Kiting Definition & Example |

Vad det är:

Kiting är olaglig praxis att utnyttja förseningsförseningar för att överföra otillgängliga medel från ett bankkonto till ett annat.

I mäklarbranschen uppstår kiting när ett värdepappersföretag inte klarar av att köpa och sälja order enligt rätt avvecklingsfrist.

Hur det fungerar (Exempel):

Låt oss säga att du har ett checkkonto hos Bank ABC och ett checkkonto hos Bank XYZ. Du använder bankens ABC-konto för att betala hushållsbruksavgifterna och din elräkning är upprättad vid autopay. Din elräkning i månaden är $ 200, och det kommer att komma ut ur bankens ABC-konto idag. Du har dock bara $ 15 i kontot.

Du kan flytta pengar till kontot från bankens XYZ-konto, men det kontot har bara $ 5 i det, så det fungerar inte. Om du engagerar sig i kiting, skulle du skriva en bank XYZ-check för 200 kronor till bankens ABC-konto. Du tar $ 200 checken till Bank ABC, som omedelbart krediterar ditt ABC-konto med $ 200 - tillräckligt för att betala räkningen. Du gör detta genom att veta att du inte har $ 200 i banken XYZ-konto men det tar faktiskt två dagar för checken att lösa sig. Med andra ord, du kommer inte se en $ 200 avdrag på ditt bank XYZ konto i två dagar. Om du säger att ditt lönecheck på $ 1.000 är planerat att deponeras i bankens XYZ-bankkonto i morgon, kanske du frestas att göra det, men handlingen att överföra pengar du inte har är fortfarande kiting.

Varför det gäller:

Kiting är svårare att dra av idag, eftersom bosättningstiderna har förkortats dramatiskt. Bankerna lägger ofta också på inlåning, och de tar självklart ut höga avgifter för avstängda kontroller.