Är mina investeringsavgifter för höga?
Kära Anisha:
Jag har en Perspektiv L-serie Fast och Variabel Annuitet med Jackson National Life. Jag förstår inte avgifterna:
- Dödlighet och bekostnadskostnad - 1,55% per år
- Administrationsavgift - 0,15% per år
- Summa tillgångsbaserade avgifter - 1,7% per år
Är detta för högt?
-P.
Kära P: Enligt SEC är dina avgifter något över genomsnittet. M & E avgifter är vanligtvis ca 1,25%. Dina administrativa avgifter är i genomsnitt 0,15%.
Men vanligtvis debiteras avgifter utöver M & E och administrativa avgifter. I december 2012 var genomsnittskostnadskvoten för rörliga livräntor (M & E + Admin + Avgifter) 2,28%. "Fast och Variabel" livränta är mindre standard, så jag är inte säker på om de skapar en rimligt högre avkastning, vilket kan motivera avgifterna. Men det finns definitivt mycket billiga rörliga livräntor vilket skulle vara ett bättre alternativ annars (till exempel har Vanguards rörliga livränta ett totalkostnadsförhållande på 0,58%). Om din plan inte är specifikt listad som en IRA, är det förmodligen inte en IRA. Jag föreslår att du även tar med din fråga på vår Financial Advisor-plattform där licensierade CPAs ger gratis skatterådgivning för situationer som din. Har du en fråga? E-post [email protected] gratis, personlig rådgivning!
