.

Tillgången till lågkostnadsfonder - tillsammans med högkvalitativa investeringsrådgivning som är tillgängliga online - ger kanske vanliga investerare i det starkaste stället de någonsin har gjort för att fatta intelligenta investeringsbeslut.

Kevin Cimring är grundare och gemensam vd för Jemstep.com, som anser att alla investerare ska ha tillgång till högkvalitativa, genomskinliga investeringsråd.